“Türkiye’den dünyaya açılan bir ekosistem kuruyoruz”

PSM // ÖZEL HABER

IQ Para, IQ SuperApp (SüperYük), IQ Fidauth, IQ Property... IQ Holding bünyesindeki IQ Money Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para, Türkiye ve yurt dışı pazarlarda niş alanlara yönelik geliştirdiği yenilikçi çözümlerle fark yaratıyor. Şirketin başta kamyoncu ve tırcılar olmak üzere lojistik sektörü için geliştirdiği “SüperYük” platformunun dünyada bile eşi benzeri olduğunu sanmıyoruz.

IQ Para, “Tedarikçi Fatura Finansmanı” ile öne çıkarken, IQ Fidauth ise “Tek platform, sonsuz güvenlik” mottosuyla finans sektörünün ihtiyaçlarını uçtan uca tek platformda karşılıyor.

IQ Money’nin yurt dışı açılımı da sürüyor. ABD’nin üç eyaletinde geçerli ödeme hizmetleri lisansı bulunan IQ Money, Almanya’da da BaFin’den faaliyet izni alarak küreselleşme yolunda bir adım daha attı.

IQ Holding Yönetim Kurulu Başkanı Mustafa Duran ile IQ Money cephesindeki yeni gelişmeleri konuştuk...

IQ Money’yi hangi amaç ve beklentilerle kurdunuz? Sektörde sayısı 100’e yaklaşan şirket varken neden böyle bir girişime gerek duydunuz? Pazarda ne gibi bir boşluk ve ihtiyaç gördünüz?

Amacımız müşterilerin bütün finansal ihtiyaçlarını karşılayacağımız fintek şirketi olmaktı. Son yıllarda kişiler arasındaki ödeme işlemlerini klasik yöntemlerle yürüten bankalara ve bu işlem için binlerce yıldır kullanılan fiziksel paraya alternatif olarak yenilikçi ve erişilebilir çözümler sunan aktörlerin ve kavramların hayatımıza girdiğini ve kayıtlı ekonomiye katkı sağladıklarını görüyoruz. Dünyada ve ülkemizde, nakit dışı ödeme yöntemlerinin ve elektronik para kullanımının kurumsal ve bireysel alanlarda gözle görülür şekilde artması, ödeme hizmetleri ve elektronik para ihracı alanlarında faaliyet gösteren pek çok yerli ve yabancı kuruluşu da beraberinde getiriyor. Teknolojiyle birlikte dijitalleşmenin öneminin artmasıyla şirket için birçok sürecimizin sistemsel hale getirip yapay zekâ ile iç süreçlerimizi işletiyor, insana bağlılığı azaltarak manuel hataların önüne geçiyoruz.

Şirketimizi kurmaktaki temel amacımız, dijital finansal hizmetlerde erişilebilirliği, hız ve güvenliği merkeze alan, müşteri deneyimini ön planda tutan yenilikçi çözümler geliştirmekti. Gelişen teknolojiye paralel olarak bireylerin ve işletmelerin finansal işlemlerini daha verimli, düşük maliyetli ve kullanıcı dostu sistemlerle gerçekleştirme ihtiyacı her geçen gün artıyor. Biz de bu ihtiyacı karşılamak adına hem bireyler hem de KOBİ'ler için dijital cüzdan, anlık para transferi, ön ödemeli kartlar ve API bazlı ödeme çözümleri sunarak finansal katılımı artırmayı hedefliyoruz.

Her ne kadar sektörde faaliyet gösteren birçok elektronik para kuruluşu olsa da pazarda halen yeterince etkin şekilde çözülememiş ihtiyaçlar ve eksiklikler var. Mevcut oyuncuların büyük bir kısmı benzer ürün ve hizmetlere odaklanırken, farklılaşma konusunda sınırlı kalıyor. Biz bu noktada;

• Hizmet kalitesi,

• Esnek ve kullanıcı dostu arayüzler,

• İleri düzey kişiselleştirme,

• Sektörel entegrasyon (örneğin lojistik, e-ticaret, SaaS altyapıları ile bütünleşme) gibi alanlarda fark yaratabileceğimize inanıyoruz.

