Aktif Bank’ın 2025 ajandası: Enerji, dijitalleşme ve inovasyon

PSM // ÖZEL HABER

Kurulduğu günden bu yana finansal teknolojilere yaptığı yatırımlarla dikkat çeken Aktif Bank, 2024 yılını gerek finansal göstergeler gerekse iştirak performansları açısından son derece başarılı bir şekilde tamamladı. Aktif Bank Genel Müdürü Ayşegül Adaca Oğan, yatırım bankacılığı ve bireysel bankacılıkta yakalanan ivmenin 2025 yılında da kararlılıkla sürdürüldüğünü belirtiyor.

Adaca Oğan ile bankanın finansal sonuçlarını, stratejik ajandasını ve dijital bankacılıktaki dönüşüm sürecini konuştuk...

Aktif Bank, 2024 yılını nasıl tamamladı? Bankanızın kaydettiği önemli gelişmeler neler oldu?

Aktif Bank olarak 2024’ü, 25’inci kuruluş yılımıza yakışır şekilde güçlü finansal sonuçlar ve stratejik atılımlarla tamamladık. Kurumsal ve yatırım bankacılığı, dijital bankacılık uygulamamız N Kolay aracılığıyla servis ettiğimiz hizmetlerimiz, özel bankacılık ve finansal teknoloji iştiraklerimizle oluşturduğumuz kapsamlı yapı, yıla sağlam bir zeminle giriş imkânı sundu.

Verileri incelediğimizde, yılı sektör ortalamasının üzerinde bir ortalama özkaynak karlılığı (ROAE) oranı (yüzde 41.8) kapattık. Bu oran, yüzde 24.8’lik sektör ortalamasına kıyasla önemli bir fark yaratıyor.

Kurumsal kredilerde, yüzde 64 büyümeyle sektörün yüzde 42’lik artışını geride bıraktık. Bireysel tarafta ise ihtiyaç kredilerinde yüzde 37 büyüme sağladık. Özellikle gömülü finans alanında sunduğumuz API kaynaklı kredi hacminde yüzde 3 binin üzerinde artış sağladık.

Türkiye’nin en büyük finansal teknolojiler ekosistemi kimliğimizin yansıması olan dijital bankacılık uygulamamız N Kolay, başarılı performansını 2024’te de sürdürerek 6 milyonu aşkın kullanıcıya ulaştı. N Kolay Kredi ve Kolay Nakit gibi ürünlerimizin erişim ağını genişleterek hem bireysel müşterilerimize hem de iş ortaklarımıza daha kazançlı modeller sunduk. Fiziki satış kanallarıyla 2 bin 600’den fazla noktada sunduğumuz hizmetlerle bu etkiyi yaygınlaştırdık. Aynı zamanda oyunlaştırılmış sadakat programımız N Kolay Extra ile müşteri bağlılığını artıran yeni bir deneyim de sunduk.

Aktif Bank, güçlü bir iştirak yapısıyla da öne çıkan bir banka. İştiraklerinizin performansı hakkında neler söylemek istersiniz?

Ekosistemimizi oluşturan iştiraklerimizle birlikte çok güçlü adımlar attık. Etkinlik dünyasının kapılarını açan Passo, 20 milyon indirilme sayısıyla SuperApp olma yolunda önemli bir eşiği aştı. Türkiye’nin ilk global para transfer şirketi UPT hızlı yükselişini sürdürürken, uygulamamız UPTION ile kullanıcı sayısını yüzde 60, işlem adedini de yüzde 79 artırarak uluslararası kulvardaki varlığını güçlendirdi. Pay N Kolay, bir taraftan 15 binin üzerindeki fiziksel noktada, müşterilerinin fatura tahsilatı ve para transferi başta olmak üzere çok sayıda finansal ihtiyacına çözüm sunarken diğer taraftan KOBİ’lere sanal POS, fiziki POS, linkli ödeme gibi ürünlerle hem maliyet avantajı hem de önemli kolaylıklar sağlayarak sektördeki öncü rolünü sürdürmektedir. Özellikle perakende sektöründe çok sayıda kasa entegrasyonu ve reyonda ödeme gibi sunduğu hizmetlerle farklılaşan Pay N Kolay 2024 yılında işlem hacmini yüzde 300 artırarak istikrarlı büyümesini sürdürdü.

