PayFix üniversite – FinTek iş birliğinin öncüsü oldu

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

PSM DERGİSİ/ÖZEL HABER 

Salgının da etkisiyle teknoloji kullanımı hızla yaygınlaşıyor. Dijital çağda müşterilere en iyi hizmeti verebilmek için veri toplama yöntemleri geliştirmek, veri analizini doğru şekilde yapmak hayati önem taşıyor. İşte bu gerçekten yola çıkan PayFix Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri, FinTek sektöründe bir ilke imza atarak Marmara Üniversitesi ile birlikte “Büyük Veri Analizi” projesini hayata geçirdi.

PayFix Yönetim Kurulu Başkanı Erkan Kork, Marmara Üniversitesi İktisat Fakültesi Dekanı Prof. Dr. Sadullah Çelik, Doç. Dr. Selin Özdemir Yazgan ve Dr. Yakup Çukuryurt ile bu önemli projenin detaylarını konuştuk…

“GENÇLERİ İNOVASYONLA BULUŞTURUP VERİMLİLİĞİ ARTIRACAĞIZ”

Erkan Bey, PayFix olarak neden böyle bir projeye destek olmak istediniz, amacınız neydi?

FinTek’lerin temel amacı, finansal hizmetlerin daha hızlı, daha verimli, müşteri talepleri doğrultusunda daha kolay ulaşılabilir ve daha düşük maliyetli şekilde sağlayabilmektir. Bu doğrultuda bizim de hedefimiz, finans ile teknolojiyi birleştirerek daha hızlı ve erişilebilir çözümler üreten yenilikçi iş modelleri geliştirmek.

Bu projedeki amacımız ise Türkiye’deki gençleri inovasyonla buluşturmak, finansal teknoloji alanında üst düzey bir inovasyon sağlayarak verimliliği artırmak. PayFix olarak “üç ülkede ve üç kıtada” olacağımızı her daim ifade ediyoruz. Her zaman vurguladığım gibi, Türkiye bir Pay Pal çıkarabilecek kapasiteye sahip. Biz bunun peşindeyiz. Ülkemizin ve sektörümüzün güçlü olmasından, inovasyona ve gençlere destek vermesinden gurur duyarız. Biz Türk girişimciler, finansal teknoloji oyuncuları olarak bunu başarabilecek güce sahibiz.

Sayın Cumhurbaşkanımızın da geçen yıl Marmara Üniversitesi’ndeki FinTek formunda altını çizerek vurguladığı gibi, Türkiye’nin bir “FinTek üssü” olması için PayFix olarak üzerimize düşen görevleri yapma hedefi ve çabası içerisindeyiz. Bu amaçla PayFix’i Türkiye’nin yurtdışına açılan bir kapısı haline getirmek için gerekli adımları atmaya başladık. Bu adımların temelinde de müşteri memnuniyeti yatıyor. Fiyat rekabetinin çok daha fazla olduğu günümüzde, inovatif ürünlerle pazar payımızı gerek ulusal gerekse uluslararası arenada artırmak hedefindeyiz. Bu amaca ulaşmak için de müşterilerin genel eğilim ve tercihlerine ilişkin verilerin profesyonel bir şekilde toplanarak analiz edilmesi sektörümüzün temel hedefleri arasında. Yeni müşteri kazanımı önemli olmakla birlikte, müşteri sadakatinin sağlanması da büyük önem arz ediyor.

Keza dijital dolandırıcılık ve sosyal mühendislik vakalarının önüne geçebilmek için de risk yönetiminde veri analizi ve yönetimi hayati önem taşıyor. Bu kapsamda oluşabilecek risklerin öngörülebilmesi ve ölçümlenmesi süreç yönetimini oldukça kolaylaştıracaktır.

Bu projenin temelleri Marmara Üniversitesi İktisat ve İdari Bilimler Fakültesi Dekanı Sayın Profesör Doktor Sadullah Çelik’i üniversitedeki ziyaretimde, birlikte oluşturacağımız sinerjiyi fark etmemle atıldı. Marmara Üniversitesi’nin hem akademik bilgi birikimine sahip hem de teknoloji destekli veri analizi yapabilen yüksek kalitede insan kaynağından faydalanabileceğimizi fark ettim. Böylece şirketimizin vizyoner, inovatif bakış açısıyla müşteri memnuniyeti ve veri analizi odaklı teknolojik imkanlarını birleştirerek geliştirilecek bu çalışma süreci başlamış oldu.

