Ödeme dünyası Swift Payments Forum’da buluştu!

PSM // ÖZEL HABER

Swift Payments Forum, “Türkiye ve Kafkasya’da Ödemelerin Geleceğini Şekillendirmek” ana temasıyla İstanbul’daki Çırağan Palace Kempinski’de gerçekleştirildi. Ödeme dünyasından davetlilerin katıldığı etkinliğe, bankalar başta olmak üzere BDDK, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), Türkiye Bankalar Birliği, Bankalararası Kart Merkezi (BKM) gibi önemli kurumlardan yoğun katılım oldu. Kafkasya bölgesini temsilen de başta Azerbaycan ve Gürcistan merkez bankalarının yöneticileri olmak üzere katılım sağlandı.

TCMB Başkan Yardımcısı Hatice Karahan ve BKM Genel Müdürü Ozan Deniz’in de katıldığı etkinlik kapsamında düzenlenen panel ve oturumlarda, çeşitli resmi kurum ve özel sektör temsilcileri görüş ve değerlendirmelerini katılımcılarla paylaştı.

Swift’in 2019 yılında İstanbul’da düzenlediği organizasyonun ardından bölgedeki bu ilk büyük buluşmaya, PSM dergisi de medya iş ortağı olarak destek verdi.

“İnovasyon, günlük operasyonun bir parçası oldu”

Etkinliğin açılış konuşmasını Swift Türkiye, Kafkasya ve Orta Asya Bölge Yöneticisi Hikmet Can Yılmazsoy yaptı. Swift etkinliklerinin sektördeki değişim, dinamizm ve enerjiyi yansıttığını belirten Yılmazsoy, katılımcılara şöyle seslendi:

“Ödemeler dünyası; teknoloji, regülasyonlar ve müşteri beklentileri gibi unsurlar sayesinde hızla evriliyor ve anlık, sorunsuz ödemeler, birlikte çalışabilirlik ve sorumlu inovasyon gibi kavramlar günlük operasyon ve diyaloglarımızın ayrılmaz bir parçası haline geliyor. Bölgemiz de bu dönüşüme yenilikçi bakış açısı, çevik ekosistemleri ve vizyonu ile kendi dinamizmini katıyor. Bu bağlamda, bugün sektörden birbirinden değerli katılımcılar ve panelistler aramızda. Etkinliğe her biri kendi benzersiz perspektiflerini getirecek.”

“Sınır ötesi ödemelerin yüzde 90’ı 1 saat içinde alıcı bankaya ulaşıyor”

Swift Avrupa, Orta Doğu ve Afrika (EMEA) Üst Düzey Yöneticisi Marianne Demarchi de “Sınır ötesi ödemelerde hız, şeffaflık ve verimliliği artırmak amacıyla ISO 20022 standardının tam entegrasyonu için önemli adımlar atıyoruz. Bu dönüşümle birlikte işlemleri, uçtan uca zengin ve yapılandırılmış veriyle gerçekleştirmeyi hedefliyoruz. Bu süreç tamamlandığında sınır ötesi ödemelerin daha hızlı, daha güvenli ve daha şeffaf hale gelmesi mümkün olacak” diyerek başladığı konuşmasını şöyle sürdürdü:

“Swift’in geliştirdiği çözümler sayesinde finansal işlemlerde erişim, öngörülebilirlik ve şeffaflık konularında büyük ilerlemeler sağlandı. Swift üzerinden gönderilen sınır ötesi ödemelerin yüzde 90’ı bir saat içinde alıcı bankaya ulaşıyor. Bu oran, G20 hız hedeflerinin oldukça üzerinde. Ancak sektör olarak işlemlerin alıcı bankaya ulaştıktan sonra nihai alıcıya ulaşma sürecinde hâlâ iyileştirmeler yapmamız gerekiyor.”

“Yapay zekâ ve dijital varlıklar ödeme ekosisteminde yükseliyor”

Geleceğe dönük stratejilere de vurgu yapan Demarchi, dijital varlıklar ve merkez bankası dijital para birimleri (CBDC) üzerine yürütülen pilot uygulamalara da şöyle değindi: “Kuzey Amerika, Avrupa ve Asya’daki bankalarla iş birliği yaparak önümüzdeki aylarda Swift ağı üzerinden dijital varlık işlemlerine başlayacağız. Ayrıca bu yıl devreye aldığımız yapay zekâ destekli dolandırıcılık tespit sistemimizle finansal suçlara karşı mücadelede yeni bir sayfa açtık.”

