Kart kabul etme ayrıcalığına sahip olan fintekler

PSM // ÖZEL HABER

Bilindiği gibi, 1 Ocak 2020 itibarıyla ödeme ve elektronik para kuruluşlarının düzenleme ve denetimine ilişkin yetkiler BDDK’dan (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) TCMB’ye (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) geçti. O tarihten bu yana ilgili kuruluşlara lisansı TCMB veriyor.

5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu gereği, "üye iş yerleriyle anlaşma yapan kuruluş" olmak için gerekli faaliyet izni yani lisans yetkisi ise BDDK’ya ait. BDDK, bu kapsamda şimdiye kadar BKM (Bankalararası Kart Merkezi), KKB (Kredi Kayıt Bürosu) ve PTT’nin yanı sıra Turk Elektronik Para (Param), Pratik İşlem Ödeme ve Elektronik Para, Ozan Elektronik Para ile Sipay Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri’ne bu lisansları verdi.

BKM’nin lisansı, “banka kartı ve kredi kartı sistemi kurma ve bu sisteme göre kart çıkarma ve üye işyeri anlaşması yapma yetkisi verme” ile sınırlı olmak üzere kartlı sistem kurma konusunda (TROY) faaliyet iznini kapsıyor.

Kredi Kayıt Bürosu’na ise Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik uyarınca istenen bilgi ve belgelerin sağlanması çerçevesinde, “bilgi alışverişi kuruluşu” olarak faaliyette bulunma izni verildi.

Peki bu lisans elektronik para kuruluşları açısından ne ifade ediyor? İzin sahibi şirkete ne gibi yetki ve yükümlülükler getiriyor, hangi avantajları sağlıyor? Şirketlerin üst düzey yetkilileri PSM okurları için yanıtladı...

Serkan Aziz Oral

Param (Turk Elektronik Para) Genel Müdürü

“Param’ın bütünleşik finans sağlayıcısı olması için önemli bir adım oldu”

BDDK, şimdiye kadar Turk Elektronik Para ile birlikte sadece 4 ödeme ve elektronik para kuruluşuna "üye iş yerleriyle anlaşma yapan kuruluş" olarak faaliyette bulunma izni verdi. Bu lisansı; koşulları, lisans sahibi kuruluşa sağladığı avantajlar, sektördeki konum, rekabet gibi açılardan değerlendirebilir misiniz?

Kartlı ödeme dünyasının temel olarak iki tarafı bulunur: Kart çıkaran kuruluş (issuer) ve kart kabul eden kuruluşlar (acquirer). Bu iki yapının aynı bünyede bulunması, kartlı ödeme dünyasında faaliyet gösteren finansal kuruluşlara büyük avantajlar sağlar.

BDDK’nın (sınırlı sayıda kuruluşa verdiği "üye iş yerleriyle anlaşma yapan kuruluş" olma izni, ilgili finansal kuruluşa, üye iş yerlerinden doğrudan kart ödemelerini kabul etme ve böylece "acquirer" rolünü üstlenme imkanı tanıyor. Bu lisans bankaların yanı sıra sınırlı sayıda ödeme ve elektronik para kuruluşuna verilerek, sektördeki rekabet dinamiklerini önemli ölçüde etkiliyor ve lisansı alan kuruluşa pazarda güçlü bir konum kazandırıyor.

Nitekim biz de bu lisansla sektördeki konumumuzu güçlendirirken hizmet yelpazemizi daha da genişlettik. Özellikle kurumsal müşterilerin ödeme hizmetleri alanındaki tüm ihtiyaçlarını banka bağımsız karşılayabilir hale geldik. Kartlı ödeme dünyasında faaliyet göstermek için gerekli olan lisans ve uyum süreçleri, beraberinde getirdiği teknik ve operasyonel kurallar ve zorunluluklarla birlikte, sektördeki uzmanlığımızı derinleştirmemizi ve operasyonel yeteneklerimizi geliştirmemizi sağladı. Bu sayede işlem süreçlerini daha etkin kontrol edebiliyor, maliyetleri düşürebiliyor ve kullanıcılarımıza daha hızlı, güvenli ve verimli hizmetler sunabiliyoruz.

