“Arkamızda yeni yatırımcılar, yanımızda ödeme devleriyle yeni ufuklara yelken açıyoruz”

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

PSM DERGİSİ

Önce bilmeyenler için kısaca şirketinizin faaliyet alanını, sunduğu ürün ve hizmetleri anlatabilir misiniz?

Enqura, 2014 yılında finans sektöründe dijital dönüşümün öncüsü olmak amacıyla kurulmuş bir yazılım şirketi. Şirketimizin adı, İngilizcede “gelişmiş”, “nitelikli” ve “akılcı” kelimelerine tekabül eden “ENhanced”, “QUalified” ve “RAtional” sözcüklerinin ilk iki harfinin birleşimiyle oluşturuldu.

Enqura’nın vizyonu da marka adında saklı: “Gelişmiş ürünler, akılcı çözümler ve nitelikli hizmetle Türkiye’ye değer katan uluslararası bir marka olmak.”
Bankalar, FinTek’ler ve sigorta şirketleri için uçtan uca çözümler sunarak, müşterilerimizin ihtiyaçlarını karşılamak ve maliyet etkin, ileri teknoloji ürünler geliştirmek için çalışıyoruz. Enqura’nın portföyünde dijital bankacılık, yapay zeka tabanlı dijital cüzdan, kimlik ve yüz doğrulama, uzaktan müşteri edinimi, kurumsal mesajlaşma platformu gibi birçok yenilikçi ürün var. Bugüne kadar sektörde fark yaratan başarılara imza attık. Artık globaldeki müşteri tabanımızı genişleterek, yenilikçi teknolojik çözümler sunan lider yazılım firmalarından biri olmayı amaçlıyoruz.

Enqura olarak, bankacılık ve FinTek sektöründe dijital dönüşümün öncüsü olmak için birçok ürün geliştirdik. Bu ürünlerimiz, sektördeki farklı ihtiyaçlara cevap veriyor:

– EnWallet: Dijital cüzdan platformumuz, müşterilerinize kolay, hızlı ve güvenli bir şekilde para transferi, ödeme, alışveriş yapma imkanı sunuyor. Üstelik “açık bankacılık” modülümüzle 15 günde BKM sertifikasyonuna hazır hale gelerek, müşterilerinizin farklı banka hesaplarını tek bir uygulama üzerinden yönetmesini sağlıyorsunuz.

– EnQualify: Benzersiz “AI on Mobile Edge” teknolojimizle müşterilerinize mükemmel bir uzaktan kimlik tespiti deneyimi yaşatıyorsunuz.

– EnSecure: Hangi mevzuata tabi olursanız olun, dijital kanallarınız için en gelişmiş çok faktörlü güçlü kimlik doğrulaması bizde hazır! EnSecure, müşterilerinizin dijital kanallarınızda güvenli bir şekilde işlem yapmasını sağlamak için OTP, QR kod gibi farklı doğrulama yöntemleri sunuyor.

– EnNovate: Müşterilerinize tarz sahibi mobil ve web uygulamaları sunuyoruz. EnNovate, kullanıcı dostu arayüzleri, kolay navigasyonu ve zengin özellikleriyle müşterilerinizin dijital kanallarınızda keyifli bir deneyim yaşamasını sağlıyor. Ayrıca, EnNovate uygulamaları, Enqura’nın diğer ürünleriyle entegre çalışarak, dijital cüzdan, uzaktan kimlik tespiti ve güçlü kimlik doğrulama gibi hizmetleri tek bir platformda sunuyor.

– EnConnect: Chatbot ve live chat özellikleriyle müşteri hizmetlerinde güvenlik, hız ve kolaylık sağlıyor. EnConnect size özel sunucu yazılımı üzerinde çalışarak tamamen güvenli bir iletişim imkânı sağlıyor. EnConnect ile ister müşteri hizmetleri, ister hasar yönetimi, ister tedarikçi yönetimi, isterseniz finansal işlemler için talimat sistemi kurun, her şey güvenle paylaşılır ve saklanır.

