“Hizmetlerini dijital banka olarak kurgulayanlar rekabette avantajlı olacak”

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

PSM DERGİSİ

Teknolojiyi ve müşteri ihtiyaçlarını odağına alan Aktif Bank, farklı alanlara dönük hizmet yelpazesini her geçen gün genişletiyor. Banka, sigortadan uluslararası para transferine, akıllı yazarkasalardan portföy yönetimine, stadyum ve ulaşım geçişlerinden etkinlik biletleme sistemlerine uzanan zengin bir iştirak portföyüne sahip.

Teknolojinin hızla gelişip değiştiği günümüzde böylesine geniş bir ekosistemi sürdürülebilir ve kârlı kılmak kolay olmasa gerek. Peki Aktif Bank bunu nasıl başarıyor, gelecekte de nasıl koruyup sürdürülebilir kılmayı planlıyor?
Söz Aktif Bank Genel Müdürü Ayşegül Adaca’da…

Aktif Bank bir yatırım bankası olarak kuruldu ama zamanla her alanda hizmet veren bir yapıya büründü. Teknoloji ve dijitalleşmeyle gelen fırsatları iyi değerlendirme anlamında örnek bir vaka olarak gösterilen bu yolculuğu kısaca anlatabilir misiniz?
Aktif Bank’ı yatırım bankası olmanın ötesinde, bankacılık lisansına sahip bir finansal teknolojiler ekosistemi olarak tanımlıyoruz. Odağımızda bankamız ve onun teknik, organizasyonel becerileri bulunuyor. Teknoloji ve dijitalleşme odaklı stratejimiz doğrultusunda, iştiraklerimiz ve iş ortaklarımızla birlikte eşsiz bir iş modeliyle hareket ediyoruz. Sigortadan uluslararası para transferine, akıllı yazarkasalardan portföy yönetimine, stadyum ve ulaşım geçişlerinden etkinlik biletleme sistemlerine birçok alanda boşlukları dolduran, öncülük rolü üstlenen bir yapımız var.

Kuruluşumuzdan bu yana sürdürdüğümüz teknoloji yatırımlarıyla birçok alanda dijital hizmetler sağlıyoruz. Ayrıca ülkemizin dört bir yanında müşteri gereksinimlerine göre dijital ve fiziksel hizmetleri birleştirerek yaygın bayi ağımızla perakende sektörlerde ekonomiyi destekliyoruz. İştiraklerimiz ve sahip olduğumuz geniş dağıtım ağı sayesinde bugün 12 milyon müşteriye ulaşan Türkiye’nin en büyük finansal teknoloji ekosistemi olarak varlık gösteriyoruz.

Aktif Bank’ın 2022 yılı performansını değerlendirebilir misiniz?

2022’yi finansal performans açısından başarılı bir yıl olarak ardımızda bıraktık. Aktif büyüklüğümüzü pazara paralel şekilde yüzde 40’lar seviyesinde büyütmeyi başardık. Yenilenebilir enerji projeleri, kurumsal yatırım kredileri ve dış ticarette dolar bazında iki katına çıkardığımız hacimlerimizle ekonomiye ve ihracatçılara verdiğimiz destek önemli ölçüde arttı. Bireylere yönelik kredi ve yatırım ürünlerinde bazımızı yüzde 50 seviyelerinde büyütmeyi başardık. Genel olarak uzun süredir sektörün epeyce üzerinde bir ivmeyle büyüyoruz. Son 10 yıllık birleşik ortalama büyümemiz yüzde 30’lar seviyesinde. Bu oran, sektörün ortalama büyümesinin yaklaşık iki katı. 2022’de de bu büyümeye hız kesmeden devam ettik. Özkaynaklarımız da bu performans doğrultusunda büyüdü ve karlılıkla beraber yüzde 60’lar seviyesinde arttı.

