Faktoringi tabana yayan Tam Finans, unicorn olma yolunda

PSM // ÖZEL HABER

Tam Finans için “faktoring sektöründe kuralları değiştiren oyuncu” tanımlamasını yapabiliriz. Özellikle de kamuoyunda, “çek kırıcılar” gibi haksız nitelendirmelere maruz kalan faktoring şirketlerinin imajına sağladığı katkılar göz önüne alındığında...

Tam Finans CEO’su Hakan Karamanlı, bu katkıyı “Sahada görev yapan 600 kişilik ekibimizle insanlara dokunuyor, yaptığımız işi anlatıyoruz. İşletme sahiplerini dinleyip ihtiyaçlarına uygun çözümler üretiyoruz. Her ay 50-60 bin müşteri ziyareti yapıyoruz. Bu da yılda 18 kez Ay’a gidip gelecek kadar yol yaptığımız anlamına geliyor” sözleriyle özetliyor.

Tam Finans özetle, işletme sahiplerinin faturalı alacaklarının karşılığını hızlı, kolay ve güvenli şekilde tahsil etmesini sağlıyor. Faturasını Tam Finans Mobil uygulamasına yükleyen kullanıcı, sadece 4 kez “next” tuşuna basarak 30 saniye içinde başvurusuna olumlu ya da olumsuz yanıt alabiliyor. Yanıt olumluysa da 10 dakika içinde alacağının karşılığını hesabında görebiliyor.

Peki bu süreç nasıl bu kadar hızlı ve güvenli bir şekilde tamamlanabiliyor? Hakan Karamanlı, bu noktada yaklaşık 10 yıl önce şirket bünyesinde geliştirdikleri “Skor Kart” uygulamasına işaret ediyor:

“Yapay zekânın yeni yeni konuşulduğu, robot yazılımların ise adının bile geçmediği bir dönemde geliştirdiğimiz Skor Kart uygulamamız sayesinde, müşterilerimizin işlem yaparken kullandığı sürecin en pratik ve en hızlı şekilde yönetilmesini sağlayacak otomasyonu kurduk. Yapay zekâ desteğiyle çalışan uygulamamız sayesinde kredi riskini gramı gramına hesaplayıp her müşteri için farklı fiyatlar belirleyebiliyoruz. Sanıyorum sektörde risk bazlı fiyatlama yapabilen tek finansman kuruluşuyuz.”

Banka dışı finans sektörünün en büyük Ar-Ge merkezi

Peki sadece fatura görüntüsünü sisteme girerek riski ölçebilmek mümkün mü? “Elbette hayır” diyor Karamanlı ve müşteriyle yüz yüze iletişim ile yine yaklaşık 10 yıllık güçlü veri tabanının önemine dikkat çekiyor. “60 kişilik ekibimizle, banka dışı finans sektörünün ilk ve muhtemelen en büyük Ar-Ge merkezine sahibiz” diye de ekliyor.

Tam Finans, geçen yıl 52 bin küçük ve orta ölçekli işletmeye, faturalı alacağı karşılığında finansman sağlamış. Üstelik bunların yaklaşık yüzde 25’i son 1 yıl içinde kurulan şirketler. Karamanlı, “Bu işletmelerin neredeyse tamamının bankalara teminat verebilecek imkanı yok. Kredi riskleri sıfır olsa bile çoğu bankalardan kredi alamıyor” diyor.

Tam Finans, isteyen müşterilere, alacak karşılığı bakiyelerini bloke edip kullandıkları kadar faiz ödeme imkanı da sunuyor. Karamanlı, halen mobil uygulama üzerinden verilen “kullandıkça faiz öde” hizmetinin de sektörde bir ilk olduğunu vurguluyor.

Riskin ne kadar farkındayız?

