E-ticarete ‘sanal’ güvenlik

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

Bankaların artık sadece internetten alışverişe imkan veren sanal kartları var. Limitine, limitin kaç gün ya da saat geçerli olacağına tüketici karar veriyor. Bu kartlar sayesinde internetten alışveriş güvenle gerçekleştirilebiliyor…

Hayatımızın her alanına giren internet, bankaları da bu alanda hızla büyümeye zorluyor. Bankacılık sektörünün şubeleri kanalıyla verdiği tüm hizmet ve ürünler yaklaşık son beş yıldır internet üzerinden de sağlanıyor. Banka şubelerine gitmeden hesap açıp kapatmak, mevduata para yatırıp vadesinde veya vadesinden önce bozdurmak, para transferi yapmak ve kredi veya kredi kartı başvurusunda bulunmak mümkün… kısacası bankacılıkla ilgili  akla gelen tüm ürün ve hizmetler internet platformuna taşınmış durumda. 

Bankaların yoğunlaştığı bir diğer alan ise e-ticaret  … Son yıllarda büyük bir hızla arta n e-ticaretten  pay kapmak isteyen bankaların, özellikle güvenlik ve kolay kullanım sağlamak amacıyla sadece internetten yapılan alışverişlerde kullanılması için sanal kartlar çıkartmaya başladıkları görülüyor. Böylece bugüne kadar internetten alışveriş yaparken ceplerindeki kredi kartlarını kullananlar, artık kendi limitlerini günlük hatta saatlik belirleyebildikleri sanal kartlarla yapabiliyor. Üstelik bu kartlara kampanyalardan yararlanma, para puan kazanma, taksit veya taksit  erteleme gibi tüm avantajlar eklenmiş durumda.

Bankaların çıkardığı sanal kartlarda tıpkı diğer kredi kartlarında olduğu gibi ‘’3D Secure’’ ( üç boyutlu  güvenlik) özelliği bulunuyor. 

ÜÇ BOYUTLU GÜVENLİK VAR

 3D Secure  özellikli sanal kartlarla internetten alışveriş yapanlar, her alışveriş için oluşturulan şifreyi  cep telefonlarına gönderilen SMS yoluyla alıyor ve alışverişi bu şifreyi kullanarak gerçekleştirebiliyor. Son  yıllarda birçok alışveriş sitesinin kendi güvenlik önlemlerini geliştirdiğini de belirtelim. Bu sayede örneğin belirli bir tutarın üzerinde veya normalin dışındaki saatlerde gelen siparişlerde müşteriler telefonla aranarak kimlik doğrulaması yapılıyor. 

Bunun dışında son dönemde yaygınlaşmaya başlayan ‘’Dijital Cüzdan’’ uygulaması da internetten yapılan alışverişlerde güvenliği artırıyor. Dijital Cüzdan sayesinde, ceplerinde bulunan tüm  kartlarını internet veya akıllı telefonlarına yükledikleri cüzdanlara kaydedenler, internet alışverişlerinde yine cep telefonu şifrelerini kullanarak alışveriş  yapabiliyor.

İnternetten alışveriş yaparken istediğiniz an limitini kendinizin belirlediği, güvenlik sorununu en aza indiren sanal kartlara her banka farklı özellik ve uygulama yüklemiş durumda. Bu hafta sizler için bankaların  internetten alışveriş yapanlara   çeşitli avantajlar sağlayan sanal kartlarını derledik… 

İLK ULUSAL DİJİTAL CÜZDAN

Soner Canko / Bankalararası Kart Merkezi Genel Müdürü

İnternetten alışverişin ödeme platformu ‘’BKM Express’’ kredi  kartı, banka kartı ve ön ödemeli kartları bir araya getiren Türkiye’nin ilk ve tek ulusal dijital cüzdan oldu. Mobil uygulamalarla birlikte BKM Express cepten 7 gün 24 saat para, transferi hizmetini de başlattı. BKM Express bugün 15 banka, 600’ü aşkın üye işyeri ve yaklaşık 300 bin kullanıcı sayısına ulaştı.