Kasım 2022 sonu itibarıyla toplamda 12 milyonu aşkın müşteriye ulaştık. Bireysel ürünlerde, kanal ve ürün çeşitliliği alanında yürüttüğümüz çalışmalar müşteri artışında önemli etken oldu. Örneğin, dijital müşteri edinimimiz geçen yılın aynı dönemine göre 3.5 kat artarken, bono ve yatırım müşteri sayımız yüzde 50 büyüdü. Dijital bankamız N Kolay’ın mobildeki indirme sayısı 2021’e göre 2.5 kat artarak 2 milyona yaklaşırken, işlem adedi 2021’e göre 2 kat arttı. Etkinlik ve stadyumların giriş anahtarı görevi gören biletleme uygulamamız Passo’nun indirilme sayısı 11 milyona ulaştı, bilet satış cirosu da 2021’e kıyasla 4 kat arttı.
2022 yılı aynı zamanda N Kolay Taksit alışveriş kredimizde ve N Kolay taşıt kredisinde yeni iş birliklerine imza attığımız, müşterilerimize alışveriş anında sunduğumuz kredilerde yaygınlaşma sağladığımız bir yıl oldu. Buradaki odağımızı yeni yılda da devam ettireceğiz.

Kurumsal bankacılık gelirlerimizde de önemli artış oldu, aktif müşteri sayımızı yüzde 50’den fazla büyüttük. Uluslararası bankacılık tarafına baktığımızda ise ekiplerimiz yoğun bir performansla 25 ülkeye 500’den fazla ziyaret yaptı. Gelişen ilişkileri, yeni ürün geliştirme ve yeni müşteri kazanımlarıyla hem FX işlem hacmimizi hem ödeme hacimlerimizi iki katından fazla artırdılar.

APILION İLE SERVİS BANKACILIĞI HİZMETİ VERİLECEK

Aktif Bank ekosistemi 2022 yılını nasıl geçirdi, banka ve iştiraklerinin kaydettiği gelişmeleri paylaşabilir misiniz?
2022’de ekosistemimize iki önemli iştirak ekledik. Bu adımlarımızdan biri FinTek dostu iştirakimiz Aktif Ventures ve onun yönetiminde Türkiye’nin ilk servis bankacılığı platformu Apilion’un kurulması oldu. Apilion ile teknik ve ürün çeşitliliği bazında çözüm ve destek sunarak FinTek dünyasının gelişimini sağlayan servis bankası olmayı hedefledik ve bu yolda kalıcı adımlarla ilerliyoruz. Yine Aktif Ventures altında hayata geçirdiğimiz Mindvest fonumuz da FinTek ve startup’lara yatırım yapmaya devam ediyor. Mindvest ile şu ana dek 7 Türk startup’ına yatırım yaptık. Finansal servislere yakın iş geliştiren startup girişimlerine, finansmandan bankacılık servis API’larına kadar her alanda destek vermeye hazırız.
Bu yıl hayata geçirdiğimiz bir diğer yeni iştirakimiz AktifTech ise kartlı ödeme sistemleri ve biletleme sistemleri yazılımlarına yenilikçi bir yaklaşım getirme anlayışıyla teknopark firması olarak kuruldu ve tüm müşterilerine yüksek katma değerli yazılım çözümleri, uçtan uca processing hizmetleri sunuyor. Balkanlar, Afrika ve Türk Cumhuriyetleri başta olmak üzere AktifTech, deneyimlerini ve teknolojisini global seviyede paylaşma hedefiyle faaliyetlerini sürdürüyor.
Ekosistemimizin InsurTech markası Sigortayeri’ni yenilenen karşılaştırma platformuyla beraber sigortayı tüm iletişim kanallarında aynı yalınlıkta sunmayı amaç edinmiş, müşterisinin hayatını kolaylaştıran, güvenilir bir danışman olarak konumlandırdık. Servis sigortacılığı alanına odaklandığımız 2022 yılında 25 çözüm ortağımızla projeler geliştirdik, ihtiyaç anında perakende ürünlerle paketlenmiş yenilikçi sigorta ürünleri ile bireysel poliçe sayımızı yüzde 100 artırmayı başardık.