Söz konusu lisans Param’ın faaliyetleri, ürün ve hizmet gamı açısından ne gibi yenilikler getirdi, hangi açılımları sağladı?

Sektörde kart kabul (acquirer) lisansı alan ilk şirketiz. Acquirer olarak faaliyet göstermek, ödeme hizmetlerimizin çeşitliliğini artırarak iş yerlerine daha esnek ve özelleştirilmiş çözümler sunmamızı mümkün kıldı. Bu durum sektördeki güvenilirliğimizi artırırken, rakiplerimizden farklı olarak iş yerleriyle doğrudan sözleşme yapabilme yetkinliğimiz sayesinde daha geniş bir yelpazede hizmet sunmamıza ve onların ihtiyaçlarına yönelik özel çözümler geliştirmemize zemin hazırladı. Param’ın agresif büyüme stratejisini hızlandırarak daha güçlü, rekabetçi ve müşteri odaklı bir şirket haline getirdi.

Bu lisans sayesinde, sektörde sadece bir ödeme hizmet sağlayıcısı olmanın ötesine geçerek uçtan uca bütünleşik finans hizmetleri sunan bir fintek şirketi olarak konumlandık. Hem sanal POS hem de fiziki POS hizmetlerimizde bankaların yanı sıra doğrudan kendimizin dahil olduğu bir yapı kurabildik.

Yenilikçi ürün ve çözümlerimizle kullanıcıların ve iş ortaklarımızın finansal süreçlerini daha verimli hale getiriyoruz. ParamPOS ile iş ortaklarımıza dünyanın her yerinden hızlı ve güvenli ödeme alma imkanı sunuyoruz. Finrota ile online tahsilat ve açık bankacılık çözümleri, Kredim ile sunduğumuz "Şimdi Al Sonra Öde" modeli gibi hizmetlerle esnek ve yenilikçi çözümler sunarak müşteri deneyimini iyileştiriyoruz.

Grup şirketlerimizle birlikte ön ödemeli kartlar, fiziki, sanal ve cep POS sistemleri, e-cüzdan, issuing, acquiring, processing, cloud dönüşümü, BNPL ve online tahsilat gibi geniş bir yelpazede finansal teknoloji çözümleri sunuyoruz. Bu çeşitlilik hem bireysel hem de kurumsal müşterilerimize uçtan uca hizmet sunma kabiliyetimizi artırırken, sektörde rekabet gücümüzü de pekiştiriyor. Geliştirdiğimiz finansal teknolojiler ve edindiğimiz bilgi birikimiyle Türkiye’nin yanı sıra Avrupa pazarlarında da etkin şekilde rol alıyor, Param’ı dünya markası yapma yolunda kararlılıkla ilerlemeye devam ediyoruz.

Emin Soyer

Pratik İşlem Ödeme ve Elektronik Para Kurucu Ortağı ve Yönetim Kurulu Üyesi

“Acquirer lisansı bize rekabet avantajı sağlayacak”

Geçen yıl elektronik para kuruluşu lisansı alarak faaliyet alanınızı genişletmiştiniz. Bu gelişme ürün ve hizmet yelpazenize nasıl yansıdı?

Bizim için önemli bir dönüm noktası oldu. Hizmet yelpazemizi genişletmemize ve müşterilerimize daha kapsamlı finansal çözümler sunmamıza olanak sağladı. Elektronik para ihraç etme yetkisiyle birlikte dijital cüzdan ve ön ödemeli kart gibi yenilikçi ürünleri de portföyümüze ekledik.