Demarchi, konuşmasının sonunda tüm katılımcılara teşekkür ederek “Uluslararası işlemlerin hızlı, verimli ve güvenli olması hepimizin ortak hedefi. Bu hedefe ulaşmak için sektörler arası iş birliği kritik önem taşıyor. Türkiye ve Kafkasya bölgesinde kaydettiğimiz ilerlemeyi daha da ileri taşıyabileceğimize inanıyorum” dedi.

Finansal fragmantasyon küresel büyümeyi tehdit ediyor

Etkinlik kapsamında, Swift için Economist Impact tarafından hazırlanan “Finansal Fragmantasyonun Maliyetini Ölçümlemek” başlıklı yeni araştırmanın sonuçları da paylaşıldı. Swift Ortadoğu Kuzey Afrika, Türkiye, Kafkasya ve Orta Asya Bölge Direktörü Onur Ozan, araştırma sonuçlarını şöyle yorumladı:

“Üç olası 2030 senaryosunu inceleyen -araştırmamız, finansal fragmantasyonun önemli maliyet ve risklerini ortaya koyarken, ekonomik büyümenin sürdürülebilmesi için birlikte çalışabilirliğin kritik rolüne dikkat çekiyor. Finansal fragmantasyonun devam etmesi halinde, sınır ötesi sermaye akışlarında yaşanacak azalma, küresel GSYİH’de yüzde 6’ya varan düşüşe ve yaklaşık 280 milyon istihdam kaybına neden olabilir. Hiçbir ülke bu parçalanmadan kazançlı çıkmayacak. Yabancı yatırımlara bağımlı ülkeler ve yüksek vasıflı çalışanlar bu süreçten en çok zarar görecek.”

Küresel finansal birlikte çalışabilirlik için Swift'ten önemli adımlar

Ozan, araştırmada ortaya konan çözüm yollarına da şöyle dikkat çekti: “Bu olumsuz etkileri önlemek için uluslararası iş birliği şart. Dijital finansal kapsayıcılığı artırmak, ekonomik büyümeyi desteklemek ve birlikte çalışabilirliği sağlamak için regülatörler, finansal kuruluşlar ve uluslararası organizasyonlar birlikte çalışmalı. Swift, dünya genelinde 11 bin 500 kurumu birbirine bağlayarak ve 235’ten fazla piyasa altyapısıyla birlikte çalışabilirlik sağlayarak küresel finansal bağlantıyı güçlendiriyor. Bu sayede İstanbul’daki bir KOBİ’nin, yurt dışında dijital para kullanan bir müşteriyle anlık ve şeffaf bir şekilde işlem yapması mümkün olabiliyor.”

ÖDEME İNOVASYONU: TEMEL TRENDLER VE SEKTÖRE ETKİSİ

Swift Orta Doğu, Kuzey Afrika, Türkiye, Kafkasya ve Orta Asya Bölge Direktörü Onur Ozan’ın moderatörlüğünü yaptığı panelde BKM Genel Müdürü Ozan Deniz, İş Bankası İşlem Bankacılığı Direktörü Yasemin Aykaç, Bank of Georgia İşlem Yönetimi ve İzleme Başkanı Tamar Makalatia ile Swift EMEA Üst Düzey Yöneticisi Marianne Demarchi konuşma yaptı. Panelde sektörün geleceğini etkileyen temel güçler olan regülasyon, teknoloji, müşteri davranışları ve rekabet ele alındı. Teknolojinin ödeme ekosisteminde yarattığı dönüşüme dikkat çekilerek yapay zekâ, API’ler ve hiper otomasyon sayesinde işlemlerin daha akıllı ve hızlı hale geldiği, bankaların müşterilerine kendi ERP sistemleri üzerinden hizmet sunabilmesinin söz konusu teknolojilerin değerini artırdığı ifade edildi.

Regülasyonun ivmelendirici rol üstlenebileceği, açık bankacılığın bunun iyi bir örneği olduğu panelde dile getirilen bir diğer nokta oldu. AI’ın ödeme süreçlerinde ve doküman analizlerinde nasıl kullanılabileceğine değinilerek, müşteri deneyiminin tüm bu yeniliklerin merkezinde yer aldığı vurgulandı.