Sonuç olarak PayFix, salgınla birlikte teknoloji kullanımının çok daha hızlı arttığı dijital çağda müşterilerine en iyi hizmeti verebilmek için teknolojik imkanlardan yararlanarak veri toplama yöntemleri geliştiriyor, veri analizine büyük önem veriyor. Marmara Üniversitesi ve bünyesindeki başta Sayın Doç. Dr. Selin Özdemir Yazgan olmak üzere değerli akademisyenlerle birlikte FinTek sektöründe bir ilke imza atarak Büyük Veri Analizi projesini hayata geçirmiş olduk.

Sayın Yazgan, projenin ayrıntılarına geçmeden önce kısaca sizi tanıyabilir miyiz?

Doç. Dr. Yazgan: 1996 yılında Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Ekonometri Bölümü’nde lisans eğitimime başladım. Henüz ikinci sınıf öğrencisiyken İnter Yatırım A.Ş’de profesyonel iş hayatına atıldım. Böyle zor bir bölümde okurken iş hayatına atılmak yorucu olsa da finans sektörünün çeşitli kademelerinde çalışmak önemli bir tecrübe kazandırmıştı. Yüksek lisans eğitimi alırken de PFS Finance, Toronto-Dominion Bank Türkiye temsilcisi olarak iş hayatına devam ediyordum. 2006 yılında ise Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi’nde araştırma görevlisi olarak göreve başladım. Fizik ve finansı birleştirdiğim “Kaotik Yapay Sinir Ağları ve Hibrit Modeller” konulu doktora tezim için 2008-2010 yılları arasında İngiltere’de Essex Üniversitesi’nde araştırmacı olarak bulundum. O süre zarfında büyük veri çalışmaları alanında kullanılan teknikleri içeren çeşitli dersler aldım ve doktora tezimde de kullanarak mezun oldum. 2017 yılında ekonometri doçenti unvanını aldım. Nebraska Üniversitesi’nde çalışan ve kaotik insan kinetiği çalışmalarıyla dünyaca tanınan Prof. Nikolaos Stergiou’nun öneri ve desteğiyle uzmanlık alanım olan doğrusal olmayan zaman serisi tekniklerini ve kaotik yaklaşımları insan beyni verisine de uygulamak için 2019 yılında tekrar nörobilim yüksek lisans programına başladım. Lizbon Üniversitesi bünyesindeki çeşitli laboratuvarlarda alzheimer ve parkinson hastalıklarıyla ilgili çok sayıda projeye dahil oldum. Bu sayede EEG veri analizi ve derin öğrenme tekniklerini birleştirme şansım oldu. Bu alandaki çalışmalarım halen de devam ediyor. İkinci doktora diplomamı almak için yoğun şekilde çalışıyorum.

“KARAR ALICILARIN İŞİNİ SON DERECE KOLAYLAŞTIRIYOR”

Yürütülmesi ve yönetilmesinden sorumlu akademisyen olarak bu projeyi nasıl tasarladığınızı ve hayata geçirdiğinizi anlatabilir misiniz?

Doç. Dr. Yazgan: Öncelikle konu hakkında daha iyi bilgi verebilmek için projemizin tam adını aktarmak isterim: “Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarının Bulunduğu FinTek Sektöründe Kompleks Müşteri Davranışlarının Modellenmesi ve Yeni Inovatif Ürün Geliştirilmesi İçin Makine Öğrenmesi Destekli Büyük Veri Çalışması…”