Ödeme sistemlerinde sektöre yön veren bir diğer iştirakimiz Pavo ise 2024’te Android POS parkurunda 100 bine ulaşarak yeni iş alanlarına özel çözümler geliştiren lider şirketler arasında yerini aldı. Lider sigorta şirketlerini kullanıcılarıyla buluşturan Sigortayeri, yüzde 255 gelir artışıyla sektörde zirveye oynuyor. Aktif Portföy de varlık büyüklüğünü yüzde 126 artırmayı başardı. Bir finansal teknolojiler ekosistemi olarak, teknoloji gücümüzü temsil eden Aktif Tech ile 2024 yılında yurt dışına teknoloji ihraç etmeye başladık ve uluslararası ayak izimizi güçlendirdik.

“ Özetle 2024; büyüme, dijitalleşme ve teknoloji odaklı dönüşüm açısından başarılarla dolu; stratejik vizyonumuzu sağlamlaştıran bir yıl oldu. Yüksek performansımızı bu yılın ilk 6 ayında da sürdürdük. Kurumsal kredilerden dijital müşteri kazanımına, API tabanlı gömülü finans çözümlerinden iştiraklerimizin globalleşme hamlelerine kadar geniş bir yelpazede hedeflerimizle uyumlu bir ivme yakaladık. ”

“2025’E NET VE İDDİALI HEDEFLERLE BAŞLADIK”

2025 için belirlediğiniz stratejik hedefler nelerdi? Yılın ilk yarısında bu anlamda nasıl bir ilerleme kaydettiniz?

2025’e adım atarken hem büyüme dinamiklerimizi hem de ülkemizdeki ve globaldeki makroekonomik koşulları dikkate aldık. Bu pencereden net ve iddialı hedeflerle yola çıktık. Yatırım bankacılığı tarafında müşterilerimize alternatif getiri olanakları sunacak ürün çeşitliliğimizi artırmayı, kurumsal tarafta ise özellikle enerji finansmanı ve ihracat destekli krediler odağında derinleşmeyi hedefledik. “Enerjinin bankası” olma vizyonumuz çerçevesinde hem yurt içi hem de yurt dışı projelere odağımızı artırdık.

Dijital bankacılık uygulamamız N Kolay ile müşteri tabanımızı daha da genişletmek, dijital müşteri edinimini hızlandırmak ve yapay zekâ destekli akıllı ürünlerle kullanıcı deneyimini farklı bir seviyeye taşımak, 2025 ajandamızda öncelikli konular arasında yer aldı. N Kolay çatısı altında müşterilerimize sunduğumuz yapay zekâ destekli yatırım danışmanı hizmetimiz Robo Danışman ile yatırım yapmayı müşterilerimiz için daha kolay hale getirirken, iş birliklerimizle kredi erişimini daha yaygın hale getirdik. N Kolay ilk 6 ayda hedef ve projelerimizle paralel iyi bir performans gösterdi. Yılın ikinci yarısında da ürün ve hizmet yelpazemizi sektörde “ilk” olacak öncü projelerle genişletmek üzere yoğun bir çalışma içerisindeyiz.

İştiraklerimiz tarafında da 2025’in başında koyduğumuz hedeflerle uyumlu ilerliyoruz. UPT, Passo, Pavo, Pay N Kolay gibi ekosistem şirketlerimiz hem kullanıcı hem de işlem hacmi açısından büyümeye devam ediyor. Aktif Ventures ve Aktif Tech üzerinden fintek dünyasına sunduğumuz altyapı ve teknoloji çözümlerimizle sektördeki yerimizi daha da sağlamlaştırıyoruz.

DİJİTALLEŞME, İŞ BİRLİKLERİYLE GÜÇLENİYOR

Aktif Bank, iş birlikleri ve iştirakleriyle yatırım bankası kimliğinin ötesine geçip bireylere yönelik yenilikçi ürünler de sunuyor. Bu konuda yeni kampanyalar ve iş birlikleri söz konusu mu?