FAST sistemiyle ilgili de tüm güçlerin bir arada çalışmasının önemine vurgu yapıldı. Sistemin yalnızca teknik değil, aynı zamanda regülasyon ve rekabet düzeyinde de dönüşüm sağladığı, saniyenin yüzde üçü kadar sürede işlem gerçekleştiren FAST ile modern bir sistem olarak büyük başarı elde edildiği vurgulandı.

Swift’in yerel finansal sistemlere standardizasyon, şeffaflık ve izlenilebilirlik, küresel bağlantı ve regülatörlerle iş birliği konularında verdiği destek de panelde dile getirilen noktalar arasındaydı. Swift’in, finansal dünyada standartların altyapısını oluşturduğu, ISO 20022 gibi standartlar sayesinde kurumlar arası süreçlerin uyumlu hale gelmesini sağladığı ifade edilerek, bu sayede sistemlerin birbiriyle entegre çalışabildiği, işlemlerin daha kolay entegre edildiği, maliyetlerin düşürülerek verimliliğin artırıldığı belirtildi.

ÖDEMELERDE DÖNÜŞÜMÜN KATALİZÖRLERİ: FİNTEK VE DİJİTALLEŞME

Swift Türkiye, Kafkasya ve Orta Asya Bölge Yöneticisi Hikmet Can Yılmazsoy’un moderatörlüğünde Gürcistan Merkez Bankası Finansal ve Denetim Teknolojileri Geliştirme Başkanı Varlam Ebanoidze, ColendiBank CEO’su Deniz Devrim Cengiz ve UPT CEO’su Murat Kastan’ın katıldığı panelde, fintek ve dijitalleşmenin ödeme ekosistemi üzerindeki etkileri ele alındı.

Panelde, Gürcistan’ın fintek gelişimini demografik güçle değil, sınır ötesi iş birlikleriyle sağladığına dikkat çekildi. Yeni oyuncuların önünü açan bir yapı bulunduğu ve regülasyonların dönüşüme destek verdiği belirtilerek, Gürcistan’ın fintek alanında dışa açık, iş birlikçi ve dijitalleşme odaklı bir strateji izlediği vurgulandı.

Türkiye, Gürcistan ve Azerbaycan gibi ülkelerde yeni çıkan ödeme mevzuatı sayesinde finteklerin hızla geliştiği dile getirilen bir diğer nokta oldu. Fintek şirketlerinin özellikle ödeme alma, e-cüzdan, sınır ötesi transferler gibi alanlarda uzmanlaştığı, ortaklık kültürüyle doğan bu şirketlerin, bu kültüre “hizmet olarak sunum” anlayışını ekledikleri ifade edildi.

Türkiye’deki geleneksel bankaların dijitalleşmede zaten çok ileri düzeyde olduğu hatırlatıldı ve bu yüzden dijital banka kurulması kolay olmasa da müşteri beklentileri doğrultusunda bunun bir gereklilik haline geldiği ifade edildi. Dijital bankaların daha odaklı az sayıda ürünle daha sade bir deneyim sunduğu, geleneksel bankalarla rekabet etmekten çok pazarı büyüttüğü ve finansal kapsayıcılığı artırdığı görüşlerine yer verildi.

BANKALAR İÇİN SONRAKİ ADIM: ÖDEMELERDE MÜŞTERİ DENEYİMİ

Moderatörlüğünü Swift Orta Doğu ve Afrika Ödemeler Go-to Market Yöneticisi Cem Soydemir’in üstlendiği panele ise İş Bankası Dış Ticaret ve Ticari Kredi Operasyonları Bölüm Başkanı Barkın Karadeniz, Azer-Türk Bank Mutabakat Departmanı Direktör Yardımcısı Tamilla Mammadova ve Akbank Dış Ticaret Finansmanı ve Nakit Yönetimi Ürünleri Direktörü Mehtap Yılmaz katıldı.

Müşteri deneyimine odaklanılan panelde, Türkiye’deki ödeme sistemlerinin büyük bir gelişim gösterdiği vurgulanarak, 2011’de başlayan mobil bankacılıkla birlikte, Türkiye’deki ödeme işlemlerinin yüzde 99’unun mobil üzerinden yapıldığı belirtildi. 

Müşteri açısından hızdan ziyade şeffaflığın önemli olduğu ve ödemelerin nerede olduğunun bilinmek istediği görüşünün de dile getirildiği panelde, Swiftgpi gibi araçlarla ödeme sürecinin görünür ve şeffaf hale getirilmesinin önemine vurgu yapıldı.

