Misyon Bank, tüm fintekleri myBanka platformuna davet ediyor

PSM // ÖZEL HABER

Misyon Bank Platform ve Ekosistem Genel Müdür Yardımcısı Betügül Toker, Türkiye Finansal Sektör Ödeme Sistemleri Raporu’nda yer alan verileri değerlendirip bankasının misyon, vizyon ve hedeflerini paylaştı.

“Bankamız elektronik ödeme sistemlerindeki dönüşümde izleyici değil birleştirici bir rolle yer alıyor” diyen Toker, yakın gelecekte bizleri nasıl bir ödemeler dünyasının beklediği konusunda ipuçları da veriyor...

TBB verileri ışığında, Türkiye ödeme sistemleri sektörünün ulaştığı seviye ve ödeme araçlarının kullanımıyla ilgili genel bir değerlendirme yapabilir misiniz?

Türkiye Bankalar Birliği’nin son raporunda yer alan verilerin de işaret ettiği gibi, ülkemizde elektronik ödeme sistemlerine yönelik talep ve kullanım oldukça hızlı artıyor. Ödeme sistemlerinde artan çeşitlilik tüketici alışkanlıklarını da dönüştürüyor ve bu geçirgenlik tüm sektörlere yansıyor. Nasıl ki e-ticaret platformları ve platformlara entegre ödeme sistemleri hayatımızın bir parçası haline geldiyse, bankacılık ve yatırım işlemlerinde de tek noktadan erişim, hız, konfor en önemli deneyim katmanları.

Dolayısıyla ödeme sistemlerinin söz konusu gelişimi, finans dünyasında geri dönülemez şekilde platformlaşma akımını da beraberinde getirdi. Benzer şekilde nasıl ki havale işlemlerinde en büyük hacim artışı son 3 yılda mobil kanallar üzerinde gerçekleştiyse finans platformları da dijital ekosistemde mobilite odaklı gelişiyor.

“DİJİTAL FİNANS DÜNYASININ DÖNÜŞÜMÜNE BİRLİKTE YÖN VERELİM”

Bu gelişmelerde kurumunuzun üstlendiği rol ve katkıları da paylaşabilirseniz seviniriz?

Misyon Bank, Türkiye’nin ilk neobank yapılanması olarak dijital ekonominin dinamiklerini ve gelişim fırsatlarını zamanında görerek platform bankacılığını odağına aldı. Türkiye’nin dijitaldeki ilk finans pazaryeri myBanka da bu vizyonun bir yansıması olarak doğdu. Yaptığımız tüm çalışmalarda myBanka olarak, sektördeki tüm finansal kuruluşları, ödeme sistemleri sağlayıcılarını ve e-para şirketlerini; birlikte daha kapsayıcı, yenilikçi ve güçlü bir dijital finansal deneyim sunmak üzere stratejik iş birliğine davet ediyoruz. Kendi ürünlerimizle değil, iş birlikleriyle paydaşlarımızla birlikte büyümeye odaklı bir yaklaşımı benimsiyoruz.

Entegrasyona açık altyapımız ve teknolojimiz de yeni iş birlikleriyle güçlendireceğimiz myBanka ekosisteminin sağlam temellerde büyümesini mümkün kılıyor. Kurumlarımızın finansal ürün ve hizmetlerini uçtan uca dijital bir deneyimle kullanıcılarla buluştururken, paydaşlarımıza da myBanka’nın mevcut müşteri kitlesi ve teknoloji gücünden faydalanma imkânı sunuyoruz.

Finansal teknolojiler alanında faaliyet gösteren tüm yenilikçi aktörleri, hizmetlerini myBanka platformunda sunmaya, değer üretmeye ve dijital finans dünyasının dönüşümüne birlikte yön vermeye çağırıyoruz. Kullanıcı beklentilerini birlikte karşılayacağımız ürün ve servislerin bu ekosistemde yer alması adına potansiyel paydaşlarımızı davet ediyoruz.

myBanka’nın olgunlaşma yolculuğunda elektronik ödeme sistemlerine yönelik talep ve kullanımdaki geometrik artışı da yakından gözlemleme fırsatı bulduk: FAST işlemlerinin 1 yılda yüzde 41 artışla 4.6 milyar adede, dijital bankacılık kanalları üzerinden yapılan havale işlemlerinin GSYH’ye oranının yüzde 75 seviyelerine ulaşması gibi...