UZAKTAN HESAP AÇILIŞINDA YÜZDE 82 BAŞARI ORANI

Uzaktan kimlik doğrulama ve hesap açma uygulamaları Türkiye’de ne ölçüde benimsendi? Sektörün ulaştığı seviyeyi ve beklentilerinizi aktarabilir misiniz?

Uzaktan kimlik doğrulama ve hesap açma uygulamaları, Türkiye’de bankacılık sektöründe yeni bir dönem başlattı. Bu uygulamalar, müşterilerin şubeye gitmeden, görüntülü görüşme aracılığıyla hesap açmasına olanak tanıyor. Bu sayede, bankacılık işlemlerinin daha hızlı, kolay ve güvenli bir şekilde yapılması hedefleniyor. Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre, 2021 yılının ilk yarısında bu uygulamalar aracılığıyla 1.5 milyonun üzerinde yeni müşteri edinilmiş. Bu, 2020 yılının aynı döneminde 1.1 milyon olan yeni müşteri sayısına göre yüzde 36 artış anlamına geliyor. Yine TBB verilerine göre, mart ayında yüzde 30-35 seviyelerinde olan uzaktan hesap açılış oranları, yılın sonuna doğru yüzde 40-45 seviyelerine ulaştı. EnQualify yüzde 82’ye varan başarılı hesap açılış oranıyla bu açıdan çok ciddi bir fark yaratıyor.
Sektörün ulaştığı seviye, uzaktan kimlik doğrulama ve hesap açma uygulamalarının Türkiye’de bankacılık alışkanlıklarını değiştirmeye başladığını gösteriyor. Ancak bu uygulamaların daha yaygın ve etkin bir şekilde kullanılabilmesi için uzaktan kimlik doğrulama ve hesap açma uygulamalarının farklı bankalar ve kurumlar arasında entegrasyonunun ve iş birliğinin sağlanması, uzaktan kimlik doğrulama ve hesap açma uygulamalarının güvenliği ve gizliliği konusunda müşterilerin bilinçlendirilmesi ve ikna edilmesi gerekiyor. Bilindiği üzere artık FinTek’ler de uzaktan kimlik tespiti yapabiliyor. Özellikle ödeme ve elektronik para kuruluşları, müşterilerine daha kolay ve hızlı hizmet sunabilmek için uzaktan kimlik tespiti yöntemlerini kullanıyor. Bu yöntemler, 4 Kasım 2023 tarihli Resmi Gazete’de yayınlanan MASAK mevzuatında düzenlendi.

Uzaktan kimlik doğrulama ve hesap açma uygulamalarının Türkiye bankacılık ve FinTek sektöründe önümüzdeki dönemde daha da büyüyeceğini ve gelişeceğini düşünüyorum. Bu uygulamaların, müşterilerin hayatını kolaylaştırmanın yanı sıra şirketlerin maliyetlerini azaltma, verimliliğini artırma ve rekabet avantajı sağlama gibi faydaları da olacaktır. Uzaktan kimlik doğrulama ve hesap açma uygulamaları, dijitalleşmenin ve finansal kapsayıcılığın artmasına da katkıda bulunacaktır.

KÜRESEL AÇILIMIN DİNAMOSU: ENQUALIFY

Şirketinizin Türkiye pazarındaki konumunu, bu yıl kaydettiğiniz gelişmeleri ve 2024 yılı hedeflerinizi paylaşabilir misiniz?