Aktif Bank olarak yatırım bankacılığı kimliğimizin yanı sıra Türkiye’nin en kapsamlı finansal teknolojiler ekosistemiyiz. Bu yapımızla tabana yayılan güçlü bir varlık sergiliyoruz. Bu alandaki tüm faaliyetlerimizi dijital bankacılık uygulamamız N Kolay çatısı altında yürütüyor ve her geçen yıl müşteri deneyimini daha da ileri taşıyacak yeniliklerle karşınıza çıkıyoruz.

2025’in ilk yarısında önemli iş birlikleri ve kampanyalar hayata geçirdik. Özellikle N Kolay Kredi ve Kolay Nakit ürünlerimizi daha erişilebilir hale getirmek amacıyla e-ticaret platformları, Türkiye’nin önde gelen alışveriş siteleri ve fiziki bayi ağlarıyla bütünleşmiş çözümler sunduk. Bu sayede kredi kullanımında hem hız hem de erişim anlamında ciddi bir büyüme elde ettik. N Kolay Taksit kanalımız üzerinden sağlanan kredi hacmi yılın ilk çeyreğinde yüzde 55’in üzerinde büyüdü.

Müşterilerimizin finansal farkındalıklarını artırıp onlara özel avantajlar sunmak amacıyla başlattığımız oyunlaştırılmış sadakat programımız N Kolay Extra da yoğun ilgi gördü. Bu programla kullanıcılarımız, günlük bankacılık işlemlerini avantajlara dönüştürebiliyor.

İş birliği tarafında da finteklerle kurduğumuz “rekaberlik” yaklaşımı çerçevesinde yeni anlaşmalar yaptık. N Kolay üzerinden sunduğumuz ürünleri, iş ortaklarımızın dijital kanallarına entegre ederek gömülü finans çözümlerimizi yaygınlaştırmaya devam ediyoruz.

2025’in ikinci yarısı için de planlarımız hazır. Hem mevcut iş birliklerini genişletmeyi hem de yeni sektör oyuncularıyla iş ortaklıkları geliştirmeyi amaçlıyoruz. Başta perakende olmak üzere farklı sektörlerde finansal çözümler sunmak, 2025 ajandamızda önemli bir yer tutuyor. Ayrıca, yeni nesil yatırım ürünleri müşteriye sunduğumuz faydayı daha da zenginleştireceğiz.

“ Aktif Bank olarak genel stratejimiz, sadece ürün sunmak değil, hayatı kolaylaştıran dijital çözümlerle yeni bir bankacılık deneyimi oluşturmak. ”

“İŞTİRAKLERİMİZ BÜYÜRKEN GLOBALLEŞİYOR”

İştiraklerinizin 2025 ajandasında neler bulunuyor?

2025 yılı, Aktif Bank ekosisteminde yer alan iştiraklerimiz açısından teknoloji yatırımlarının yoğunlaştığı ve global açılımların hızlandığı bir dönem olarak öne çıkıyor. Her biri kendi alanında liderlik iddiasını taşıyan bu şirketler, yılın ilk çeyreğinde hem finansal hem de operasyonel olarak güçlü sonuçlar elde etti.

UPT, yılın ilk çeyreğinde işlem adedinde yüzde 67, işlem hacminde ise yüzde 300’lük büyüme kaydederek Türkiye’nin para transferi alanındaki en dinamik oyuncularından biri olduğunu bir kez daha ortaya koydu. UPT altyapısını kullanan banka ve ödeme kuruluşları, 2025 birinci çeyrek itibarıyla 388 farklı koridorda para transferi gerçekleştirdi. Türkiye harici işlemlerde yüzde 55 hacim artışı sağlandı. Gürcistan-Türkiye hattında pazar lideriyiz; Azerbaycan ABB ve Kırgızistan MBank gibi yeni uluslararası iş birlikleriyle bölgesel varlığımızı genişletiyoruz.

UPTION uygulamamız ise kart işlem adedinde 4 milyona ulaşarak ön ödemeli kart pazarında ilk 5 oyuncudan biri haline geldi. İşlem hacminde yüzde 27, işlem adedinde ise yüzde 9 büyüme gerçekleşti. Mastercard iş birliğiyle uygulamanın yeniden tasarımı devam ederken, Avrupa’daki UPTION Europe yapılanması da gelişimini sürdürüyor.