BKM Express’in önemli özelliği kart kullanıcılarından, kart bilgilerinin tamamını talep etmiyor olması. Bunun dışında çok sayıda avantajı da var. Örneğin kullanıcıya Bkmexpress.com.tr adresine girerek oluşturacağı dijital cüzdanında sahip olduğu tüm kartları bir arada bulundurma imkanı tanıyor. Web’den , cepten, tabletten her an her yerden alışverişin gerçekleşmesini sağlıyor.  Ödeme anında kullanıcı belirlediği sabit bir şifre ile dijital cüzdanına ulaşıyor ve tek kullanımlık bir şifre ile de işlemi sonlandırıyor. Ücretsiz ve komisyonsuz olarak BKM Express üyesi olan kart sahibi, tüm kartlarına ulaşabiliyor. Ayrıca taksit, promosyon, ödül-puan, mil kazanabiliyor.

KARTI OLMAYANA İŞLEM İMKANI

Akbank’ın ön ödemeli sanal kartı Direkt Kart’ıyla kredi kartı olsun olma sı herkes online alışveriş yapabiliyor. Akbank Direkt İnternet veya Akbank Direkt Mobil üzerinden ücretsiz olarak Akbank Direkt Kart’ın oluşturulabildiğini söyleyen Ak bank Ödeme Sistemlerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Sindel,‘’Herhangi bir kredi kartına ya da hesaba bağlanılmıyor. Kullanıcılar, Akbank Direkt üzerinden veya Akbank ATM’lerinden bakiye yükleyebiliyor ve bu kanallardan bakiye bilgisini  görüntüleyebiliyor. Akbank Direkt Kart  sadece  içerisindeki bakiye kadar kullanılabiliyor’’ diyor. 

Akbank’ın banka kartı Neo ise 3D Secure ‘u destekleyen üye işyerlerinde kullanılıyor. Alışverişlerde indirim, kampanyalara katılma, chip para kazanma  imkanı sağlayan Neo kart sahipleri dilerlerse kartlarını BKM Express’e kaydedip  alışveriş yapabiliyor. Kartın ayrıca alışveriş esnasında nakit çekim yapabilmesini sağlayan POS para özelliği de var.

Kredi kartları  ve banka kartlarıyla yapıla e-ticaret harcamaları için dönemsel kampanyalar düzenlediklerini söyleyen Sindel, bu konuda şu bilgiyi veriyor: ‘’Bu kampanyalarla kart kullanıcısına ekstra chip-para, taksit ve erteleme gibi avantajlar sunuyoruz. Ayrıca BKM  Express’in kampanyalarını da duyuruyoruz.’’

TÜM KARTLARI E-TİCARETE AÇIK

Denizbank’ın tüm kredi kartları ve banka kartları ile e-ticaret işlemlerinde kullanılan  özel sanal kredi kartı da var. Deniz Bonus Sanal Kart’ın müşterilerinin ana kartın bağlı bir ek kart olduğunu ve yıllık ücret alınmadığını söyleyen Denizbank Ödeme Sistemleri ve Şube Dışı Kanallar Grubu Genel Müdür Yardımcısı Ayşenur Hıçkıran, ‘’ Mevcut kredi kartı limitleri doğrultusunda tüm yurtiçi ve yurtdışı internet harcamalarında kullanılıyor. Ayrıca işlemler internet şubesin den de izlenebiliyor’’ diyor.

Bu arada Denizbank oyun meraklarını da unutmamış  sadece internet oyun platformlarını kullananlar için hazırlanan PaybyMe, ön ödemeli kart olarak tasarlanmış. Bu sayede oyun ödemelerini  kişisel bilgiler paylaşılmadan gerçekleştirilebiliyor. Tüm Denizbank ATM’lerinden yükleme yapabilen ve sadece  belirli internet sitelerinden işleme izin verilen PaybyMe’de de, her işlemden önce SMS şifresi gönderilecek aha güvenli hale getiriyor. Kartın yıllık işlem tutarı ise 5 bin TL ile sınırlı.