Bu amaçla yola çıktığımızda projeyi tasarlamak, gerçekleştirmek ve ürünlerini ortaya çıkarmak için gerekli olan araçlara, PayFix’in son derece önemli olan vizyoner yatırımları sayesinde ulaşabildik. Bu çerçevede, en başta teknoloji, bilgi birikimi, kalifiye insan kaynağı ve tecrübeye sahip olmamız dışında kuruluşun amaç ve ihtiyaçlarını da öğrendikten sonra FinTek alanında yer alan ödeme ve elektronik para hizmetleri sektörünü tanımak, edinmemiz gereken en önemli bilgi olarak karşımıza çıktı. Ödeme ve elektronik para şirketleri de diğer FinTek dallarında olduğu gibi müşteri odaklı olarak çalışıyor. Fiyat rekabetinin çok daha fazla olduğu günümüzde, yüksek teknoloji kullanarak geliştirilecek inovatif ürünlerle kuruluşlar pazar paylarını artırabiliyor. Bu amaca ulaşmak için de müşterilerin genel eğilim ve tercihlerine ilişkin verilerin toplanarak analiz edilmesi büyük önem teşkil ediyor. Sağlıklı bir analiz de milyonlarca işlemin ve bilginin oluşturduğu büyük ve kompleks veritabanının amaca uygun olarak toplanması, kaydedilmesi, korunması, trend ve tercih analizi yapılması gibi yüksek teknoloji ve yazılım kullanılmasını gerektiren büyük veri işleme teknikleriyle mümkün olabilir. Özellikle ödeme ve elektronik para kuruluşlarının bulunduğu FinTek alanındaki işlemlerin ve bunlardan türeyen bilgilerin oluşturduğu kompleks veritabanının hazırlanması oldukça meşakkatli bir sürecin yanı sıra konu hakkında uzmanlık ve tecrübe gerektiriyor. Aynı zamanda bu bir ekip çalışması. Bu konuda araştırmalar yapılması, uygulamalar geliştirilip iş hayatındaki süreçlere uyarlanması ise projenin Ar-Ge niteliğini oluşturdu.

Ödeme sistemleri alanında çalışan firmalar için yeni müşteri kazanımı önemli olmakla birlikte, müşteri sadakatinin sağlanması, diğer bir deyişle müşteri kaybedilmemesi de büyük katma değer yaratıyor. İşte bu da büyük veri analizinin kullanıldığı alanlardan biri. Bu kapsamda müşterilere ilişkin verilerin analiz edilmesi aşamasında makine öğrenmesi (machine learning) ve verilerin türüne uygun algoritmaların geliştirilmesi çok önemli.

Finans alanından teknoloji kullanımının artmasıyla birlikte dijital dolandırıcılık vakalarına da sıkça rastlıyoruz. Bu bağlamda firmaların risk yönetiminde ve iç kontrol sistemlerinde, çeşitli kaynaklardan elde edilen verilerin, dolandırıcılık, suiistimal gibi illegal girişimlerinin öngörülerek önlenmesi hayati önem taşıyor. Bu kapsamda oluşabilecek risklerin ölçülmesi de büyük veri analizinin kullanım alanlarından biri. Bizim de bu projede yaptığımız gibi, tercih ettiğimiz denetim tekniklerinin uygulanmasında veri analitiklerinin geliştirilmesi ve detaylandırılarak derinleştirilmesi gerekiyor. Bunu sağlamak için veri kaynaklarını ve içeriğini, müşteri tercihleri ile uzun ve kısa dönem trendlerini yansıtacak şekilde zenginleştirdik. İhtiyaç duyulan analizler için, kullandığımız dili hızlıca anlayan, yaratıcı ve uzman PayFix IT ekibinin projeye özel geliştirdiği yazılımlardan ve çeşitli geleneksel/modern istatistiksel yöntemlerden yararlandık. 

Önemle belirtmek gerekir ki proje sürecinde KVKK kapsamında kişisel verilerin kullanılması söz konusu olmadı. Herhangi bir gizlilik kaydı, kimlik ve kişi bilgisi taşımayan meslek, gelir, gibi genel veri kategorileri kullanıldı. Bu şekildeki genel ve anonim verilerin işlenmesi sonucunda elde edilen analitik ve istatistiki bilgiler, kuruluş için stratejik karar alma, iş ve faaliyet planlaması, iş geliştirme, piyasa seçimi ve pazarlama alanında yol gösterici özellikler taşıyor.

Burada yeri gelmişken, projenin başlatılmasını öneren ve sürecin hızlı bir biçimde tamamlanmasını sağlayan Sayın Dekanımız Prof. Dr. Sadullah Çelik’in desteğini önemle vurgulamak isterim. Bu nedenle kendisine teşekkürlerimi saygılarımla iletmek isterim. Ayrıca PayFix Yönetim Kurulu Başkanı Sayın Erkan Kork’a da şirketteki tüm çalışma süresince gösterdiği ilgiyle beraber sektör ve deneyimlerine ilişkin değerli bilgilerini aktarmak suretiyle yaptığı katkılar nedeniyle en içten teşekkürlerimi iletmeyi bir borç bilirim.

