“IQ Money glokalleşiyor”

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

PSM DERGİSİ

2019 yılında kurulan, 2020’de ödeme hizmetleri ve elektronik para kuruluşu lisansını alan, 2021’de de faaliyetlerine başlayan IQ Money’de Genel Müdürlük bayrağını Av. Bahar Öte devraldı.

Ayağının tozuyla ilk röportajını PSM’ye veren Öte, “Hızlı ve bir o kadar da emin adımlarla ilerleyen şirketimiz, ödeme ve tahsilat yöntemlerinde geleneksel modellerin yanı sıra yenilikçi ve teknolojik çözümler sunmaya devam ediyor” diyor.

IQ Money; sanal cüzdan, ön ödemeli kart, mobil/sanal/fiziki POS, linkle ödeme alma ve toplu para gönderimi konularında bireysel ve kurumsal müşterilerine hizmet veriyor.

Şirketin yeni dönem rotasını, gelecek plan ve hedeflerini Av. Bahar Öte ile konuştuk…

Bahar Hanım, okurlarımız için önce kendinizi kısaca tanıtır mısınız?

2014 yılında Yeditepe Üniversitesi Hukuk Fakültesi’nden mezun oldum. Yüksek lisansımı Bahçeşehir Üniversitesi’nde Bilişim Hukuku alanında yaptım. 9 yıldır ağırlıklı olarak finansal teknolojiler sektöründe çalışıyorum. Uzmanlık alanlarımı uyum (kara para aklama ve MASAK/FATF mevzuatlarına uyumluluk), hukuk, bilişim ve finans olarak sıralayabilirim.

Özellikle ödeme ve elektronik para kuruluşlarının kurulum aşaması, lisans alımı, denetimi ve sonraki süreçlerin yürütülmesi için başta Türkiye olmak üzere Hollanda, Litvanya ve Estonya’da FinTek danışmanlığı yaptım. Eylül 2023 itibarıyla da IQ Money’de Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür olarak göreve başladım.

Gerek yurt içi gerekse yurt dışında, başta Avrupa ülkeleri olmak üzere teknoloji ve birçok alanda edindiğim tecrübelerle finansal teknoloji alanında katkılar sağlayarak, IQ Money’yi küresel bir elektronik para kuruluşu yapma vizyonuyla şirkete yön vermeyi amaçlıyorum.

ADIMIZI REKABERLİKTEN ALIYORUZ

IQ Money’nin kuruluş amacı, misyon ve vizyonu nedir? Şirketiniz kuruluşundan bu yana nasıl bir gelişim gösterdi? Kaç çalışanınız var?

IQ Money olarak temel amacımız, müşterilerinin bütün finansal ihtiyaçlarını karşılayan bir FinTek şirketi olmak. Marka kimliği ve kurumsal değerleri açısından çok güçlü bir şirketiz. Paylaşımcı olmak, güven vermek, sınırları ortadan kaldırmak ve sadeleştirmek en güçlü değerlerimiz. Bu değerler şirket olarak kodumuzda var. Vizyonumuzu ve hayallerimizi paylaşarak sektörü geliştiriyoruz. Adını “rekaberlik”ten alan bir şirket olarak bilgi birikimimizi, teknolojik gücümüzü ve yol göstericiliğimizi müşterilerin başarısına ve büyümesine adamış durumdayız.

Türkiye’de 27 çalışanımız var. Globalde ise 84 personel istihdam ediyoruz. “Çok teknoloji-az insan” prensibiyle işgücümüzü koordine ediyoruz.

2023 yılı itibarıyla şirketimiz birçok teknolojik yeniliğe imza attı, atmaya da devam ediyor. POS işlemlerinde alınan hataları azaltmak ve işlem süresini kısaltmak için yeni yatırımlar yapıyoruz. Müşteri memnuniyet oranımızı yüzde 99 seviyelerinde tutmak için geliştirmelerimizi sürdürüyoruz.

Müşterilerimizin hızlı, kolay ve uygun maliyetlerle yurt içi ve dışı ödeme alabilecekleri hem de yurt dışına ödeme gönderebilecekleri altyapıyı geliştirmeye devam ediyoruz. Ülkemizin içinde bulunduğu ekonomik durumu göz önünde bulundurarak müşterilerimize minimum maliyetlerle maksimum hizmet verip ekonomilerine katkı sağlamaya çalışıyoruz.