Tüm bu veriler, bankamızın bir izleyici değil, birleştirici rolle yer aldığı dönüşümün derinliğine işaret ediyor. Platform bankacılığı alanında özgün konuma sahip olan bir banka olarak, başta myBanka olmak üzere platformlarımızda finans ekosistemimizin tüm paydaşlarına eşit mesafede duruyoruz.

“ Entegrasyona açık altyapımız ve teknolojimiz de yeni iş birlikleriyle güçlendireceğimiz myBanka ekosisteminin sağlam temellerde büyümesini mümkün kılıyor. Kurumlarımızın finansal ürün ve hizmetlerini uçtan uca dijital bir deneyimle kullanıcılarla buluştururken, paydaşlarımıza da myBanka’nın mevcut müşteri kitlesi ve teknoloji gücünden faydalanma imkânı sunuyoruz. ”

“DİJİTAL CÜZDAN VE YENİ TEMASSIZ ÇÖZÜMLER ÜZERİNDE ÇALIŞIYORUZ”

Bankanızda ödeme kanallarının kullanımı açısından nasıl bir dağılım söz konusu? Yenilikçi ödeme yöntemlerinin geliştirilip yaygınlaştırılması adına hangi çalışmaları yürütüyorsunuz?

Yenilikçi ödeme yöntemlerini geliştirmek ve yaygınlaştırmak adına, dijital ekonominin sunduğu fırsatları en verimli şekilde kullanmaya odaklanıyoruz. Dijital bir “finans pazaryeri” olarak konumladığımız myBanka, yalnızca diğer finansal kuruluşların bankacılık ve yatırım ürünlerini değil, aynı zamanda transfer ve ödeme hizmetlerini de tek platformda buluşturacak bir altyapıyla kurgulandı. Bu denli kapsayıcı ve entegre bir finans dünyasında elbette dijital cüzdanlar, temassız çözümler gibi geniş bir ödeme deneyimi de yer alacak.

Ödeme yöntemlerini yurt içi ve yurtdışı ödemeler olarak farklı iki aksta yönetmeyi hedefliyoruz. Bu anlamda anlaşma yaptığımız teknoloji paydaşları ve farklı iş çözümleriyle myBanka kullanıcılarının uygulama üzerinden her türlü para transferi ve ödeme işlemlerini tamamlamalarını sağlayacak yöntemleri hayata geçiriyoruz. Yurt içi ödemelerin 250 bini aşkın üye iş yerinde karekod uygulamasıyla yapılmasının yanı sıra kişiden kişiye ödemeler, isme ödemeler ve iş yeri ödemelerinde kolaylık sunan çözümleri bir arada bulunduruyoruz.

Yurt dışı ödeme koridorlarında myBanka kullanıcılarına sürtünmesiz ve çabuk transfer sağlayan sistemlerin entegrasyonunu tamamladık ve çok yakın bir zamanda makul ücretlerle birey ve tüzel ödemeler ve yabancı para transfer ihtiyaçlarını karşılıyor olacağız.

“ 250 bini aşkın üye iş yerinde karekod uygulamasıyla ödeme yapılmasını sağlıyoruz. Kişiden kişiye ödemeler, isme ödemeler ve iş yeri ödemelerinde kolaylık sunan çözümleri bir arada bulunduruyoruz. ”

Ödemelerin geleceği konusundaki öngörülerinizi de alabilir miyiz? Yakın gelecekte bizi ne gibi yenilikler bekliyor?

