Sanction Scanner, '2025–2026 Finansal Suçlar ve Uyumluluk Raporu’nu yayınladı

Rapor; hızla değişen küresel finansal suç ekosistemine dair kapsamlı ancak öz bir değerlendirme sunarken, yaptırım trendleri, düzenleyici gelişmeler, teknolojik dönüşüm ve sektör uzmanlarının görüşlerini bir araya getiriyor. 2025 yılı, yapay zekâ destekli suç tiplerinin yükselişi, sağlık sektöründe rekor düzeyde tespit edilen dolandırıcılık vakaları ve kripto varlık ekosistemindeki hızlı genişleme ile yapısal bir dönüm noktası olarak öne çıktı. AI artık hem suçlular için güçlü bir araç hem de uyum ekipleri için stratejik bir savunma mekanizması hâline gelmiş durumda. 

RegTech’te Hızlanan Büyüme 

Küresel düzenlemelerdeki sıkılaşma ve artan kurum içi risk baskısı, RegTech çözümlerinin benimsenmesini hızlandırdı. Öne çıkan bulgular:  

• Dolandırıcılık tespitinde yapay zekâ kullanımı %73’e yükseldi (2024’te %49). 

• AI kullanan kurumlar, analiz kararlarında %40 hızlanma, yanlış pozitiflerde %60 

azalma bildirdi. 

• Deepfake destekli dolandırıcılık %72 arttı; biyometri ve davranışsal analitiklere talep 

yükseldi. 

• Kripto işlem hacmi 2025’in ilk yarısında 9,6 trilyon dolara ulaşarak 2023’e 

göre %125 artış gösterdi. 

Rapor, şeffaf algoritmalara ve insan–makine hibrit uyum modellerine duyulan artan ihtiyacı vurguluyor. 

Düzenleyici Gelişmeler & Yaptırım Eğilimleri  Amerika Birleşik Devletleri 

ABD, 2025’te önemli yaptırım adımları attı. Tarihin en büyük sağlık sigortası dolandırıcılığı operasyonu yürütüldü: 

• 324 sanık, 

• 96 sağlık profesyoneli, 

• 14,6 milyar dolar hedeflenen zarar, 

• 4 milyar dolar engellenen ödeme. 

Kripto suçlarında keskin artış görülürken Binance yaklaşık %40 pazar payını korudu. FinCEN, yatırım danışmanlarına ilişkin AML yükümlülüklerini 2028’e erteledi.  

Avrupa Birliği & Birleşik Krallık 

AB, tarihinin en kapsamlı AML reformlarından birini başlattı: 

• AMLA, 2028’den itibaren yüksek riskli kuruluşları doğrudan denetleyecek.  

• Tek Kural Kitabı (Single Rulebook) 2027’de yürürlüğe girecek.  

• 10.000 € nakit üst limiti, 3.000 € üzeri işlemlerde kimlik zorunluluğu. 

• Yükümlü kapsamı CASP’ler, lüks sektörler ve futbol kulüplerini içerecek şekilde 

genişledi. 

• Kripto Travel Rule, AB genelinde tam uygulanmaya başladı. 

MiCA düzenlemeleri tüm AB’de geçerli hâle gelirken, Birleşik Krallık kripto denetim çerçevesini güçlendirdi ve AI tabanlı gözetim yatırımlarını artırdı. 

Jeopolitik Riskler, Yaptırımlar ve Sınır Ötesi Tehditler 

2025’in öne çıkan gelişmeleri: 

• BVI, FATF tarafından gri listeye alındı; 1.100’den fazla şirket küresel yolsuzluk 

vakalarıyla ilişkilendirildi. 

• Rusya, Orta Asya’da yüksek riskli kripto kanallarını yaptırım kaçınma amacıyla yoğun 

biçimde kullandı. 

• El Salvador, IMF ile yaptığı 1,4 milyar dolarlık anlaşma kapsamında Bitcoin’in yasal 

para statüsünü kaldırdı. 

• Kanada, 56 milyon dolarlık rekor kripto el koyma operasyonu gerçekleştirdi.  

• Güney Kore, 8 ayda 36.684 SAR bildirimi yaptı ve 7,1 milyar dolarlık kripto 

suçlarıyla ilişkilendirilmiş vakaları soruşturdu. 

Sektörler Arası Rekor Yaptırımlar  

Bankacılık: 2025’in ilk yarısında yaptırımlar 1,23 milyar dolara ulaştı (+%417); TD Bank 3 

milyar dolar ceza aldı. 

FinTech: Yaptırımlar %30 arttı; Revolut 3,5 milyon €, Robinhood 29,75 milyon $ ceza aldı. 

Gayrimenkul: Opaque şirket yapıları üzerinden yapılan kara para aklama vakaları arttı. 

Sağlık: Küresel çapta çok büyük ölçekli sigorta ve tıbbi dolandırıcılık tespit edildi.  

Küresel AML Çerçevelerinde Dönüşüm  

Birçok ülke; gayrimenkul, kripto, hukuk meslekleri ve değerli metaller gibi alanlarda AML kurallarını sıkılaştırdı. Düzenleyiciler giderek reaktif yaptırımlardan proaktif, istihbarat odaklı denetim modellerine geçiyor. 

Sanction Scanner CEO’su Fatih Coşkun,  “Yapay zekâ, hem tehdit ortamını hem de uyum araçlarını kökten dönüştürdü. Aynı algoritmalar kurumları korurken suçlular tarafından da kullanılabiliyor; bu da ikili bir gerçeklik yaratıyor. Böyle bir dönemde otomasyon tek başına yeterli değil; insan denetimi, etik yönetişim ve bağlamsal zekâ, makine öğrenimiyle birlikte evrilmeli. Uyumun geleceği artık işlenen veri miktarıyla değil, bu verilerin güvene nasıl dönüştüğüyle tanımlanacak.” 

Sanction Scanner’ın Küresel Etkisi  

Sanction Scanner 2025 boyunca küresel varlığını genişletmeye devam etti:  

• 70’ten fazla ülkede kurumlara destek verdi  

• Gerçek zamanlı AML taraması, yaptırım ve işlem izleme, kripto uyumluluğu ve biyometrik kimlik doğrulama çözümleri sundu 

• Kurumların yönetişimi güçlendirmesine ve hızla değişen düzenleyici beklentilere uyum sağlamasına yardımcı oldu 

Rapor, geleceğe yönelik öne çıkan temalarla son buluyor: AI destekli risk tahmini, dijital kimlik ekosistemleri, küresel düzenleyici uyumlaşma ve etik AI yönetişimi.