“2023 yılı itibarıyla şirketimiz birçok teknolojik yeniliğe imza attı, atmaya da devam ediyor. POS işlemlerinde alınan hataları azaltmak ve işlem süresini kısaltmak için yeni yatırımlar yapıyoruz. Müşteri memnuniyet oranımızı yüzde 99 seviyelerinde tutmak için geliştirmelerimizi sürdürüyoruz.”

Hizmetlerinizi biraz daha ayrıntılandırabilir misiniz? IQ Money’yi rakiplerinden ayrıştıran, farklı kılan özellikler neler?

B2B ve B2C ödemelerde uzmanlaşmış bir FinTek olarak, öncelikle işletmelerin nakit akışını dijitalleştiriyoruz. Bunu deneyimli bir kadro ve sistemle sağlıyoruz. Bütün hizmetlerimiz, çözümlerimiz ve modellerimiz hazır bir paket halinde müşterilerimize sunuluyor. Her bir müşterimizi içinde bulunduğu sektöre, iç dinamiklerine ve içinde bulunduğu koşullara göre değerlendiriyor, ihtiyaçları olan çözümleri kişiselleştirerek sunuyoruz. IQ SuperApp, QR ile ödeme, link ile ödeme, mobil POS, NFC teknolojisiyle temassız ödeme gibi özelliklerin yanı sıra online tahsilat ve raporlama sistemleriyle fark yaratıyoruz.

2024 SONUNA KADAR SEKTÖRDE İLK 3’E GİRMEYİ HEDEFLİYORUZ

Kısa, orta ve uzun vadeli hedeflerinizi paylaşabilir misiniz? Şirketinizi sektörde nasıl konumlandırıyorsunuz?

Her kategorideki işletmenin ödeme alma ihtiyacına yönelik hizmetler sunuyoruz. Dolayısıyla hedef kitlemiz için bir sınır yok. IQ Money, 2023 yılında da hızlı ama kontrollü büyümesini sürdürüyor. Yatırımlarımızı artırarak sektördeki konumumuzu üst sıralara taşımaya devam ediyoruz.

Geliştirdiğimiz yeniliklerle birlikte “sektörde takip edilen firma olma” vizyonunu sürdüreceğiz. Önümüzdeki dönemde de mevcut ve yeni müşterilerimiz için ileri teknolojik çözümlerle kullanıcı dostu uygulamaları hayata geçireceğiz.

Aynı zamanda global piyasalarda FinTek alanında teknoloji çözümleri üreten ve teknoloji ihracatına da katkı sağlayan yüzde 100 yerli sermayeye sahip bir şirket olarak konumlanıyoruz. Büyümemizi sürükleyecek birçok yenilikçi uygulama ve ürünü piyasaya çıkarıyoruz.

Sektörde regülasyonlarla desteklenen önemli gelişmeleri de fırsat olarak değerlendiriyoruz. Gündemimizde açık bankacılık gibi yenilikçi çözümler var. Dijital banka kurmak da planlarımız arasında. Açık bankacılık, paya dayalı kitle fonlama, dijital bankacılık ve uzaktan kimlik doğrulama gibi regülatif değişikliklerle gelişen FinTek ekosisteminde oyun kurucu rolü üstleneceğiz.

Türkiye, dijital bankacılıkta Avrupa’nın en önemli ülkelerinden biri konumunda. FinTek sektörü, 10 yıllık kısa geçmişine rağmen, yerleşik finansal kurumlara etkisi bakımından geleceğin finans endüstrisini şekillendirmeye aday. IQ Money de 2024 yılı sonuna kadar üye işyeri sayısı, işlem hacmi ve aktif cüzdan kullanıcı sayısı bakımından sektörde ilk 3’e girmeyi hedefliyor.

Sanal POS, soft POS ve dijital cüzdan başta olmak üzere birçok alanda küresel ölçekte sayılı FinTek kuruluşları arasına girmeyi amaçlıyoruz. Dijital bankacılık hedefimiz doğrultusunda bütün kaslarımızı geliştirmeye devam edeceğiz.