Tam Finans, risk ölçümü için MEF Üniversitesi iş birliğiyle geliştirdiği 5 soruluk mini bir testle de skor sistemini destekliyor. Karamanlı, bu psikometrik testle kişilerin, işletme sahiplerinin kredi-risk farkındalığını ve finansal okuryazarlığını ölçtüklerini anlatıyor. Şimdiye kadar 200 civarında müşteriye uygulanan bu test de yaygınlaştırılacak.

Sektör ortalamasını dörde katladı

Tam Finans’ı rakiplerinden ayıran başlıca faktörlerden biri, görece daha düşük ölçekli işletmelerin finansman ihtiyacına cevap vermesi. Hakan Karamanlı, ortalama işlem büyüklüğünün yaklaşık 400 bin TL olduğunu anlatıyor. Bu kesimi fatura kesmeye teşvik ederek, dolaylı olarak kayıtlı ekonomiye destek olduklarına da vurgu yapıyor. Karamanlı, bu ölçeğin Tam Finans’ın büyüme potansiyelini yüksek kıldığına da işaret ediyor:

“Ticaretin finansmanı konusunda daha çok gidecek yol var. 2024 yılı ilk 9 aylık verilere göre faktoring sektörü yüzde 35 büyürken, Tam Finans yüzde 135 büyüdü. Mart 2025 sonu itibarıyla 55 bin müşteriye ulaşacağımızı öngörüyoruz. Yıl sonu için hedefimizse 70 bin. Ama Türkiye’de 3 milyonun üzerinde şirket var. 100 bin, 200 bin, 300 bin müşteri hedeflerine ulaşmamız için hiçbir engel yok.”

Tam Finans, şu anda 50 bini aşkın müşterisiyle sektörde açık ara lider konumda. Öyle ki Karamanlı, diğer 47 faktoring şirketinin toplamının bile bu sayıya ulaşamadığını vurguluyor.

Tam Birlik Tarım kuruldu

Tam Finans, 3 yıl önce tarıma girerek bu alanda da sektörde bir ilke imza atmış. “Tam Finans Tarım” ürününü geliştirip ülke çapında 800 civarında tarımsal ürün bayisiyle anlaşan şirket, çiftçiler ile gübre, yem, zirai ilaç, tohum, tarım ekipmanı, mazot satan tarım firmaları arasındaki ticaret için kesilen faturalardan doğan alacaklar için de finansman sağlıyor. Bu ürünü “Tam Birlik Tarım” adıyla şirketleştirdiklerini açıklayan Karamanlı, “Tarımı bilen çalışanlardan oluşan özel bir ekip kurduk. Şimdiye kadar bu alanda yaklaşık 5 bin müşteriye ulaştık. Orada da daha gidilecek 3 milyon müşteri adayı var” diyor.

Rekor tavsiye oranı

Hakan Karamanlı, bankalara göre finansman vadelerinin düşük olması ve faturaya dayalı tahsilat avantajıyla faktoring sektöründe risklerin daha düşük olduğuna dikkat çekiyor. Tam Finans’ta batık riskinin binde 7 gibi çok düşük bir orana sahip olduğunun altını çizen Karamanlı, BDDK’ya giden şikayet sayısının da yok denecek kadar az olduğunu vurguluyor.

Buna karşılık Tam Finans’ın yüzde 80 gibi rekor net tavsiye skoruna ulaştığına vurgu yapıyor Karamanlı ve şöyle ekliyor: “Bu, dünya çapında bile nadir görülebilir bir oran. 10 müşterimizden 8’i bizi tavsiye ediyor, Üstelik başvurup da ret alan kişiler bile bizi tavsiye ediyor.”

Bu noktada Karamanlı, reddettikleri müşterilerle de iletişime geçtiklerini ve skor sisteminde görünmeyen makine yatırımı gibi gerekçeleri göz önüne alarak ilgili işletmeyi finanse edebildiklerini anlatıyor.