Denizbank’ın sanal alışveriş siteleri ve adresi bulunduğunu söyleyen Ayşenur Hıçkıran bu konuda şu bilgiyi veriyor: ‘’Amerika’dan alışverişin adresi DenizAmerikada.com alışveriş sitemiz İndirimkartımda.com ve alışverişin sosyal şekli Ettikett.com var. Bu odağımızı, sanal alışverişlere ekstra Bonus/indirim kampanyaları ile desteklemeye devam edeceğiz.’’

ÜYE İŞYERİNE ÜCRETSİZ 3D SECURE

Finansbank’ın banka kartı ve kredi kartlarında 3D Secure sistemini kullanarak güvenliği ön plana çıkarıyor.  Cardfinans Nakit Banka Kartları ile 3D Secure bulunan sanal mağazalarda üç kat güvenli altyapı ile alışveriş yapabildiğini söyleyen Finansbank bireysel Bankacılık ve Ödeme Sistemleri Genel Müdür Yardımcısı Erkin Aydın, ‘’Üstelik Cardfinans Nakit Banka Kartları ile yapılan alışverişlerde taksitlendirme imkanı da var.   Finansbank olarak e-ticaretin yaygınlaşması için sadece banka veya kredi kartı sahibi müşterilerimize değil, üye işyerlerimize de kolaylıklar sağlıyoruz. Bu kapsamda, güvenli ödeme sistemine geçmek isteyen üye işyerlerimize 3D’yi ücretsiz sunuyoruz’’ diyor.         

KAMPANYALARA KATILIYORLAR

İş bankası’nın tüm bankamatik kartları e-ticaret işlemi yapma özelliğine sahip, ‘’Verified by Visa’’ veya ‘’MasterCard SecureCode’’ logolarının yer aldığı internet siteleri üzerinden 3D Secure teknolojisiyle güvenli işlem yapabliyor. Banka ayrıca Maximum kredi kartı sahiplerini özel kampanyalara dahil ediyor.

Güvenlik zafiyetini ortadan kaldırmak için üye işyerlerine güvenli ödeme sayfası ve 3D Secure  altyapısı kuran İş Bankası yine bu kapsamda işyerlerinin kart numarası  saklama zorunluluğunu ortadan kaldıran ‘’Merchant Safe’’ ödeme altyapısını da ücretsiz olarak sağlıyor. Bu alanda yenilikçi  çok sayıda ürün de çıkartan İş Bankası, örneğin İşCep Parakod ile müşterilerine e-ticarette kredi kartı olmadan cep telefonundan mobil ödeme ile alışveriş imkanı sağlıyor. Bunun  dışında İş Bankası’nın BKM Express uygulaması da kullanıyor. 

GÜVENLİK EĞİTİMİ VERİYOR

Yapı Kredi müşterileri, bireysel ve ticari kredi kartlarının yanı sıra banka kartlarını da e-ticarette kullanabiliyor. Örneğin bu kartlrdan World Sanal Kart güvenli alışverişi öne çıkarıyor. Kredi kartına bağlı çalışan ancak kart numarası , son kullanma tarihi ve güvenlik numarası kredi kartından farklı olan World Sanal Kart’a Yapı Kredi Internet Şubesi ya da Mobil Şube üzerinden rahatlıkla başvuru yapabiliyor.

Yapı Kredi Bireysel Bankacılık ve Kartlı Ödeme Sistemleri Grup Direktörü Serkan Ülgen, sanal kartlara ilişkin şu bilgiyi veriyor:

‘’Güvenliği artırmak adına müşterilerimize, tanımladıkları  limitin her gün sonunda veya istedikleri kadar günün ardından sıfırlanması ve her hesap      kesiminde diledikleri limitin otomatik tanımlanması gibi farklı kullanım seçenekleri sunuyoruz. Hem kredi kartlarımızın hem de banka kartlarımızda 3D Secure özelliği de var.’’

Sektördeki üye işyerleriyle sürekli kampanyalar düzenleyen  Yapı Kredi ayrıca BKM Express ve özellikle  genç kitleleri hedeflediği sanal kart kampanyaları ile e-ticaret işlem hacmini artırmayı planlıyor. Bu konuda eğitim de verdiklerini söyleyen Ülgen, ‘’Müşterimize internet sitelerinden nasıl güvenli alışveriş yapabilecekleri konusunda sosyal medya hesaplarımızdan, web sitelerimizden  ve e-posta/SMS göndererek bilgi veriyoruz’’ diyor.  