Geniş ürün yelpazemizle farklı müşteri segmentlerine hizmet verebilecek konumdayız. Yeni geliştirdiğimiz projelerde odağımızı bireysel müşterilere kaydırıyoruz. E-ticaret sektöründe B2B, B2C, B2B2C ve C2C iş modelleriyle çalışan tüm işletmelere ve bireysel kullanıcılarımıza yönelik hizmet ve ürün çeşitliliğimizi artıracağız. Ar-Ge ekiplerimiz de teknolojik gelişmeleri yakından takip ederek yeni ürün ve hizmet çalışmalarını aralıksız sürdürüyor.

“Gündemimizde açık bankacılık gibi yenilikçi çözümler var. Dijital banka kurmak da planlarımız arasında. Açık bankacılık, paya dayalı kitle fonlama, dijital bankacılık ve uzaktan kimlik doğrulama gibi regülatif değişikliklerle değişen FinTek ekosisteminde oyun kurucu rolü üstleneceğiz.”

KÜRESELLEŞME ROTASI: ABD, AZERBAYCAN, DUBAİ…

Yurt dışında da faaliyetleriniz olduğunu biliyoruz. Bu açılım devam edecek mi? Yeni hedef pazarlar belirlediniz mi?

Türkiye’nin yerli ve milli FinTek markası olarak küresel pazarda 7 kıtayı birleştirmeyi hedeflediğimiz yol haritasında ilk adımımızı Amerika Birleşik Devletleri’nde 2022 yılında atmıştık. Teksas, Kaliforniya ve New York eyaletlerinde ödeme hizmeti alanında lisanslarımız var. 8 eyalet için de faaliyet izni için başvuruda bulunulmuştu. Lisanlarımızı bekliyoruz.

ABD’de şu anda “IQ Property” platformu üzerinden yaklaşık 581 bin apartman, site, rezidans, iş merkezi ve alışveriş merkezi yöneticilerinin aidat ödemelerine yönelik hizmet veriliyor. Bu ülke FinTek ve bankacılık teknolojilerinde Türkiye’ye göre daha geride olduğundan, hedef kitlemiz ve gelir potansiyelinin çok yüksek olduğunu görüyoruz. Bu alanda gidilecek daha çok mesafe var. Hedefimiz, finansal teknolojiler alanında Amerika’da da pazar lideri olmak.

Azerbaycan’da da emin adımlarla yolumuza devam ediyoruz. “Azfina” ile iş birliği halinde bu ülkede ödeme hizmetleri sunuyoruz. Henüz bölgede mevzuatlar yeterince oluşmasa da Azerbaycan’ı önemli bir para transferi koridoru olarak görüyor ve diğer Türk Cumhuriyetleri’ne de açılmayı planlıyoruz.

İş insanlarının yoğun olarak yaşadığı Dubai de yine başta para transferi olmak üzere ödeme hizmetleri sunmak için çalışmalar yürüttüğümüz ülkeler arasında. Körfez bölgesinde FinTek’lerin gelişimi konusunda güçlü bir potansiyel olduğunu düşünüyoruz.
IQ Money olarak yurt dışı açılımımızı globalleşmeden ziyade “glokalleşme” olarak nitelendiriyoruz. Globalleşirken lokal, bölgesel kültürlere, iş yapış şekillerine de uyumlu şekilde büyümeye devam edeceğiz.

“ABD’de IQ Property platformu üzerinden yaklaşık 581 bin apartman, site, rezidans, iş merkezi ve alışveriş merkezi yöneticilerinin aidat ödemelerine yönelik hizmet veriliyor. Bu ülke ödemeler konusunda Türkiye’ye göre daha geride olduğundan, hedefimiz öncelikle finansal teknolojiler alanında hizmet vermek.”

Türkiye FinTek sektörü büyük bir değişim içinde. Sektörün geleceğine dönük beklentilerinizi paylaşabilir misiniz?

