“Self servis bankacılığı bitti, artık yapay zekâ ajanları devrede”

PSM // ÖZEL HABER

Finans sektörüne yönelik yenilikçi teknolojiler geliştiren Enqura, finansal kuruluşların farklı ihtiyaçlarına yanıt vermek için tüm ürünlerini Fintech Five çatısı altında topladı. Türkiye’nin yanı sıra yurt dışındaki finansal kuruluşlara da hizmet veren Enqura, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı tarafından başlatılan Turcorn100 Programı’nın da üyesi.

Enqura Kurucu ve CEO’su Metin Karabiber, 2030 yılında Türkiye’nin ilk unicorn’ları arasında yer alması beklenen ve programa seçilen ilk 15 teknoloji şirketinden biri olduklarını söylüyor. Bu programın seçilen şirketlere çok önemli katkıları olduğunu belirten Karabiber, “Aslında programa ilk katıldığımızda unicorn olmak için 2030 yılını hedeflemiştik. Ancak yapay zekânın getirdiği ivme sayesinde bu tarihi öne çekeceğimizi düşünüyorum” diyor. 

2024 yılını dolar bazında yüzde 80 büyümeyle kapatan Enqura, ürün portföyünü oluşturan Fintech Five’ı tamamen yapay zekâ destekli hale getirdi. Bu dönüşümün dünya çapında kabul gören çözümler geliştirmeyi teşvik ettiğini belirten Karabiber, Fintech Five platformunun özelliklerini ve finansal ekosisteme sağladığı katkıyı şöyle anlatıyor:

“Sektörün karmaşık ihtiyaçlarını tek bir çatı altında karşılıyoruz. Bu sayede bir fintek veya dijital bankanın sıfırdan kurulumu için gerekli neredeyse tüm temel teknolojileri sağlıyor, yasal ve operasyonel ihtiyaçlara da kapsamlı çözümler üretiyoruz. Finans sektöründe sıkça duyduğumuz ‘self servis’ kavramını modern bir perspektifle yeniden tanımlayarak ‘yapay zekâ destekli finansal servisler’ anlayışını öne çıkarıyoruz.”

ÖNCE TÜRKİYE, SONRA YURT DIŞI

2024’ün yapay zekânın fırtına gibi estiği bir yıl olduğunu belirten Karabiber, özellikle kimlik doğrulama tarafında yapay zekâyla üretilen videolar ve tehditlere karşı savunma mekanizmaları oluşturduklarını anlatıyor. Karabiber, finans dünyasında yeni bir dönemin başladığını düşünüyor. Ardından da bu dönemi şöyle değerlendiriyor:

“İnsanlar artık ChatGPT ile diyalog halinde. Sohbet eder gibi sorularına yanıtlar alabiliyorlar. Biz de bu sistemi bankacılık uygulamalarında kullanacağız. Kısacası artık self servis bankacılık dönemi bitiyor. Kullanıcılar artık tüm finansal işlemlerini yapay zekâ desteğiyle güvenli bir ortamda, biyometrik doğrulamaların ardından yapabilecek. Bankaların ve diğer finansal kuruluşların artık yapay zekâ ajanları olacak. Bu ajanlar, kullanıcıya çeşitli önerilerde de bulunabilecek. ‘Gelirin şu kadar, giderin bu kadar, şu kadar tasarruf edebilirsin, bankanın uygun bir kredi uygulaması var, bunu kullanabilirsin’ diyecek. Dünyada bu sisteme ‘yapay zekâ destekli bankacılık’ (AI assisted banking) deniyor. Biz de yapay zekâ destekli bankacılık uygulamamız EnConnect’i geliştirdik. Çok kısa bir süre sonra bir ya da birkaç büyük bankada pilot kullanımı başlayacak.”

EnConnect için ikinci adımın yurt dışı olacağını söyleyen Karabiber, bu süreç hakkında da şu bilgileri paylaşıyor: “Türkiye, finansal teknolojilerin geliştirilmesi için adeta bir laboratuvar alanı gibi. Kullanıcılar, fintekler, bankalar ve nitelikli iş gücü olarak, ürün geliştirme adına çok güzel bir ortam var. Pilot çalışmaları bitip Türkiye’de kullanılmaya başladıktan sonra, önümüzdeki yıl da bu ürünü yurt dışına sunmak istiyoruz. İlk hedefimiz Körfez bölgesi, Orta Afrika ve Uzak Doğu. Körfez ülkeleri hem çok istekli hem de maddi imkanları geniş. Dolayısıyla en güncel ürünleri kullanmak istiyorlar. Avrupa daha konservatif olduğu için hedefimize teknolojiye yatkın ve talep olan bölgeleri aldık.”