Ayrıca, özellikle finansal sistemin dışında kalan genç, dijital yerlilerden oluşan kullanıcı gruplarının beklentilerine uygun ürünlerin halen sınırlı olması, bu alandaki fırsatları artırıyor. Kuruluşumuz, bu boşlukları doğru analiz ederek, daha çevik ve veri odaklı bir yaklaşımla hareket etmeyi hedeflemektedir.

Pazardaki boşluk ve ihtiyaçlar konusunu biraz daha açabilir misiniz?

Pazarda özellikle şu alanlarda ciddi ihtiyaçlar olduğunu gözlemledik:

• Mikro işletmelerin dijital ödeme sistemlerine entegrasyonunda yaşanan zorluklar.

• Yüksek işlem ücretlerinden dolayı küçük tutarlı ödemelerde yaşanan verimsizlikler.

• Yetersiz müşteri hizmetleri ve kişiselleştirme eksikliği.

• Kullanıcı deneyimini öncelemeyen arayüzler.

• Finteklerle entegre olamayan, kapalı sistemli çözümler.

Bu ihtiyaçlara çözüm olarak da açık API mimarisi, düşük işlem maliyetleri, kullanıcı merkezli tasarım ve hızlı teknik destek altyapısı sunmaya başladık.

Şirketiniz faaliyet alanları, ürün ve çözümleriniz hakkında ayrıntılı bilgi verebilir misiniz? Pazarda var olan çözümlerden farkınız ne?

B2B ve B2C ödemelerde uzmanlaşmış bir finTek olarak, dijitalleşme çabasına girmiş işletmelerin nakit akışının dijitalleştiriyoruz. Bunu deneyimli bir kadro ve sistemle sağlıyoruz. Bütün hizmetlerimiz, çözümlerimiz ve modellerimiz hazır bir paketle müşterilerimize sunuluyor.

Her bir müşterimizi bulundukları sektöre, iç dinamiklerine ve içinde bulundukları koşullara göre değerlendiriyor ve ihtiyaçları olan çözümleri onlara özel sunuyoruz. QR ile ödeme, link ile ödeme, mobil POS, NFC ile temassız ödeme gibi çözümlerimizin yanı sıra online tahsilat ve raporlama sistemlerimiz bulunuyor. IQ Para, IQ SuperApp (SüperYük), IQ Fidauth, IQ Property gibi markalarımız altında bu ürün ve hizmetleri sağlıyoruz.

Kripto varlıklarla ilgili de çalışmalar yürütüyoruz. Yakında dijital cüzdanlar üzerinden kripto para transferi ve global ölçekte harcama yaptırma gibi bir planımız var. Bu kripto paraların karşılığı, istenirse ilgili yerel para birimleriyle tahsil edilebilecek.

“YÜK ARAMAYIN, “SÜPERYÜK” İLE YÜKÜNÜZ HAZIR”

IQ SuperApp kapsamındaki “SüperYük” uygulamanız özellikle dikkatimizi çekti. Ayrıntılarını sizden öğrenebilir miyiz?

SüperYük, başta kamyoncular ve tırcılar olmak üzere tüm lojistik sektörü için tasarlandı. Günlük zorlukları aşmak ve işletmelerini geliştirmek için pratik çözümler sunuyor. Yolculukları kolaylaştırmak, yük taşımacılığını daha verimli hale getirmek ve kazançlarını artırmak için özel olarak geliştirildi.

Kullanıcı dostu arayüze sahip bu uygulamamıza tüm platformlardan ücretsiz olarak erişilebiliyor. Herkesin kolayca kullanabileceği bu platform, detaylı bilgi edinme ve haritalandırma gibi özelliklerle iş süreçlerini optimize ediyor. Kullanıcılarına daha fazla bilgi sağlayarak, işlerini daha verimli ve etkili bir şekilde yönetmelerine yardımcı oluyor. Mesafe ve süre hesaplaması gibi otomasyonlarla işlerinizi daha etkili bir şekilde yönetmenize yardımcı oluyor.

“Yük” elbette lojistik için en önemli kavram. Uygulamanın yük ile ilgili kısmını biraz daha açabilir misiniz?