Ödemelerin geleceği, kullanıcıların hayatına daha fazla entegre olan, görünmez ama etkili deneyimlerle şekilleniyor. Örnek olarak, blokzinciri teknolojisi ve nesnelerin interneti (IoT) gibi yenilikçi teknolojilerle şekilleneceğini söyleyebiliriz. Bu iki alanın ödeme sistemlerinin hızını, güvenliğini ve verimliliğini önemli ölçüde artıracağı açık. Ayrıca, biyometrik ödeme sistemleri, sesli komutlar ve giyilebilir teknolojilerin yakın gelecekte daha da yaygın kullanıldığını göreceğiz. Mobil uygulamalar, dijital cüzdanlar, yapay zekâ destekli öneriler ve mikro servis mimarileri sayesinde ödeme sistemleri finansal hayatın arka planına geçerken, deneyim ön plana çıkıyor. Bu dönüşüm de finansal hizmetleri bir ürün değil hizmet katmanı olarak kurgulamayı gerektiriyor.

Özellikle blokzinciri teknolojisinin uluslararası para transferlerindeki rolü, düşük işlem ücretleri ve kısa işlem süreleriyle önem kazanıyor. Global kaynaklar, blokzinciri teknolojisiyle sınır ötesi ödemelerde 2030 yılına kadar 10 milyar dolarlık tasarruf sağlanabileceğine işaret ediyor.

Diğer yandan, cihazların birbirleriyle bağlantılı olduğu bir ekosisteme dayanan IoT akıllı saatler, giyilebilir cihazlarla kullanıcıların tek dokunuşla ödeme yapmasına olanak tanıyacak. Bu yılı itibarıyla IoT cihazlarının küresel ödeme işlemlerinde yüzde 10’luk paya ulaşması bekleniyor. Akıllı arabaların park yeri ödemelerini otomatik olarak gerçekleştirmesi gibi sınırsız bir deneyim örgüsü düşünebilirsiniz.

“ Blokzinciri teknolojisinin uluslararası para transferlerindeki rolü, düşük işlem ücretleri ve kısa işlem süreleriyle önem kazanıyor. Global kaynaklar, blokzinciri teknolojisiyle sınır ötesi ödemelerde 2030 yılına kadar 10 milyar dolarlık tasarruf sağlanabileceğine işaret ediyor. ”

Bu deneyimlerin myBanka ve Türkiye’deki kullanıcılara yansıması nasıl olacak?

Türkiye, bu dönüşümlerde oldukça avantajlı bir konumda. Genç ve teknolojiye açık bir nüfus, hızla büyüyen fintek ekosistemi ve inovasyonu destekleyen düzenleyici yapılar sayesinde global ölçekte rekabet edebilecek çözümler geliştiriliyor. Ancak burada kritik olan sadece teknoloji üretmek değil, bu teknolojiyi doğru stratejik iş birlikleriyle bir araya getirerek kullanıcıya bütünsel bir değer sunabilmek. İşte myBanka platform yaklaşımıyla çalışan yapılar, bu ihtiyacın doğal cevabı haline geliyor.

myBanka olarak bu vizyonla hareket ediyoruz. Temel bankacılık hizmetlerinin ötesine geçerek ödeme kuruluşları, e-para şirketleri ve finansal teknolojiler alanında faaliyet gösteren tüm iş ortakların myBanka platformu çatısı altında buluşturuyoruz. Böylece pazaryeri mantığında çalışan bir finansal ekosistem kuruyor, ödemelerin geleceğini bugünün iş birlikleriyle tasarlıyoruz. Türkiye’deki tüm potansiyel paydaşları, bu dönüşümün parçası olmaya davet ediyoruz.

BANKACILIKTAN SERMAYE PİYASALARINA UZANAN KÖPRÜ

Sermaye piyasaları için bir köprü olma vizyonuyla Haziran 2023’te faaliyete başlayan Misyon Bank, platform bankacılığının (myBanka) yanı sıra saklama bankacılığı (anakasa), yatırım bankacılığı (kurumsal finansman, hazine işlemleri, kurumsal bankacılık) ve dijital varlıklar (dijital varlık saklama ve tokenizasyon) konusunda geniş bir yelpazede hizmet veriyor.

Misyon Bank, geliştirdiği finansal teknolojileri banka ve sermaye piyasası paydaşlarına sunmak

üzere 2024 yılında iştiraki MisyonTech’i kurdu.