“SERİ A YATIRIMINI YURT DIŞINDA TAMAMLAYACAĞIZ”

Enqura, kurulduğu 2014’ten itibaren 10 yıllık süre boyunca kendi öz sermayesiyle ilerleyen ve herhangi bir finansmana ihtiyaç duymayan bir girişim olarak faaliyet gösteriyordu. Şirket, 2023 yılı sonunda aldığı yatırımla birlikte büyüme sürecini hızlandırdı. Şu günlerde bir yatırım turuna hazırlandıklarını açıklayan Karabiber, bu süreci de şöyle anlatıyor:

“İlk günden itibaren hedefimiz Enqura’yı global bir marka haline getirmekti. İlk yıllarda ürünlerimizin sahada hızla kabul görmesiyle önemli bir ivme yakaladık ve müşterilerimize hızlıca ulaştık. Ama gördük ki burada kazandıklarımızla birlikte globalleşmek çok kolay değil. Çünkü B2B alanında globalleşme için hem satış ve pazarlama hem teknik ekipler tarafında ön yatırımlar yapmak gerekiyor. Önce müşteri bulup ardından hazırlık yapmak, B2B dünyasında sürdürülebilir bir strateji değil. Sekizinci yılımızda, Eylül 2023 itibarıyla aldığımız yatırımla birlikte yurt dışı operasyonlarımızı büyütmeye başladık. O tohum yatırımla geçen yıl hem şirketi büyütürken, diğer taraftan da globalleşme adımlarımızı açmaya başladık. Londra ve Dubai ofislerimizi açtık.”

Enqura, özellikle yapay zekâ tabanlı çözümlerini daha hızlı geliştirmek ve uluslararası arenaya çıkarmak için biri yurt içi, diğeri de yurt dışında olmak üzere yatırım turuna çıktı. Pre Seri A yatırım turunda olduklarını ve bunu Türkiye’de sonlandıracaklarını belirten Karabiber, “Seri A yatırım turumuzu ise gelecek yıl yurt dışında yapacağız. Görüşmelerimiz sürüyor ve yatırımcılardan ciddi ilgi görüyoruz. Londra, Bakü, Dubai, Katar ve İstanbul’daki ofislerimize Singapur ve ABD’yi de eklemeyi planlıyoruz” diyor.

ENQURA FINTECH FIVE’DA NELER VAR?

EnQualify: Uzaktan kimlik tespiti ürünü.

EnNovate: Mobil ve online dijital kanallar için platform.

EnWallet: Dijital cüzdan ve açık bankacılık ürünü.

EnSecure: Çok faktörlü, güçlü kimlik doğrulama ürünü.

EnConnect: Dijital asistan ve güvenli mesajlaşma platformu.

“TÜRKİYE, YAPAY ZEKÂ TRENİNİ KAÇIRMAMALI”

Metin Karabiber, yapay zekâ teknolojisinin oluşturduğu rüzgârdan Türkiye’nin de mutlaka yararlanması gerektiğini düşünüyor. “Yapay zekâ teknolojileri dünya devi şirketler tarafından geliştiriliyor. Bizler de bu teknolojileri yeni ürünler için kullanmalıyız. Türkiye bu alanda bir merkez olabilir” diyen Karabiber, atılması gereken adımları da şöyle sıralıyor:

“Yetenekli mühendislerimiz var, ortam da uygun. Neden olmasın? Ama bunun için güzel bir araya gelinen bir ekosistem oluşturmak gerekiyor. Finansman konusu çok önemli, çünkü yapay zekâ teknolojilerinin arkasındaki veri merkezi güçleri, enerji güçleri çok ciddi yatırımlar gerektiriyor. Bunlar sadece mühendislik gücüyle üretilmiyor, finansal güç de gerekiyor. Ancak ben Türkiye’nin kaynaklarının bir araya geldiği zaman bunu yapabileceğini düşünüyorum. Bu treni kaçırmamalıyız. Bugüne kadar kaçırdığımız çok tren oldu. Bence avantajlı pozisyona gelebileceğimiz alanlardan biri bu.”