Biletleme, eğlence ve yaşam alanlarında faaliyet gösteren Passo, yılın ilk çeyreğinde 21 milyon indirilmeye, 1,1 milyon bilet satışına ve 1,2 milyar TL ciroya ulaştı. Beşiktaş, Galatasaray ve Trabzonspor dahil olmak üzere 22 kulüple 2030’a kadar geçerli biletleme anlaşmaları imzalandı. PASSO SuperApp lansmanı ile platform sadece bir biletleme uygulaması olmaktan çıkarak yeme-içmeden elektronik ticarete, finansal hizmetlerden şans oyunlarına kadar birçok alanda kullanıcılarına entegre bir yaşam deneyimi sunmaya başladı.

Sigortayeri ise 2025’e güçlü bir müşteri ivmesiyle başladı. 2024’te 550 bin olan yeni müşteri sayısını bu yıl 1 milyonun üzerine çıkarmayı hedefliyor. Yılın ilk çeyreğinde yüzde 35’lik bir müşteri artışı gerçekleşti. Dijital sigorta platformları arasında ikinci sırada yer alan Sigortayeri, Gemius TR verilerine göre kadın kullanıcılar arasında en çok tercih edilen sigorta platformları arasında da ikinci sırada. Fatura Koruma Sigortası ve yeni yol yardım ürünleriyle ürün çeşitliliğini artırırken; Doğan Trend ve TOGG gibi markalarla iş birlikleri geliştiriyor.

Pay N Kolay ile tüm işletmelerin ihtiyaçlarını gözeten sanal POS, fiziksel POS, cep POS ve linkle ödeme alma çözümlerimizi daha da ileriye taşımaya devam ediyoruz. İstikrarlı büyümemiz devam ederken, işletmelere sunduğumuz dijital platform çözümlerinde yenilikçi ve katma değerli servisler geliştirmeye devam ediyoruz.

Ödeme teknolojileri alanında geliştirdiği çözümlerle havacılık, ulaşım, kurye-kargo, HoReCa, serbest meslek mensupları, kuyumculuk, sağlık ve etkinlik sektörlerinde güçlü bir oyuncu haline gelen PAVO, 2025 yılında sadece mevcut sektörlerle sınırlı kalmayıp, yeni iş alanlarına özel çözümler geliştirme hedefini başarıyla sürdürüyor.

Finansal teknoloji ve altyapı hizmetleri alanında faaliyet gösteren Aktif Ventures, geçtiğimiz yıla oranla Apilion platformunda API sayısını yüzde 20 artırarak 950’ye, geliştirici sayısını ise yüzde 30 artırarak 600’e yükseltti. Cumhurbaşkanlığı Yatırım ve Finans Ofisi tarafından hazırlanan Türkiye Fintek Ekosistemi Durum Raporu’nda yer alan ve sektörde görünür biçimde boy gösteren Aktif Ventures, alanında yetkin ve çözüm odaklı yaklaşımıyla ekosisteme değerli katkılar sunmaya devam ediyor. 30’dan fazla API tabanlı ürünüyle müşteriye ve sektöre özgü çözümler sunmak amacıyla, ikinci çeyrek itibarıyla “Apilion for Banks” ve “Apilion for Investors” gibi daha özelleştirilmiş ve ihtiyaç odaklı paketler altında yeniden yapılandırılarak faaliyetlerini sürdürecek.

Akıllı şehir çözümleri sunan E-Kent, kurulduğu 2002 yılından beri Ankara dahil birçok şehirde 8 milyondan fazla vatandaşa 18,3 milyon ulaşım kartı ve 7,2 milyarı aşkın biniş imkânı sunuyor. 2025 yılının ilk çeyreğinde 16,2 milyon biniş, 191,7 milyon TL dolum, 27 bin kart satışı gerçekleşti. Ayrıca Aksaray, Bitlis, Bolu, Gümüşhane, Kayseri, Kilis, Nevşehir, Rize, Uşak ve Yozgat’ta yürütülen projelere ilaveten Kahramanmaraş ile yeni sözleşme çalışmaları başladı. Kosova’da ise ilk EÜTS projesi için hazırlıklar sürüyor. Hamburg merkezli E-Kent Europe GmbH ile Avrupa pazarına giren şirket, Passo.de üzerinden biletleme operasyonlarına başladı.