2023, Enqura için oldukça hareketli ve başarılı bir yıl oldu. Yeni düzenlemelerle tüzel müşteriler için de uzaktan kimlik tespiti yapılabilmesi, dijital bankaların hayatımıza girmesi gibi gelişmeler, kurumların uzaktan kimlik tespitine ilgisini daha da artırdı. EnQualify’ın Türkiye’deki müşteri sayısı bu yıl 50’ye yaklaştı. Bunlar arasında bankalar, elektronik para şirketleri, ödeme kuruluşları, kripto para şirketleri, aracı kurumlar yer alıyor. Bu bağlamda Türkiye pazarında lider durumdayız. Bu başarının altında EnQualify’ın eşsiz teknolojisi yatıyor. Self servis ya da görüntülü görüşmeyle uzaktan müşteri edinimi yapabilen EnQualify, AI on Mobile teknolojisiyle sunucu bağımlılığı olmadan yapay zeka kararlarını cihazın işlemci gücünü kullanarak anında verebiliyor ve mükemmel müşteri deneyimi sunuyor.
2023’te global açılımımız için çok değerli iki programa seçildik. 2023 Visa Inovasyon Programı Avrupa ve Mastercard Engage programı Digital First partneri olarak seçilen Enqura, bunu EnQualify’ın eşsiz teknolojisine borçlu.

Enqura, Visa’nın merkezinde bulunduğu FinTek ekosisteminde şirketlerin büyümesini hızlandırmak ve bu şirketlerin Visa ile iş birliklerini güçlendirmesini sağlamak amacıyla başlatılan Visa İnovasyon Programı Avrupa’ya Türkiye’den yapılan 55 başvuru arasından elemeleri geçerek seçilen beş şirketten biri oldu. Bu program kapsamında, Avrupa’da Visa müşterileri ve iş ortaklarıyla proje geliştirme şansı yakalayarak Türkiye, Bulgaristan, Yunanistan, Kıbrıs, Malta, İspanya, Portekiz ve İtalya’yı içeren bölgedeki tüm pazara erişim imkanı kazandık. Visa tarafından verilen eğitimler ve mentörlükten yararlanarak, Visa ekosistemindeki yatırımcılara erişim sağladık. Enqura’nın program dahilinde lokomotif ürünü, yapay zeka tabanlı kimlik/yüz tanıma ve doğrulama ürünü EnQualify oldu.
Aynı zamanda Enqura, Mastercard Engage iş ortaklığı ağına da dahil olarak, Mastercard’ın iş ortakları ve kullanıcıları için mükemmel bir ödeme deneyimi oluşturma hedefine “kart edinim, hesap açılış” aşamasında üstün teknolojisiyle süper hızlı ve güvenli uzaktan kimlik tespiti sağlayarak destek oluyor. EnQualify, Türkiye bankacılık ve FinTek pazarında elde ettiği başarısını globale taşımak için hazır. Mastercard Engage iş ortaklığı ağı, Enqura’ya büyük güç katacak.

“2023’te global açılımımız için çok değerli iki programa seçildik. 2023 Visa Inovasyon Programı Avrupa ve Mastercard Engage programı Digital First partneri olarak seçilen Enqura, bunu EnQualify’ın eşsiz teknolojisine borçlu.”

SIRADA İKİNCİ TUR YATIRIMI VAR

Geçen eylül ayında tamamladığınız ilk yatırım turunu değerlendirip ikinci tur için çalışmalarınızdan da söz edebilir misiniz? Yeni yatırımı nerelerde ve hangi amaçlarla değerlendireceksiniz?
Bildiğiniz gibi 2.9 milyon dolarlık bir yatırım aldık. İlk yatırım turuna Eksim Ventures, Hedef Portföy Startup Burada GSYF, Lima Ventures, Doğa Girişim, Echo Çağrı Merkezi ve Sistem Global katıldı. İki aşamalı olarak gerçekleşen turun ikinci aşamasına katılan yatırımcılarımız ilerleyen dönemde açıklanacak.

Bu yatırımın Türkiye’deki ve globaldeki büyüme hedeflerimize önemli bir katkısı olacak. Globaldeki rekabet gücümüzü artırmak için yeni pazarlara girmek, yeni müşteriler kazanmak, yeni iş ortaklıkları kurmak ve yeni ürünler geliştirmek için bu yatırımı kullanacağız. Büyük bir kısmını global satış ve pazarlama faaliyetlerine harcayacağız. İngiltere ofisi üzerinden başlattığımız globalleşme çalışmalarına hız verecek, global yatırımcıların dikkatini çekecek ve global marka olma hedefimize daha da yaklaşacağız.