Elbette. Lojistik sektörü temsilcilerine “Yük aramayın, ihtiyacınız olduğu yer ve zamanda SüperYük ile yükünüz hazır” diyoruz. Yola çıkmadan dönüş yükü planlamanızı yapabilir ya da yine SüperYük üzerinden size özel yük önerilerine teklif verebilirsiniz.

Yükünüzü teslim edip onaylandıktan sonra 24 saat içinde ödemenizi alıp tüm finansal ihtiyaçlarınız karşılayabilirsiniz.

IQ SuperApp’in bütünleşik finans hizmetlerine mobil cihazlar, tabletler ve web tarayıcılar aracılığıyla erişilebilirsiniz. Kredi, sigorta, POS, para transferi ve tüm finansal ihtiyaçlarınızı tek ekran üzerinden karşılayabilirsiniz.

SüperYük’ün kullanıcı dostu arayüzüyle size özel ve indirimli akaryakıt, yağ, lastik, bakım gibi tüm ihtiyaçlarınızı tek platform üzerinden giderebilirsiniz.

SÜPER YÜK’ÜN GELECEĞE HAZIR, SÜREKLİ GELİŞEN ÖZELLİKLERİ

• İstediğin yer ve zamanda aracının özelliklerine uygun yüklere herhangi bir komisyon ödemeden, yük peşinde koşmadan sadece cep telefonundan kolayca ulaş.

• Dönüş yükünü garanti et.

• Yükünü teslim ettikten 24 saat içinde ödemeni al.

• Yüz binlerce kamyoncu arasından performansınla fark yarat, yük sahiplerinin dikkatini çek, daha çok kazan.

• Tüm Finansal İhtiyaçlarını tek platform üzerinden karşıla.

Biraz da IQ Para uygulamanızdan söz edelim isterseniz. IQ Para Tedarikçi Fatura Finansmanı kullanıcılarına ne gibi avantajlar sağlıyor? Süreç nasıl işliyor?

Elbette. Daha kolay anlaşabilmesi için bu sorunuzu maddeler halinde anlatmak isterim...

FATURA FİNANSMANININ AVANTAJLARI

• Banka ve diğer finansal kurumlar: NPL riskinin çalışılan kurumlar ve nakit karşılığı limitle minimize edilecek şekilde ciddi bir müşteri kazanımı ve kullandırım akışı sağlanması.

• Tedarikçi firmalar: Likidite sorununun en hızlı ve en uygun maliyetlerle ortadan kaldırılması ve vadesini beklemeden faturaların nakde dönüştürülmesi.

• Genel ekonomi ve finans ekosistemi: Likiditeye ulaşımda sorun yaşayan firmaların bu probleminin ortadan kaldırılması ve finans ekosisteminde çok daha demokratik ve ulaşılabilir bir sistematik sağlanması.

FATURA FİNANSMANI SÜRECİ

• Faturalama: Tedarikçinin ilgili mal veya hizmet sattığı kurum ile ticari ilişki sonrası ilgili alacağı karşılığı fatura oluşur.

• Başvuru: Tedarikçi, ilgili bilgi ve belgelerle birlikte “iqpara.com” üzerinden başvuru sağlar.

• Onay: IQ Para’nın ilgili ekipleri, gerekli tüm kontrolleri sağladıktan sonra faturayı inceleyip başvuruyu onaylar. Süreç anlaşmalı bankaya yönlendirilerek finansman aşaması sonuçlandırılır.

BAŞVURU KRİTERLERİ VE KOŞULLAR

• Kriterler: Tedarikçinin finansal durumu, satış geçmişi ve kredibilitesi gibi faktörler değerlendirilir.

• Koşullar: Genel olarak, fatura bedeli, vade süresi ve ödeme koşulları göz önünde bulundurulur.

• Hızlı onay: Fatura finansmanı işlemi, başvuruları hızlı bir şekilde değerlendirip sonuçlandırır.

• Esneklik: İşletmeler, ihtiyaçlarına göre farklı fatura finansmanı çözümlerinden faydalanabilir.