YURTDIŞINDA PARA ÇEKİLİYOR

Türkiye Ekonomi Bankası (TEB), 2013 yılı başında PayPal ile işbirliği doğrultusunda PayPal  Nakit Kart’ı hayata geçirmişti. Ön ödemeli kart özelliği taşıyan PayPal Nakit Kart  paranın kontrolünü tüketiciye veriyor. Diğer ön ödemeli kartlarda bulunmayan online hizmetler kapsamında karttaki bakiyenin görüntülenmesi ve harcamaların kontrol  edilmesi gibi işlemler de gerçekleştirilebiliyor.

PayPal Nakit Kart’ın hem e-ticarette hem de mağaza alışverişlerinde kullanılabildiğini söyleyen TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi, ‘’Kart satış noktalarından ve TEB ATM’lerinden para yükleme, yüklediğin kadar harcama imkanı sağlayan bu kartla, yurtiçinde ve yurtdışında ATM’lerden para çekilebiliyor. Banka hesabı dahi gerektirmeyen bu ön ödemeli kartı öğrenciler, yurtdışında okuyanlar ya da çalışanlar, harcamasını kontrol etmek isteyenler, kısaca herkes rahatlıkla kullanabilir’’ diyor.

ÖN ÖDEMELİLER YAYGINLAŞTI

Visa Europe’a göre ise Türkiye’de son bir iki yıldır ön ödemeli  sanal kartlar yaygınlaşmaya başladı. Birçok bankanın bu konuda ürün çıkarttığını söyleyen Visa Europe Türkiye Ülke Müdürü Merve Tezel ‘’Türkiye’de  ön ödemeli sanal kartlar çok yaygınlaştı. Halen Visa markalı sadece e-ticarette kullanılabilen ön ödemeli kartlar için Akbank’a ait Akbank Direkt Kart’ın yanı sıra fiziksel alışverişlerde de kullanılabilen Vodafone Cep Nakit’i sayabiliriz. Buna  ek olarak Vodafone Cep Cüzdan üzerinden sanal ön ödemeli  karta başvurulabiliyor. Bazı banka kartları da e-ticaret işlemlerini ön plana çıkarıyor.  Bunun güzel bir örneği ise Finansbank Enpara.com Encard. Bu kart hem tüm fiziksel POS’larda alışveriş imkanı sağlıyor hem de internetten yapılan alışverişlerde kullanılıyor’’ diyor. 

LİMİTİNİ KENDİN BELİRLE

Sanal kartların müşterilerine bu kapsamda geniş hizmet sunmalarında kuşkusuz ödeme sistemlerinin önemli etkisi bulunuyor. Türkiye’de bu konuda en büyük Pazar payını ise MasterCard ve VISA ellerinde tutuyor. Cebimizdeki kredi kartları ile banka kartlarının tamamına yakınının  teknik altyapısını bu iki şirket sağlıyor. Söz konusu şirketlerden MasterCard, internetten alışveriş yapmak isteyen müşterilerine iki alternatif ürün sunuyor. Bunlardan ilki ön ödemeli kart.

Ön ödemeli kart çıkaranların hem daha güvenli hem de daha limitli harcama imkanına kavuştuğunu söyleyen Mastercard Güney Doğu Avrupa Genel Müdürü Mete Güney, ‘’Ön ödemeli kart sahipleri kartlarına kendi belirledikleri tutarı yükleyip güvenli harcama yapabiliyor. Yine bu kart sayesinde dünya çapında MasterCard’ın geçerli olduğu milyonlarca iş yerinde ve internet üzerinden kartın üzerine yüklenen tutar kadar harcama yapabiliyor’’ diyor. MasterCard’ın internette kullanılabilen ikinci kartı ise Sanal Kart… Mete Güney’in verdiği bilgiye göre, S anal kartta kişi kendi kart limitini kendi belirliyor ve internet üzerinden alışveriş yapabiliyor. Söz konusu kartın limiti ise kişinin kendisine ait herhangi bir hesabından yüklediği tutar kadar oluyor. 

(Para Dergisi)