İş dünyası her alanda dijitalleşiyor. Dolayısıyla hayatımızı kolaylaştıran finansal teknolojiler de bu dijitalleşmeye öncülük ediyor. Geleneksel finans sistemlerinden çıkıp yenilikçi bir düzene giriyoruz. Bankalar 20’nci yüzyılın sonunda dijitalleşmeye başladı ve biz de bankacılık işlevlerine, kurum ve kuruluşlara çeşitli avantajlar sağlıyoruz. FinTek şirketleri olarak değişim ve dijitalleşmeye genç ve dinamik ekibimizle kolayca ayak uydurabiliyoruz. Bunun yanı sıra her sektörden şirketlerin yıllardır kullandığı geleneksel ödeme alışkanlıklarını değiştirip, kullanımı kolay ve yenilikçi çözümlerle onları tanıştırıyoruz. Son araştırma raporlarını incelediğimizde, dünyadaki FinTek firmalarının pazar paylarının çok daha büyüyeceği ve Türkiye’nin de bu büyümede önemli bir rol oynayacağı öngörülüyor. 

Son dönemde özellikle yabancı yatırımcılar Türk şirketlerine büyük ilgi gösteriyor. Sizin de görüştüğünüz yabancı şirketler ve yatırımcılar var mı? Satın alma teklifi gelirse tavrınız ne olur?

Elbette sektördeki hizmetlerimiz yabancı yatırımcılar tarafından da takip ediliyor, küresel ölçekli şirketler tarafından ilgi görüyor. Yurt dışı pazarda marka değerimizi artıracak bir teklif olması halinde değerlendirebiliriz.

“ARTIK ŞİRKETLERİ ROBOTLAR YÖNETMEYE BAŞLADI!”

Hukukçu kimliğiyle regülasyonlar konusunda değerli bilgiler veren Av. Bahar Öte, FinTek sektörünün geleceği açısından da bu unsurun önemine dikkat çekmeden geçemiyor:

“Bankacılık, sigortacılık (InsurTech), elektronik para ve ödeme hizmetleri gibi finansal alanlarda kullanılan yeni teknolojileri beraberinde yeni iş modelleri üretiyor, unicorn ve decacorn’lar ortaya çıkarıyor. Uluslararası para transferleri anlık ve ucuz gerçekleşirken, herhangi bir ülkesinde hesap sahibi olmak, farklı para birimleriyle ödeme yapmak daha da kolaylaşacaktır.

Bankalara nazaran FinTek dünyası, finansal ürün ve hizmet sunumunda geleneksel yöntemler yerine daha hızlı, daha erişilebilir ve daha verimli iş çözümlerle müşteriyle daha yakın temas kurabiliyor. Yeni çözümlerin sunumunda ise herkesin cebinde olan ve neredeyse tüm hayatımızı yöneten mobil cihazlar kullanılıyor. Bu da finansal erişimin tabana yaygınlaştırılması ve ekosistemin büyümesi açısından kolaylık sağlıyor.

Nitekim yatırımcılar en çok mobil uygulamalara yatırım yapıyor. Yapay zeka uygulamalarıyla artık bazı şirketleri neredeyse robotlar yönetir hale geldi. Ödemeler alanında ise şu anda mobil POS, QR ile ödeme ve süper app’ler/mobil cüzdanlar popüler. Elbette her ülkenin koşulları farklı ve ihtiyaçlar da buna göre şekilleniyor. Dolayısıyla daha kolay ve hızlı finansal hizmet alınabilecek sistemler öne çıkıyor.

Bu noktada regülatörlere çok iş düşüyor. Diğer Avrupa ülkelerine baktığımızda, düzenleyici ve denetleyici kuruluşlarla iletişim kurmanın, iletişim halinde olmanın daha kolay olduğunu görüyoruz. Ülkemizde ise maalesef bu hayli zor. Avrupa ülkeleri yatırımcı almak için adeta birbirleriyle yarışıyor. Ülkemizde ise yatırımcılar; mevzuatların sık değişmesi, ekonomik olarak fiyatların artması, regülatörlerle iletişimin fazla olmaması gibi etkenlerle zorlanıyor.

Önümüzdeki dönemde müşteri ihtiyaçlarını iyi okuyan mobil uygulamaların daha da öne çıkacağını öngörüyoruz. Blokzinciri teknolojisiyle hayatımıza giren kripto paralar, sabit paralar (stablecoin) ve merkez bankası dijital paralarının yaygınlaşması devam ediyor. Dijital varlıkların kullanımı bir şekilde artacak ve geleneksel yöntemler yerine teknolojik gelişimle finansal hayatımız değişecek. Küresel düzeyde baktığımızda ülkemizin finansal hizmetler alanında ileride olduğunu görmek ise ayrıca gurur veriyor.”