Türkiye’nin ilk lisansını alan öncü para transferi şirketimiz UPT, bu yıl e-para lisansını da edinerek iş stratejilerini bir seviye daha geliştirdi. UPT sanal ve fiziksel kartlarını da ürün gamına ekledi, mobil uygulama UPTION ile de pazara oldukça iddialı bir giriş yaptı. 4 dilde servis ettiğimiz uygulama içerisinde sektöründe öncü ürünler var. UPTION ile 176 ülkeye global para transferi yapılabiliyor ve ayrıca kullanıcılar dakikalar içerisinde bir SEPA yani Avrupa Hesabı açılabiliyor. Geçtiğimiz aylarda bir reklam kampanyasıyla da markamızı lanse ettik ve UPTION henüz yeni bir uygulama olmasına rağmen 500 bin yakın kullanıcıyla buluşmuş durumda.
E-Kent, Türkiye’nin önemli şehirlerindeki toplu taşıma çözümlerini lokalde ve yurt dışında büyütmeye devam ediyor. Passolig ile edindiğimiz teknoloji ve tecrübeyi yurt dışındaki kulüp ve federasyonlarla buluşturmaya başladık. Bazı Afrika ülkelerinde ve Katar’daki önemli stadyumların teknolojik sistemlerini E-Kent sunuyor. Dünya Kupası kapsamında Al Thumama Stadyumu’nun geçiş kontrol sistemleri tarafımızca kuruldu ve 320 binden fazla taraftar bizim sistemlerimizi kullanarak maçlara giriş yaptı. Bu bizim için çok gurur verici bir gelişme.

Lider ödeme ve elektronik para kuruluşumuz N Kolay Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşu ise kurumsal hizmetleri de portföyüne katarak, ticari işletmelerin tüm finansal ihtiyaçlarını karşılamak üzere “Pay N Kolay” platformunu hayata geçirdi. Banka tarafında da N Kolay’ın fiziki noktalardaki gücünden faydalanarak daha çok KOBİ’ye ulaşmayı hedefliyoruz, böylece banka olarak KOBİ Bankacılığı için gerekli ilk adımları da atmış olduk.

Türkiye genelinde yaklaşık 250 bin lisanslı yazarkasa POS cihazı ve 80 bin civarında katma değerli uygulamayla ödeme sistemleri sektörünün önde gelen kuruluşları arasında yer alan iştirakimiz PAVO ise teknolojideki gelişmelere ve regülasyondaki değişikliklere hızlı uyum sağlayarak “İşletici Kuruluş” ve “Özel Entegratörlük” lisanslarını aldı. PAVO, her türlü işletmeye uçtan uca yeni nesil ödeme ve tahsilat çözümleri sunan bir FinTek kuruluşu olarak faaliyetlerini sürdürüyor.

Biraz da sosyal sorumluluk diyelim, bu alanda da çalışmalarınız vardı değil mi?

Evet. Finansal kapsayıcılığı artırmayı, sürdürülebilir kalkınmaya ve toplumsal cinsiyet eşitliğine katkı sağlamayı hedefleyen, Grameen Bank ve Experian iş birliğiyle yürüttüğümüz “Ekonomide Aktif Kadınlar” sosyal etki projemizle iş hayatında kadın işgücünün artmasına ve daha da önemlisi tutunmasına destek olmayı hedefliyoruz. Diğer mikro kredi projelerinden farklı olarak, kredi skoru olmayan dar gelirli kadınlara faizsiz verdiğimiz kredilerle kredi skorlarını ve finansal profillerini oluşturmalarına fırsat tanıyan, böylece onları finansal sisteme dahil ederek daha kapsamlı finansal enstrümanlara da erişimlerini sağlayacak şekilde kurguladık. En önemli amacımız, mikro kredi projesinin ötesine geçip bankacılık sistemine dahil olmamış dar gelirli mikro girişimci kadınları finansal sisteme kazandırmak, girişimlerini büyütebilmelerini sağlamak, gelir getirici faaliyetlerini sürdürülebilir kılmak oldu. Projemiz önümüzdeki yıllarda da devam edecek.

“BANKACILIK SEKTÖRÜ BAŞARILI BİR SINAV VERDİ”

Bankacılık sektörü açısından da 2022’yi değerlendirmenizi rica edebilir miyiz?

2022, tüm dünyada merkez bankalarının sıkı para politikaları, enerji fiyatları, enflasyonist ortam, Rusya-Ukrayna savaşı gibi birçok olumsuz etkenin gölgesinde geçen zor bir yıl oldu. Üst üste gelen yeni regülasyonlar ve para politikasıyla ilgili kararlar da ülkemizde bankacılık sektörünü etkileyen ana faktörlerdi. 2022’yi, tüm bu etkenlerle bankaların her zamankinden çevik davranmasını gerektiren ama verimli geçirilmiş bir yıl olarak değerlendirebiliriz.
Kredi ve mevduat tarafında güncel resme baktığımızda, banka bilançolarının toplamının geçen yıl aynı zamana göre yüzde 46 artışla 13.5 trilyona ulaştığını görüyoruz. Bu artışın yaklaşık yarısı, kur ve enflasyon endeksli tahvillerden kaynaklandı. Bankaların son 10 yıldır yüzde 12-13’lerde olan yıllık birleşik büyüme hızının hızlı bir artışla yüzde 35’lere geldiği, TL kredilerde yüzde 75’e varan artışın olduğu bir dönem yaşıyoruz.
Sektörün bilanço büyüklüğünün de yüzde 40 seviyesinde arttığını görüyoruz ki bu da geçmiş yılların epeyce üzerinde. Elbette bu büyümede hem kurun hem de enflasyona dayalı tahlillerin payı var. Özetle, her türlü zorluğa rağmen bankaların ekonomiye verdiği destek bu yıl da devam etti diyebiliriz.