FATURA FİNANSMANININ KURUMLARA FAYDALARI

• Nakit akışı yönetimi: İşletmelerin nakit akışlarını optimize etmelerine yardımcı olur.

• Tedarik zinciri esnekliği: Tedarikçilerle ilişkileri güçlendirir ve daha hızlı ödeme yapılmasını sağlar.

• Finansal güç: İşletmelerin finansal esnekliğini artırır ve büyüme fırsatlarını değerlendirmelerine imkan tanır.

IQ Para Tedarikçi Fatura Finansmanı, işletmelerin nakit akışını güçlendirip tedarik zinciri ilişkilerini iyileştirerek ve finansal esneklik sağlayarak önemli faydalar sunar.

“ABD’NİN ARDINDAN ALMANYA’DA DA FAALİYET İZNİ ALDIK”

Sektördeki hemen her girişimcinin hayali yurt dışına açılmak ve global bir marka olmak. Sizin de böyle çalışmalarınız olduğunu biliyoruz. Yeni gelişmeler var mı?

Hatırlanacağı gibi Türkiye’nin yerli ve milli fintek markası olarak global pazarda 7 kıtayı birleştirmeyi hedeflediğimiz yol haritasında ilk adımımızı, 2022 yılında ABD’de atmıştık. Teksas, Kaliforniya ve New York eyaletlerinde ödeme hizmeti alanında lisanslarımız bulunuyor. Ayrıca 8 eyalette de faaliyet izni için başvuruda bulunduk, lisanlarımız bekliyoruz.

ABD’de şu anda “IQ Property” platformu üzerinden yaklaşık 581 bin apartman, site, rezidans, iş merkezi ve alışveriş merkezinin yöneticilerinin aidat ödemelerine yönelik hizmet veriyoruz.

ABD, ödemeler alanında ülkemize göre çok geride ve bakir sayılabilecek bir pazar. Yine boşluk ve ihtiyaçları gözeterek, finansal teknolojiler alanındaki uzmanlığımızla bu pazarda büyümemizi sürdürmek istiyoruz.

Azerbaycan’da da emin adımlarla yolumuza devam ediyoruz. Bu ülkeyi fintek alanında önemli bir koridor olarak görüyoruz. Lisans konusunda mevzuatla ilgili bazı aşamaları tamamladıktan sonra Azerbaycan’daki ödeme hizmetleri faaliyetlerimizi daha da hızlandıracağız. Hedef pazarlarımız arasında yer alan Dubai ile ilgili hazırlık çalışmalarımız da sürüyor.

Almanya’da yaklaşık 1 yıl önce yaptığımız elektronik para lisansı başvurumuz sonuçlandı ve mali denetim otoritesi BaFin’den faaliyet iznini aldık. Amacımız, Türkiye’de doğan fintek ekosistemi fikrini e-para, kripto, InsurTech ve dijital bankacılık paydalarında bir “dekakorn” (decacorn) haline getirmek.

“TEK PLATFORM, SONSUZ GÜVENLİK”

Bu iddialı hedef, çok güçlü bir teknoloji altyapı gerektiriyor elbette. Bu konuda neler söylemek istersiniz?

IQ Money olarak bankacılık ve finans sektörünün güvenliği için devrim niteliğinde bir yenilik getiriyoruz. “Tek platform, sonsuz güvenlik” mottosuyla bu konuda öncü teknoloji platformumuzu sahneye çıkarıyoruz.

Bu platform, dijitalleşmenin hızla yükseldiği, finansal işlemlerin saniyeler içinde gerçekleştiği yeni çağda, bankacılık ve finans sektöründe güvenlik, hız ve bütünlüğü bir araya getiriyor. Kimlik tespitinden şüpheli işlem izlemeye, deepfake tespitinden veri sızıntısı önlemeye kadar finans sektörünün ihtiyaç duyduğu tüm güvenlik süreçlerini tek çatı altında toplayarak, sektöre eşsiz bir çözüm sunuyoruz.