Yatırımın bir bölümünü de Ar-Ge çalışmalarına ayıracağız. Mevcut ve yeni müşterilerimize daha iyi hizmet, daha gelişmiş ürünler sunarak rekabette bir adım öne çıkarmak için teknolojik gelişmeleri yakından takip edecek ve yenilikçi çözümler üreteceğiz. Ayrıca, ilgili yerel ve global sertifikalar ve patentler için başvurular yapacak ve ürünlerimizin kalitesini ve güvenilirliğini artıracağız. Hedeflerimize, globalleşme potansiyelimize inanan yatırımcılarımız var. İnsan kaynağı olarak global satış ve pazarlama çalışmalarımıza yaptığımız yatırımın yanı sıra dijital pazarlamaya hız vererek globalde ismimizi daha hızlı duyurmayı hedefliyoruz. Yatırım turundaki en büyük filtrelerimizden biri, yatırımcılarımızın bize sadece maddi olarak destek vermesi değil aynı zamanda Enqura’nın vizyonuyla paralel görüşlere sahip olarak, globalleşme açılımımız için gerekli kontaklarla bir araya getirecek network’leriyle, yapılarıyla birlikte bize itici güç olmalarıydı.

ÖNCELİKLİ İKİ PAZAR: İNGİLTERE VE AZERBAYCAN

Küreselleşme rotasını biraz daha ayrıntılandırabilir misiniz? Öncelikli hedef pazarlarınız nereler?

EnQualify’in globalleşme stratejisi Türk Cumhuriyetleri, Avrupa, MENA bölgesi ve Güney Afrika’ya odaklanıyor. Bu bölgelerde finans sektöründe dijital dönüşümün hız kazandığını, uzaktan kimlik ve müşteri doğrulama çözümlerine talebin arttığını ve mevzuatların bu alanda uygun olduğunu gözlemliyoruz.

Örnek vermek gerekirse Azerbaycan’da bu konuda önemli bir dönüşüm var. Uzaktan müşteri edinim mevzuatının orada da yakın zamanda yürürlüğe gireceğini biliyoruz. Ve Türkiye’nin bu konuda kaynak bulmak için çok doğru bir nokta olduğunu düşünüyorlar. Bu bağlamda öncelikli hedeflerimiz arasında yer alıyor. Bununla birlikte Londra’da bir ofisimiz mevcut ve bu sayede İngiltere pazarını yakından takip etme fırsatına sahibiz. İngiltere’de uzaktan kimlik tespiti alanındaki önemli oyunculardan biri olmayı hedefliyoruz. Bu doğrultuda potansiyel müşterilerimizle iletişime geçiyor, ihtiyaçlarını analiz ediyor ve ürünlerimizi sunuyoruz. Ayrıca, bu bölgelerdeki yerel ve global partnerlerimizle iş birliği yapıyor, onların dağıtım kanallarını kullanarak ürünlerimizi daha geniş bir kitleye ulaştırıyoruz.

HEDEF SEKTÖRLER: OYUN, SAĞLIK, E-TİCARET, TELEKOM…

Enqura kendini bir TekFin şirketi olarak konumlandırıyor. Metin Karabiber, gerekçesini ve bu doğrultuda verdikleri hizmeti şöyle anlatıyor:
“Finans için teknoloji çok önemli. İster küçük bir FinTek girişimi isterseniz kocaman bir bankanın hakimi olun, mutlaka teknoloji yatırımı yapmanız gerekir. TekFin kavramı da odağında finans değil teknoloji olan firmaların atağıyla ortaya çıktı.