Tüm bu gelişmeler ışığında, iştiraklerimizin performansı yalnızca rakamsal büyümeyi değil; teknoloji odaklı dönüşümü, uluslararası açılımı ve müşteri deneyimini yeniden tanımlayan çok yönlü bir stratejiyi yansıtıyor. 2025, Aktif Bank ekosistemi için finansal sonuçların ötesinde inovasyon, entegrasyon ve küreselleşme başlıklarının öne çıktığı bir yıl olarak ilerliyor.

“BANKACILIK, YAPAY ZEKÂ İLE YENİDEN TANIMLANIYOR”

Aktif Bank ve iştirakleri, teknoloji ve yapay zekâyı tüm ürünlerine yansıtmış durumda. Bu kapsamda ne gibi teknolojik yenilikler üzerinde çalışıyorsunuz?

Yapay zekâ, yalnızca bankacılık faaliyetlerinin dijitalleşmesi anlamında değil; aynı zamanda finansal hizmetlerin yeniden tanımlandığı, müşteri beklentilerinin hızla evrildiği bir dönüşüm sürecini temsil ediyor. Aktif Bank olarak biz bu dönüşümün yalnızca bir parçası değil, yön verici aktörlerinden biri olmayı önemsiyoruz. Gerek bankamız bünyesinde gerekse iştiraklerimiz aracılığıyla kurduğumuz geniş fintek ekosisteminde, yapay zekâyı hem karar süreçlerine hem de müşteri deneyimine entegre ederek uçtan uca bir dönüşüm öngörüyoruz.

Bu yıl odağımızda, yapay zekânın sağladığı içgörüleri sadece operasyonel verimlilikte değil, stratejik planlama, risk modelleme ve müşteri etkileşimlerinde daha yüksek katma değer yaratacak şekilde değerlendirmek var. Müşteri davranışlarını anlık olarak analiz eden, ihtiyaçları önceden tahmin edebilen ve her bir kullanıcıya özel deneyim sunabilen sistemler geliştiriyoruz.

Bankamızın dijital bankacılık uygulaması olan N Kolay, bu yaklaşımın en güçlü örneklerinden biri. Bu yıl itibarıyla uygulama içinde hayata geçireceğimiz yapay zekâ destekli fon danışmanlığı ve kişiselleştirilmiş kredi öneri sistemleri, kullanıcılarımızın finansal tercihlerine göre şekillenen bir deneyim sunmamıza imkân tanıyor. Aynı zamanda, “dijital müşteri temsilcisi” projemizle, yapay zekâyı doğal dil işleme teknolojileriyle entegre ederek müşteri etkileşiminde yeni bir dönemin kapılarını aralıyoruz.

Bununla birlikte, yalnızca müşteri tarafında değil, arka plandaki yüzlerce süreçte yapay zekâdan faydalanarak hiper-otomasyon kabiliyetimizi artırıyoruz. İş akışlarını gerçek zamanlı optimize eden ve sürekli öğrenen sistemlerle, operasyonel çevikliğimizi ileri taşıyoruz.

Ekosistemimizin teknoloji geliştiren güçlü oyuncuları da bu dönüşümün ayrılmaz parçası. Aktif Tech, hem bankamıza hem de yurt dışındaki iş ortaklarımıza özel yapay zekâ destekli teknolojiler geliştirerek, Türkiye’nin yazılım ihracatına katkı sağlıyor. Aktif Ventures ise açık bankacılık altyapılarını, yapay zekâ algoritmalarıyla zenginleştirerek fintekler için akıllı ürün geliştirme imkânı sunan bir platform haline geldi.