“Dijital bankacılık büyüyor ama güvenlik riskleri de onunla birlikte büyüyor. IQ Money olarak vizyonumuz, finans sektörünün karşılaştığı tüm dijital tehditlere karşı tek bir platformda eksiksiz, hızlı ve uyumlu çözümler sunmak. Artık kurumlar, farklı sağlayıcılar arasında dağılmış sistemlerle zaman ve güvenlik kaybetmeyecek. IQ Money, güvenli bankacılığın geleceğini bugünden başlatıyor.”

En kritik ihtiyacın uçtan uca güvenlik olduğunun farkındayız. İşte IQ Money olarak geliştirdiğimiz bu ileri teknoloji platform, finansal kurumların müşterilerini güvenli şekilde edinmesini, işlemleri sürekli izlemesini ve dijital tehditlere karşı proaktif savunmalar oluşturmasını mümkün kılıyor.

“Fidauth” adını verdiğimiz uygulamayla şirketlere sunduğumuz başlıca çözümleri ve sağladığı avantajları şöyle sıralayabiliriz:

KİMLİK TESPİTİ VE UZAKTAN MÜŞTERİ EDİNİMİ

• Yapay zekâ destekli OCR ve biyometrik kimlik doğrulama sistemleriyle, müşteri onboarding süreçlerinde yüzde 99.7 doğruluk oranı.

• Uzaktan müşteri edinimi (remote onboarding) ile saniyeler içinde güvenli müşteri kazanımı.

• Regülasyonlara yüzde 100 uyumlu dijital onboarding altyapısı.

VİDEO KYC VE E-KYC

• Canlı görüntülü görüşmelerle gerçek zamanlı kimlik doğrulama.

• e-KYC sistemleriyle operasyonel maliyetlerde yüzde 40'a varan azalma.

• Yapay zekâyla desteklenen sahtecilik önleme algoritmaları.

DEEPFAKE VE BİYOMETRİK SALDIRI TESPİTİ

• Gelişmiş yüz tarama, mikro ifadeler ve ses analizleriyle deepfake tespitinde sektör liderliği.

• Biyometrik sahtecilik saldırılarını yüzde 98.5 oranında tespit etme başarısı.

İŞLEM İZLEME VE ŞÜPHELİ İŞLEM TESPİTİ (AML İZLEME)

• 7/24 çalışan yapay zekâ algoritmalarıyla işlemlerin anlık izlenmesi.

• Özel olarak geliştirilmiş şüpheli işlem tespit motoruyla hızlı aksiyon alma.

• Mevzuata uyumlu AML raporlamaları ve otomatik alarm mekanizmaları.

OPERASYON YÖNETİMİ VE OLAY MÜDAHALESİ

• Tüm şüpheli aktiviteler için merkezi vaka yönetimi sistemi.

• “Sürükle-bırak” özelliğiyle vaka takibi ve çoklu ekip entegrasyonu.

• Müdahale sürelerinde yüzde 55 daha hızlı işlem sonuçlandırması.

MALWARE TESPİTİ VE ÖNLEYİCİ GÜVENLİK

• Kurumsal ağlarda malware, ransomware ve phishing saldırılarının erken tespiti.

• Gelişmiş tehdit istihbaratı ile önleyici savunma kalkanları.

VERİ SIZINTISI TESPİTİ VE KORUMA

• Dark Web ve açık ağlarda veri sızıntısı tarama.

• Sızıntı ihtimallerine karşı anında bildirim ve veri kurtarma senaryoları.

• Kritik verilerin sınıflandırılması ve koruma planlarının otomasyonu.

IQ MONEY’NİN SEKTÖRE KATKILARI

• Yüzde 30 daha hızlı müşteri edinimi: Dijital onboarding süreçlerini optimize ederek banka ve finans kuruluşlarının müşteri kazanım hızını artırıyor.

• Yüzde 50 daha düşük dolandırıcılık oranı: Gelişmiş deepfake ve şüpheli işlem tespiti sayesinde riskleri minimize ediyor.

• Yüzde 40 operasyonel maliyet tasarrufu: Otomatik vaka yönetimi ve işlem izleme teknolojileriyle kurumların operasyonel yükünü hafifletiyor.

• Yüzde 100 regülasyon uyumu: BDDK, MASAK ve uluslararası AML/KYC standartlarına tam uyum.