Pratik İşlem olarak finans teknolojileri alanında yenilikçi çözümler sunmayı amaçlıyoruz. Vizyonumuz, Türkiye'de dijital ödemeleri kolaylaştırıp yaygınlaştırmak. Müşterilerimize hızlı, güvenli ve kullanıcı dostu ödeme çözümleri sunarak ülkemiz finansal ekosisteminin gelişimine katkıda bulunmayı hedefliyoruz.

Geçen temmuz ayında BKM üyesi de oldunuz. Bu üyelik size ve müşterilerinize ne gibi avantajlar sağlıyor?

BKM üyeliğimiz de sektördeki konumumuzu güçlendiren önemli bir adım oldu. Bu sayede Türkiye'nin ödeme sistemleri altyapısına doğrudan erişim sağlıyoruz. Müşterilerimize daha hızlı ve verimli hizmetler sunabiliyoruz. Ayrıca BKM'nin sunduğu yenilikçi ödeme çözümlerini ve standartlarını daha kolay bir şekilde entegre edebiliyoruz. Bu da bize rekabet avantajı sağlıyor ve müşterilerimize daha geniş bir hizmet yelpazesi sunmamıza olanak tanıyor.

Son olarak, 15 Ağustos 2014 tarihli BDDK kararıyla Türkiye'de acquirer (üye iş yeri anlaşması yapma) lisansına sahip 4 ödeme ve elektronik para kuruluşundan biri oldunuz. Bu lisans ne anlama geliyor?

Acquirer lisansına sahip olmak, sektördeki öncü konumumuzu pekiştiren çok önemli bir başarı. Bu lisans, bize doğrudan üye iş yerleriyle anlaşma yapma ve onlara ödeme kabul hizmetleri sunma yetkisi veriyor. Bu sayede özellikle e-ticaret ve fiziksel mağazalar için tam kapsamlı ödeme çözümleri sunabiliyoruz. Sektörde bu lisansa sahip sınırlı sayıda firma olması bizi rekabette öne çıkarıyor ve müşterilerimize daha entegre ve verimli hizmetler sunmamızı sağlıyor.

Biraz da fatura tahsilatı konusundaki hizmetleriniz hakkında bilgi verebilir misiniz?

2015 yılından bu yana fatura ödeme tahsilatları alanında faaliyet gösteriyoruz. Müşterilerimize daha iyi hizmet verebilmek amacıyla 400’den fazla anlaşmalı kurum ve 11 bankayla iş birliği yapıyoruz. Bu geniş iş ortaklığı ağı sayesinde fatura ödemelerini hızlı ve güvenli bir şekilde gerçekleştirme imkanı sağlıyoruz. Sürekli yenilenen altyapımız ve güçlü iş birliklerimizle sektörde güvenilir bir oyuncu olarak faaliyet göstermeye devam ediyoruz.

Kısaca gelecek planlarınızı da özetleyebilir misiniz?

Odak noktamız, teknolojik altyapımızı güçlendirmek ve yenilikçi ürünler geliştirmek olacak. Özellikle yapay zekâ teknolojilerinin ödeme sistemlerine entegrasyonu üzerinde çalışıyoruz. KOBİ'lere özel ödeme çözümleri ve kişiselleştirilmiş finansal hizmetler sunmayı da planlıyoruz. Uluslararası pazarlara açılma konusunda da çalışmalarımız devam ediyor.  Amacımız, Türkiye'nin fintek alanında küresel bir oyuncu olmasına katkıda bulunmak.

Ömer Suner

Ozan Elektronik Para CEO’su



“Ödeme ekosisteminin merkezi bir parçası haline geldik”

BDDK’nın "üye iş yerleriyle anlaşma yapan kuruluş" olarak faaliyette bulunma izni vermesi Ozan Elektronik Para’nın faaliyetlerini, ürün ve hizmet yelpazesini nasıl etkiledi? Bu lisansın önemini anlatabilir misiniz?