Sayın Çelik, Sayın Yazgan da projenin hayata geçmesindeki liderliğinizi ve desteğinizi önemle vurguladı. Sizin de proje hakkındaki değerlendirmenizi alabilir miyiz?

Prof. Dr. Çelik: Projenin ilk adımları PayFix Yönetim Kurulu Başkanı Erkan Kork’un fakültemizi ve dekanlığımızı ziyaret etmesiyle atıldı. Sayın Kork, FinTek alanında ve ödeme hizmetleri sektöründe faaliyet gösteren PayFix’in daha yaygın müşteri kitlesine hizmet edebilmesi için hem akademik bilgi birikimine sahip hem de teknoloji destekli veri analizi yapabilen yüksek kalitede insan kaynağına ihtiyaç duyduğu bilgisini bize iletti. Şirketin, teknolojik imkanlardan yararlanarak veri toplaması, araştırmaya önem vermesi ve bu çerçevede akademik bilgileri inovatif bir şekilde faaliyetlerinin geliştirilmesinde kullanması ve günlük hayata aktarması, büyük veri çalışmalarına çok önem veren Marmara Üniversitesi’nin amaçlarıyla örtüştüğü için büyük bir memnuniyetle bu teklifi kabul ettim. Ekonometri bölümümüzün değerli Öğretim Üyesi Doç. Dr. Selin Yazgan’ı da projenin gerçekleştirilmesi için geçmişten gelen özel sektör deneyimi ve yapay sinir ağları, derin öğrenme teknikleri konusundaki uzmanlığını göz önünde bulundurarak görevlendirdik.

İktisat Fakültemiz, özel sektörle iş birliğine her zaman için önem vermiştir. Sayın Cumhurbaşkanımızın gösterdiği hedef ve bu hedef çerçevesinde Yüksek Öğretim Kurulu’nun açıkladığı programa uygun olarak Marmara Üniversitesi, ülkemizin öncelikli hedefleri ve alanları çerçevesinde nitelikli bilgi üretmek, disiplinler arası çalışmaları ve iş birliklerini teşvik etmek, doktoralı araştırmacı insan sayısını artırmak, uluslararası iş birliklerini güçlendirmek ve üniversitelerimizi uluslararası alanda daha görünür kılmak maksadıyla bir araştırma üniversitesi olmayı amaçlamış ve geçen yıl gerekli kriterleri tamamlayarak YÖK tarafından “araştırma üniversitesi” olarak ilan edilmiştir. İktisat Fakültesi olarak da Öğretim Üyemiz Doç. Dr. Yazgan’ın PayFix’te gerçekleştirmiş olduğu bu proje de sürece önemli bir katkı sağlamıştır. Projenin Marmara Üniversitesi ve özel sektör iş birliğiyle fakültemiz bünyesinde gerçekleşmiş olmasından dolayısıyla büyük mutluluk ve gurur duyuyorum. Sayın Yazgan’a değerli çalışmalarından dolayı çok teşekkür ediyorum.  

“BİZİM İÇİN ADETA

SANAL BİR LABORATUVAR ORTAMI OLUŞTURULDU”

Sayın Çukuryurt, siz de kendinizi kısaca tanıttıktan sonra projenin saha çalışmaları hakkında bilgi verebilir misiniz?

Dr. Çukuryurt: 2007 yılında İstanbul Teknik Üniversitesi Matematik Mühendisliği bölümünü bitirdim. Mezuniyetimin ardından 2011 yılına kadar VakıfBank’ta ürün geliştirme alanında analist olarak çalıştım. 2012-2013 yılları arasında SAP danışmanı olarak görev yaptım. 2013 yılından bu yana da Halkbank Altyapı Yönetimi bölümünde çalışmalarıma devam ediyorum. Profesyonel iş hayatının yanında akademiden de kopmadığım bu süreçte 2014 yılında Marmara Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Uluslararası İktisat anabilim dalından tezimi savunarak mezun oldum. 2020 yılında Marmara Üniversitesi Hukuk Fakültesi’ni bitirerek ikinci lisans diplomamı aldım. 2021 yılında ise Yıldız Teknik Üniversitesi’nden, Sayın Doç. Dr. Selin Yazgan’ın da bulunduğu jürinin onayını alarak ekonomi alanında doktor unvanımı aldım. Bu projeye de Selin Hocamın davetiyle tez sürecimdeki uyumlu çalışma ortamımıza istinaden kendisine destek olmak üzere katıldım.