2023 yılı hedefleriniz nedir, müşterileriniz için yeni ürün ve çözümleriniz olacak mı?

Önümüzdeki dönemin en önemli odak noktalarından ilki, N Kolay’ı Türkiye’nin en kapsayıcı, en sevilen, en fazla müşteri tabanına sahip dijital bankasına dönüştürmek. Müşterilerini odağına alan, en yeni teknolojiyi müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak için kullanan, basit ve pürüzsüz bir müşteri deneyimi sunan bir dijital banka inşa etmek hedefiyle yeniden tasarladığımız N Kolay’ı, 2023’te yepyeni önyüzü ve pürüzsüz bir kullanıcı deneyimiyle müşterilerimize sunmayı hedefliyoruz.
Benzer yaklaşımla stadyumların ve etkinlik dünyasının giriş bileti Passo uygulamasını da dünyadaki eğilimlerden ilham alarak çok daha öteye taşımak için çalışmalarımızı hızlandırdık. 11 milyon kullanıcısı olan Passo’yu bu trafiği daha iyi besleyecek ve kullanıcılarına eğilim ve hayat tarzlarını iyi analiz edip çok farklı alanlarda deneyim sağlayacak biçimde zenginleştirip bir yaşam stili süper uygulaması (SuperApp) olarak kullanıcılarımızla buluşturacağız.

Salgınla beraber iyice hızlanan dijitalleşme sürecinin tüm sektörü etkileyen çok önemli bir çıktısı oldu: Gömülü finans (embedded finance)… Bu yeni finans kavramı aslında tüketicinin dijitalleşmeyle evrilen alışveriş alışkanlıklarının doğrudan bir sonucu. Tüketiciler artık finansal enstrümanların bağımsız ürünler olmaktan çıkıp ihtiyaç anlarında belirmesini bekliyor. Uzun zamandır dijital ve fiziki kanalları birleştiren ve böylece yerinde krediyi sağlayan N Kolay Taksit alışveriş kredimizle müşterilerimize alışveriş anlarında elverişli bir deneyim sunuyorduk. Ancak hızlanan dijitalleşmeyle birlikte artan tüketici ihtiyaçları ve sektördeki rekabetin hızlanması doğrultusunda biz de yeni iş birlikleri kuruyor, kesintisiz müşteri deneyimine uygun finansal çözümler geliştirmek için yatırım yapıyoruz.

Bu yıl tüm iştiraklerimizde büyüme ivmesini ve iletişim yatırımlarını sürdürmeye devam edeceğiz. Sigortayeri’nin yenilenen sigorta karşılaştırma platformu için de iddialı bir lansman hazırlığındayız.
Ayrıca Avrupa ve CIS ülkelerinde lisanslı olarak büyümesini sürdüren UPT Berlin’de, Dubai’de ofislerini açtı ve yeni yılda faaliyetlerine başlıyor. Mobil uygulamamız UPTION’ın gelişmiş altyapısı ve güçlü iş birlikleri sayesinde yurt dışında 176 farklı ülkede para transferi işlemine aracılık ederek global para transferi konusunda ülke sınırlarını aşan bir marka yaratma yolunda emin adımlarla ilerliyoruz.