Ödeme ve elektronik para kuruluşlarına bankalarla doğrudan çalışmadan, kendi iş modellerini daha özgür bir şekilde yönetme fırsatı tanıyan bu yetki, Ozan’ın başarılarla dolu kısa geçmişinin en önemli dönüm noktalarından biridir. Bu izni almak, bize bankalarla yapılan işlem süreçlerinden bağımsız olarak üye iş yerlerimize daha hızlı, daha esnek ve maliyet açısından daha avantajlı çözümler sunma imkanı sağladı. Bankaların süreçlerine bağlı kalmadan doğrudan üye iş yerlerimizle çalışabilmek, inovasyon hızımızı ve müşterilere sunduğumuz çözümlerin çeşitliliğini artırmamıza yardımcı oldu.

Sektörümüz adına büyük bir güven oyu anlamına gelen bu yetkilendirme, BDDK’nın sadece birkaç kuruluşa verdiği özel bir ayrıcalık. Gereken koşulların ne kadar titiz ve seçici olduğunu açıkça ortaya koyan süreci, güçlü yönetim kurulumuz, in-house geliştirdiğimiz ileri teknolojiye sahip ürün yelpazemiz, PCI-DSS Level 1 sertifikamız ve gelişmiş fraud kontrol sistemlerimizle çıtayı en üst seviyede tutarak, başarılı şekilde tamamladık. Kazandığımız yeni statü, sektörde daha güçlü bir konuma gelmemizi sağladı. İş ortaklarımıza ve üye iş yerlerimize sunduğumuz çözümleri özelleştirerek ihtiyaçlarına göre birebir çözümler geliştiriyor, entegrasyon süreçlerini hızlandırarak rekabet avantajı yaratıyoruz.

Rekabetin yoğun olduğu pazarda sağladığımız bu avantaj, kişiselleştirilmiş, esnek ve kullanıcı dostu ödeme çözümlerinin önünü açtı. Üye iş yerlerimizle doğrudan çalışarak, iş süreçlerine en uygun ödeme modellerini sunabiliyoruz. Operasyonel hızımızı artırmanın yanı sıra sektördeki rekabet gücümüzü de pekiştiriyoruz.

Söz konusu yetki başka hangi açılımları sağladı?

Bu yetkiyle birlikte Ozan Business platformumuzla işletmeler için de güçlü bir çözüm ortağı olmamızı sağladı. Farklı sektörlerdeki işletmelere özel ödeme altyapıları ve teknolojik çözümler sunma konusunda bize geniş bir hareket alanı sundu. Özelleştirilebilir ödeme sayfaları, çeşitli yabancı para birimlerinde işlem yapabilme ve uluslararası tahsilat yeteneklerimiz, küresel pazarlara daha güçlü bir şekilde açılmamızı destekledi. Bu durum, iş ortaklarımızın da büyüme fırsatlarını artırırken, e-ticaret ve fiziksel mağazalar için daha sorunsuz ve verimli bir deneyim yaratmamıza olanak tanıdı. Yenilikçi ödeme araçları ve teknolojiler sayesinde, hız, güvenlik ve maliyet avantajı sunarak fintek dünyasında öne çıkmaya devam ediyoruz.

Kazandığımız yetkiler, bize sadece rekabet avantajı sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda müşteri deneyimini iyileştirme konusunda da yeni kapılar açıyor. Ürün ve hizmetlerimizi sürekli geliştirerek hem Türkiye’de hem de küresel pazarlarda daha güçlü bir konuma gelme stratejisiyle ilerliyoruz. Tüm bu gelişmeler sayesinde Türkiye’nin ekonomik anlamda çok daha iyi yerlere gelebilmesinin anahtarlarından biri olan “e-ihracat” alanında faaliyet gösteren şirketlere, global seviyede rekabet edebilen tahsilat ürünlerimizi maliyet avantajlarıyla sunuyor, onları sadece ülkemizde değil global arenada da avantajlı hale getiriyoruz.