Finans alanındaki eski yöntemleri ortadan kaldırıp finans danışmanlığı ve otomasyonuyla ilgili teknolojik cihazların kullanımını öne çıkaran, finans sektörünü teknolojiyle birleştiren bir sistem olarak özetleniyor. Bizim de odağımızda finans şirketlerinin hayatını teknolojiyi kullanarak kolaylaştırmak var ve bu sebeple kendimizi TekFin şirketi olarak konumlandırıyoruz.
Bu noktada Enqura Fintech Suit platformumuz önemli rol oynuyor. Her sektörde olduğu gibi finansta da çok farklı tedarikçilerle uğraşmak, farklı farklı ürünler ve çözümler için dışarıdan destek almak hem zaman hem maliyet olarak bir kayıp. Enqura olarak sağladığımız 5 ana ürünü Enqura Fintech Suit adı altında paket olarak sunarak finans şirketlerinin tek kontak noktası olmaya çalışıyoruz. Kurumsal müşterilerimizin ihtiyaçlarını tek noktadan gidermeye çalışıyoruz.
Ana odağımızda finans olmasına rağmen her sektörden gelen talebi de tabii ki geri çevirmiyoruz. Özellikle EnQualify ürünümüzün sunduğu uzaktan kimlik tespitinin, gelecekte sadece finansla sınırlı kalmayarak oyun, sağlık, e-ticaret, telekomünikasyon gibi sektörlerde de ihtiyacın artmasıyla birlikte daha çok talep edileceğinin bilincindeyiz.”

“SUNUCU BAĞIMLILIĞI YOK, GPU YATIRIMI GEREKMİYOR”

Enqura, yapay zekayı en etkin kullanan şirketlerden biri. Karabiber, bu teknolojiden nasıl yararlandıklarını ve geleceğe nasıl hazırlandıklarını da şöyle ifade ediyor:
“EnQualify, sahip olduğu benzersiz AI on Mobile teknolojisiyle 50’ye yakın banka ve FinTek’in tercihi olarak yüzde 82’ye varan başarılı uzaktan hesap açılışı sağlıyor. Self servis ya da görüntülü görüşmeyle uzaktan müşteri edinimi yapabilen EnQualify, bu teknoloji sayesinde sunucu bağımlılığı olmadan yapay zeka kararlarını cihazın işlemci gücünü kullanarak anında verebiliyor ve mükemmel müşteri deneyimi sunuyor. Sunucu bağımlılığı olmadığı için aynı anda sisteme bağlanan kişi sayısından etkilenmiyor, görüntü işlemek için tanesi on binlerce dolar olan GPU (grafik işlemci ünitesi) yatırımına ihtiyaç duymuyor. Mobil cihazın üzerinde tek başına çalışabildiği için De-Fi (merkeziyetsiz finans) platformlarında işlem yapan non-custodial cüzdanlarda bile kimlik tespiti imkânı sağlıyor.

Mevzuat konusunda ise hedeflediğimiz her bölgenin kendi yasal düzenlemeleri, standartları ve sertifikasyonları olduğunu biliyoruz. Ürünlerimizi farklı mevzuatlara uygun hale getirmek ve gerekli sertifikaları almak için çalışıyoruz. İlgili yerel ve global sertifikalar ve patentler için başvurarak ürünlerimizin kalitesini ve güvenilirliğini artırıyoruz. EnQualify ile Base64 entegrasyonu sayesinde binlerce belgeyi doğrulayabiliyoruz. Her dile ve her bölgeye kolaylıkla ulaşabilir durumdayız.

Mevzuat uyumluluğumuzla ilgili güncel bir örnek vermek gerekirse BDDK’nın son genelgesindeki, elektronik bankacılık hizmetlerinde ve elektronik ortamda sözleşme ilişkisinin kurulmasında kimlik doğrulama ve işlem güvenliği için sağlanması gereken kriterlere uyum sağlamak için EnSecure ürünümüzün bir üst sürümü gibi düşünebileceğiniz EnSecure Plus ürünümüzü hızlıca müşterilerimizin kullanımına sunduk.”