“MÜŞTERİ DENEYİMİNDE ÇITA DAHA DA YÜKSELECEK”

Türkiye’de finansal teknolojiler anlamında önemli adımlar atılıyor. Siz de bu konuda öncü çalışmalar yapıyorsunuz. 2023’ü bu açıdan da değerlendirebilir misiniz?
Artık kendilerini neobank, dijital banka, challenger bank gibi farklı şekillerde adlandıran FinTek şirketleri; bankacılık, elektronik para, sigorta, ödeme sistemleri olmak üzere çeşitli alanlarda ürünler ve servisler sunuyor.
Türkiye’de de regülasyon çok sıkı çalışıyor ve bildiğiniz gibi BDDK 2021 sonunda devrim niteliğinde diyebileceğimiz bir düzenleme yayınladı. Böylece dijital bankaların ve servis bankacılığı modelinin önü açıldı. Bankalar, bu yönetmeliğin tanımladığı çerçevede platformlarını açıp finansal hizmetlerini API’ler aracılığıyla sunmaya başladı. Bu gelişme, finansal sektörün kapsamına girmeyen kitlelerin de dijital banka altyapısından yararlanabilmesi adına çok önemli. Bankalar da bu bilinçle, özellikle sürdürülebilirlik stratejilerine uygun olarak, finansal sistemin dışında kalan kitlelerin finansal ürün ve hizmetlere erişimine imkân sağlayarak, kapsayıcılığı ve derinliği artırmayı hedefliyor.
Sektörün tüm oyuncuları için artık şeffaflık ve rekabetin giderek artacağı yeni bir dönemdeyiz. Sektör oyuncularının geliştireceği yeni finansal ürün ve hizmetlerle, müşteriler için finansal hayatın kolaylaşacağı ve müşteri deneyimi çıtasının giderek yükseleceği bir süreç gözlemleyeceğiz. Sektöre elbette yeni oyuncular katılacak ama ürün ve hizmetlerini bizim gibi dijital banka olarak kurgulayan bankalar rekabette avantajlı durumda yer alıyor. Türkiye’nin en kapsamlı finansal teknolojiler sistemi olarak faaliyet gösteren bankamız, ekosistem içerisinde finansın demokratikleşmesi ve finansal kapsayıcılığının artırılması kapsamında lider oyunculardan biri olmayı sürdürecek.

“TÜM İHTİYACIMIZI YENİLENEBİLİR ENERJİYLE SAĞLAYACAĞIZ”

Ayşegül Adaca, Aktif Bank’ın kuracağı güneş enerjisi santrali hakkında da şu bilgileri paylaşıyor: “Türkiye’nin en büyük özel sermayeli yatırım bankası olarak karbon ayak izimizi azaltmak adına sürdürülebilirlik alanında da somut projelere imza atıyoruz. Bu doğrultuda bankamızın kendi GES tesisini kurarak elektrik ihtiyacını karşılaması için önemli bir karar aldık. Hedefimiz tüm enerji ihtiyacımızı yenilenebilir kaynaklardan sağlamak ve böylece önümüzdeki 10 yılda 13 bin ton karbon salınımını da engellemek.”

SPOR TOTO SÜPER LİG’İN MAÇ GÜNÜ GELİRİ 600 MİLYON TL’YE YÜKSELDİ

Aktif Bank, her yıl futbol ekonomisiyle ilgili bir rapor da yayınlıyor. 2022’de yedincisi açıklanan Ekolig-Futbol Ekonomisi Raporu, dünya ve Türkiye’deki futbol ekonomisinin fotoğrafını çekiyor. Söz konusu rapora göre, Spor Toto Süper Lig kulüpleri maç günü gelirlerini yaklaşık 600 milyon TL’ye yükselterek Avrupa’nın en büyük beş ligi arasına girdi.
Ayşegül Adaca, “Salgın sonrası taraftarların stadyumlara dönmesi ve seyirci oranının maç başına yaklaşık 13 binlere yaklaşması ligimizin yükselişini kanıtlıyor” diyor.

AKTİF BANK, TÜRKİYE’NİN EN DEĞERLİ 100 MARKASI ARASINDA

2022’nin banka olarak farklı alanlarda da yeni projelere ve başarılara imza atıp, birçok ödülü kazandıkları bir yıl olduğunu belirten Adaca, “Bizimle çok örtüşen dijital dönüşüm, yenilikçi müşteri deneyimi, inovasyon gibi kategorilerde aldığımız birçok gurur verici ödülün yan sıra geçen yıl yaşadığımız belki de en heyecan verici gelişme Brand Finance’ın hazırladığı ‘Türkiye’nin en değerli 100 markası’ listesinde Aktif Bank markası olarak ilk kez yer almamız oldu. Bu başarımızı katlayarak devam ettirmeyi hedefliyoruz” diyor.