Bu özellikler ve ulaştığı seviye, Tam Finans’ın Dünya Bankası kuruluşu IFC tarafından “Avrupa’nın en iyi KOBİ finansman şirketi” seçilmesinde önemli etken olmuş. Karamanlı, “Aralarında Türk bankalarının da bulunduğu adayları geride bıraktık. Bize bu başarıyı getiren, finansal kapsayıcılığı artırmadaki rolümüz oldu” diyor.

Bireysel finansman için de hazırlıklar başladı

Tam Finans, MNT – Halan’ın Mısır’daki deneyim ve gücünün katkısıyla bireysel finansman alanına da girmeyi planlıyor. Hakan Karamanlı, bütünleyici adımlar atarak 2026 yılından itibaren bu tür ürün ve hizmetleri kullanıma sunacaklarını söylüyor. MNT – Halan’ın Dubai’de satın aldığı payday loan (maaş kredisi) girişimi örneğinde olduğu gibi çalışanlara avans kredisi vermek için şirketlerle görüşebileceklerini de sözlerine ekliyor.

Tam Finans, müşterilerine finans dışı hizmetler de sunmak istiyor. Farklı alanlarda indirimler sağlamak, tanıtımlarını yapıp yeni müşteriler bulmak, risklerini ücretsiz takip etmek, tahsilatlarına aracılık etmek gibi...

VECTOR “MNT – HALAN TÜRKİYE” OLUYOR, FİNTEK ŞİRKETİ KURULUYOR...

Tam Finans, kuruluş şekli ve ortaklık yapısıyla da rakiplerinden ayrışıyor. Küresel private securities (özel menkul kıymetler) kuruluşu Actera’nın “mikro finans” girişimi olarak kurulan Tam Finans, sonrasında EBRD’nin (Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası) ortak olmasıyla kaynak çeşitliğini artırmış. EBRD aynı zamanda, Mısırlı MNT – Halan’ın Tam Finans’ı satın almasında da önemli bir faktör olmuş. Hakan Karamanlı, şirketteki yeniden yapılanma ve satış sürecini de şöyle anlatıyor:

“2012’de Tam Faktoring adıyla kurulan şirketin ilk döneminde işler hedeflendiği gibi ilerlemeyince 2014 yılında bir yeniden yapılanmaya gidildi. Ben de o dönemde şirkete operasyon ve bilgi teknolojilerinden sorumlu genel müdür yardımcısı olarak katıldım. İş Bankası, Anadolu Grubu ve Garanti BBVA’daki deneyimlerim doğrultusunda Skor Kart’ı geliştirdik. 1 yıl sonra kendimi, o zamana kadar hiç deneyimim olmadığı bir alanda, kredilerden sorumlu genel müdür yardımcısı olarak buldum. 3 yıl sonra da Tam Finans CEO’su oldum.

Satın alma sürecine gelince... Mısır’ın ilk unicorn’u olan MNT - Halan’ın kurucusu ve CEO’su Mounir Nakhla, 2023 yılında bir Londra ziyaretinde EBRD yönetimiyle buluşuyor ve Türkiye’ye yatırım yapma fikirlerini paylaşıyor. Onlar da bizimle görüşmelerini tavsiye ediyor. Geldiler, görüştük. Frekanslarımız tutunca satış için görüşmelere başladık. Temmuz 2024 itibarıyla da MNT – Halan bünyesine katılmış olduk.

Şimdi Tam Finans’ın bağlı olduğu Vector Yazılım Holding’in adı da MNT – Halan Türkiye olarak değişecek. Grubumuz bünyesinde Tam Birlik Tarım’ın yanı sıra yeni şirketler kurmak için çalışmalar yürütüyoruz. Bunlardan ilki fintek alanında olacak. Bu alanda iş ortaklıklarını artırırken, şirket satın alma gibi fırsatları da değerlendirebiliriz.

MNT – Halan, Türkiye ile Mısır arasındaki ticaretin artması, bu alandaki finansmanın kolaylaşması anlamında da önemli bir açılım getirecek. Karşılıklı olarak iki ülkede de yeni fırsatları değerlendirmek istiyoruz.”