Diğer veri analizi çalışmalarında olduğu gibi bu projede de saha çalışması sırasında verinin bilgiye dönüşümünü sağladık. Bu çalışmanın birçok aşamasında, farklı teknolojik araçlar, yazılımlar, hata payının minimize edildiği algoritmalar kullanıldı. Aslında projede sahip olunan teknolojik imkanlar, işin daha hızlı ve efektif ilerlemesine destek oldu. Tabii projelerin başarısının esas ölçüsü kurum stratejilerine olan katkısıdır. Her şeyden önce günümüzde şirketler için kaynak maliyeti çok kritik olduğu için, insan ve teknolojinin yüksek faydayı sağlayacak yönde organize olması gerekiyor. Bu amaçla, dünyada yapılan çalışmalarda kullanılan en iyi uygulamaları projeye uyarlamaya çalıştık. Büyük veri analizi alanında tecrübe ve akademik formasyona sahip olan sayın Doç. Dr. Selin Yazgan’ın proje planlaması en önemli aşamaydı. Sonrasında saha çalışmasında ürettiğimiz analize dayalı bilgilerle piyasa dinamiklerinin sentezlenmesi, olası riskleri fırsata çeviren bir çerçeve çizmemizi sağladı. Bu kapsamda proje içerisinde, akademik çalışmalardan harmanlanan teorik bilginin elimizdeki veriyi nasıl sektörel bir bilgiye dönüştürdüğünü tüm safhalarıyla gözlemlemiş olduk. Her alanda uygulama olanağı olan makine öğrenmesi yöntemini, teknolojiyi yoğun kullanan ödeme hizmetleri sektöründe uygulama fırsatı bulmamız bizim için de benzersiz bir tecrübe oldu. Bu proje özelinde, veri hazırlama adımından başlayarak bu veri setlerinin, akademik ve profesyonel iş bilgisiyle harmanlanmış bir teorik yaklaşım içerisinde iş stratejilerine hizmet eden modellere dönüştüğünü adım adım gözlemledik. Oluşturulan uygulamaların ve istatistiksel geri beslemelerin, modellerin öğrenme süreçlerini daha da iyileştirerek en iyi sonuçları almamızı sağladığına da şahit olduk. Elde edilen kurumsal kazanımların yanı sıra verimli bir çalışma ortamının sağlanması, biz araştırmacılar için esas önemli nokta oldu. Bizler için adeta sanal bir laboratuvar ortamı oluşturulmuştu.

Özetle, bundan sonra da araştırmacıların ve akademisyenlerin bu tip çalışmaların paydaşı olmasının, doğru projelerin yapılması ve projelerin başarıya ulaşması noktasında son derece faydalı olacağını düşünüyoruz.

“ALANINDA İLK AR-GE

NİTELİKLİ ÇALIŞMA OLDU”

Sayın Yazgan, projenin sonuçlarını ve bundan sonraki planlarınızı da öğrenebilir miyiz?

Doç. Dr. Yazgan: Bu proje, üniversitemiz bünyesinde FinTek alanında makine öğrenmesi, yapay zeka ve yazılım geliştirilmesi içeren ilk Ar-Ge nitelikli çalışma oldu. Bu yüzden hem akademik olarak üniversitemiz hem de FinTek alanındaki firmalar için inovatif özellik taşıyor. Elde edilen bulgular bizim için oldukça verimliydi. Proje kapsamında yapılan analizler daha sonraki çalışmalar için önemli bir temel oluşturacak. PayFix yönetimi, elde edilen bulguların iş ve ürün geliştirme bağlamında sağladığı katkılardan oldukça memnun kaldığını bize iletti. Ayrıca, geliştirmeyi planladıkları yeni ürünler ve bunları sunacakları piyasa ve müşteriler için daha kapsamlı analizler yapılmasına olanak sağlayacak projeler için talepte bulundular. Bundan sonraki çalışmalarımızı Marmara Üniversitesi Teknopark’a taşıyarak, bitirdiğimiz projeden elde ettiğimiz bilgi ve tecrübelerle büyük veri analizinde kullanılacak yöntem ve yazılımlar üzerinde çalışmaya devam etmeyi planlıyoruz.