Yapay zekâyı sadece bugünün ihtiyaçlarını karşılayan bir teknoloji değil; geleceğin finansal hizmet mimarisini şekillendirecek stratejik bir yapı taşı olarak görüyoruz. Bu vizyonla içgörüye dayalı karar alma, öngörülü hizmet geliştirme ve sürdürülebilir müşteri memnuniyeti için yatırımlarımıza hız kesmeden devam ediyoruz. Yapay zekâyı, sadece banka sınırlarında değil, oluşturduğumuz ekosistemin tamamında dönüştürücü bir güç olarak konumlandırıyoruz.

Bankamızın müşteri ve çalışan deneyimini iyileştirmeye odaklanan yapay zekâ destekli Ar-Ge alanındaki faaliyetleri ile Global Finance’in 2025 Innovators Awards kapsamında açıkladığı bölgesel ve küresel düzeyde “En İnovatif Banka ve Fintek Şirketleri” arasında; Central and Eastern Europe bölgesinin “En İnovatif Bankası” seçilmesi de bu alandaki uzun vadeli vizyonumuzun güzel bir göstergesi oldu.

“DİJİTAL DÖNÜŞÜM, KÜLTÜREL DÖNÜŞÜMÜ DE KAPSIYOR”

Ayşegül Adaca Oğan, Türkiye’nin dijital bankacılıkta kullanıcı adaptasyonu, teknolojik altyapı ve finansal hizmet çeşitliliği açısından küresel ölçekte rekabetçi bir konumda olduğunu belirtiyor. Genç nüfus, mobil cihaz kullanımının yaygınlığı ve finansal hizmetlere yönelik yüksek talebin bu dönüşümün temelini oluşturduğunu düşünüyor.

Türkiye Bankalar Birliği’nin Mart 2025 Dijital Bankacılık İstatistikleri Raporu’na göre ülkedeki toplam aktif dijital bankacılık müşteri sayısının 120.4 milyona ulaştığına işaret eden Adaca Oğan, “Bunların 115.6 milyonu bireysel, 4.8 milyonu ise kurumsal müşterilerden oluşuyor. Bu veriler de dijital kanalların artık bankacılık hizmetlerinde bir alternatiften öte temel erişim aracı haline geldiğini net biçimde ortaya koyuyor. Mobil bankacılık üzerinden yapılan işlemlerin toplam dijital işlemler içindeki oranı yüzde 90’lara yaklaşırken, uzaktan müşteri edinimi yoluyla kazanılan kullanıcı sayısında da ciddi artışlar kaydediliyor. Bu gelişmeler, hem müşteri beklentilerinin hızla değiştiğini hem de sektördeki oyuncuların teknolojik esneklik konusundaki yetkinliklerinin daha da önem kazandığını gösteriyor” diyor.

Adaca Oğan, “Aktif Bank olarak dijitalleşmeyi, iş modelimizin merkezine yerleştirdiğimiz bir kaldıraç olarak görüyoruz” diyor ve şöyle ekliyor: “Bu strateji doğrultusunda hayata geçirdiğimiz N Kolay dijital bankacılık uygulamamız, tamamen kullanıcı odaklı kurgulanmış yapısıyla sadece işlem yapılabilen bir kanal değil, bütüncül bir dijital deneyim alanı sunuyor. N Kolay Robo Danışman gibi yapay zekâ destekli yatırım ürünlerimiz, gömülü finans çözümlerimiz ve açık bankacılık API altyapılarımız sayesinde müşterilerimize hem hızlı hem de kişiselleştirilmiş hizmetler sağlıyoruz.

Oyunlaştırılmış sadakat programımız N Kolay Extra, günlük bankacılık işlemlerini avantaja dönüştürerek kullanıcı bağlılığını artırıyor. Kolay Nakit ve N Kolay Kredi gibi çözümlerle de dijital kanallarda finansmana erişimi demokratikleştirmeye devam ediyoruz.

Özetle, Türkiye dijital bankacılıkta önemli bir sıçrama yaşıyor. Ancak gerçek fark, teknolojiyi sadece bir kanal olarak değil, tüm iş yapış biçimlerinin merkezine entegre etmekle mümkün. Biz de bu anlayışla dijitalleşme yolculuğumuzda hem yerel hem de bölgesel ölçekte örnek teşkil edecek bir ekosistem yaratmayı sürdürüyoruz.”