Sınır ötesi ödemelerdeki bölünmüşlük (fragmantasyon) sorunu, düzenleyici farklılıklar ve uyum gereklilikleriyle ilişkilendirilerek, bu sorunu aşmak için uluslararası bankalarla iş birliklerinin ve ISO 20022 gibi yeni standartlar yoluyla ödeme süreçlerinin hızlandırılmasının rolüne değinildi. Dijital dönüşüm merkezleriyle iç operasyonların otomatikleştirilmesi ve müşteri memnuniyetinin artırılması da değinilen konular arasındaydı.

MÜŞTERİ SESİ: KURUMSAL ÖDEMELERİ GELİŞTİRMEK

B2B ödemeleri ve kurumsal müşterilerin ödeme beklentilerinin tartışıldığı panelde ise SOCAR ile ABB arasındaki iş birliği anlatıldı. Swift Azerbaycan, Gürcistan ve Türkmenistan Ülke Müdürü Irina Lohrer’in yönettiği oturumda, SOCAR Direktör Yardımcısı Togrul Polukhov ile International Bank of Azerbaijan (ABB) Kurumsal & KOBİ Kıdemli Müdürü Rufat Taghiyev konuştu. ABB Bank ile SOCAR arasında sağlanan iş birliğiyle hayata geçirilen API entegrasyonu sayesinde ödemelerin artık sorunsuz ve hızlı bir şekilde yapıldığı belirtildi. Bu çerçevede yüzde 80’in üzerinde verimlilik sağlandığına, eskiden birkaç günde gerçekleşen ödemelerin artık 5 dakikada tamamlandığına ve reddedilen ödemelerde yüzde 80’lik bir azalma olduğuna dikkat çekildi.

Panelde, kısa sürede kurulan sistemin geliştirildiği belirtilerek “ön doğrulama” ve Swift referans veri çözümlerinin eklenmesinin planlandığı ifade edildi, söz konusu çözümlerin kullanımının uluslararası sınır ötesi ödemelerdeki hataları ve gecikmeleri büyük ölçüde azaltacağı görüşüne yer verildi. Projeye takip hizmetlerinin de eklenmesinin planlandığı belirtilerek, böylece ödeme şeffaflığı sağlanacağı ifade edildi.

ÖDEMELERDE DÖNÜŞÜM: FRAGMANTASYON VE BİRLİKTE ÇALIŞABİLİRLİK

Swift Orta Doğu, Kuzey Afrika, Türkiye, Kafkasya ve Orta Asya Bölge Direktörü Onur Ozan’ın yönettiği son panelde, ödeme dönüşümü ve finansal fragmantasyonla mücadele stratejileri konuşuldu. Panelde şu isimler yer aldı: Yapı Kredi Dış Ticaret Finansman Direktörü Mustafa Değirmenci, Azerbaycan Merkez Bankası’ndan Khayala Mammadova, BDDK Kıdemli Banka Denetçisi Göksel Tiryaki ve Gürcistan Merkez Bankası Ödeme Sistemleri Gözetimi Başkanı George Tomaradze.

Panelde, fragmentasyonun ana kaynağına ilişkin olarak teknoloji ve düzenleme faktörlerinin birleşiminin önemine vurgu yapıldı, bölgeler arasındaki düzenleme farklılıklarının çözümlerin etkili bir şekilde çalışmasını engellediği dile getirildi. Her ülkenin kendine özgü veri koruma, siber güvenlik gereksinimleri ve lisanslama kuralları olduğu ve bunun da farklılıklar yarattığı hatırlatılarak, coğrafi faktörler ve siyasi gerilimlerin ödeme sistemlerinde alternatif yaklaşımlar benimsenmesine yol açtığı, bu doğrultuda düzenleyiciler ve paydaşların daha fazla iş birliği yapması gerektiği ifade edildi.

Ödeme sistemlerinde uyumun, hem düzenlemelerin hem de altyapının uyumlu hale gelmesiyle mümkün olduğu panelde yer verilen bir diğer görüş oldu. Uyumlu bir sistemin sadece teknolojik değil, kültürel bir yaklaşım gerektirdiği ifade edildi. ISO standartlarının uygulamada gösterdikleri farklılıklara değinilerek bu farklılıkların giderilmesi için köprü çözümler gerektiği, ödeme hizmet sağlayıcıları ve kullanıcıları arasındaki haklar ve sorumluluklar gibi düzenlemelerin kritik önem taşıdığı da dile getirildi.