MARS’ta bankacılığı yeniden tanımlıyorlar

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

PSM DERGİSİ

Plazada çalışan bir beyaz yakalısınız. Şık giyinmeye özen gösteriyor, en son model cep telefonunu kullanıyor, seçkin restoranlarda yemek yiyorsunuz. Peki bankaların özel müşterisi olup mesela bir metal kart alabiliyor musunuz?

Hayır, alamazsınız. Bunun için çok yüklü bir maaş almanız ya da yüksek tutarlı bir mevduat hesabı açtırmanız istenebilir. Ha bir de Findeks skorunuzun en az 1890 olması da gerekebilir… Peki metal kart sahibi olmanın, özel finans hizmetleri alabilmenin başka yolu yok mu? Var.

Evet, bankalar haricinde açık bankacılığın en somut örneklerinden biri olarak kurulan ve kendini bir TekFin girişimi olarak tanımlayan MARS’tan bahsediyoruz. 2 yıl önce Youth Pay olarak yola çıkan ve adını MARS olarak değiştirip bu ay lanse edilen bu girişim oldukça ses getireceğe benziyor.

Reklamcılık kökenli Burcu Bekdaş, fütürist ve “teknoloji düşünürü” Emrah Kaya ile 30 yıllık IBM’li Eray Yüksek ortaklığında geliştirilen MARS, kullanıcılarına premium bir finans deneyimi vaat ediyor.

MARS’ın kurucularından Burcu Bekdaş ve Emrah Kaya ile bu “yeni gezegen”deki yaşamın ayrıntılarını konuştuk…

Önce marka ismiyle başlayalım isterseniz. Neden MARS?

Emrah Kaya: Yeni bir hayat kurmak için insanların şu an en büyük umudu Mars’ta. Oraya ulaşabilmek için başta ABD olmak üzere Elon Musk gibi girişimciler müthiş teknolojiler geliştiriyor. Dolayısıyla içinde hem yeni teknolojileri hem de merak ve umudu barındıran bir konsept söz konusu. Biraz da gerçek zamanlı pazarlama fırsatlarını kullanmak istedik. Elon Musk ile Twitter’da atışabiliriz mesela. “MARS’ta bankacılığı sizin için yeniden tanımlayıp dünyaya getiriyoruz” gibi sloganlar da kullanabiliriz.
Finansal kategori için tescil alabilmemiz de büyük bir şans oldu. Avrupa’ya da açılacağımız için uluslararası tescil çok önemliydi. Akılda kalıcı, kısa ve kolay telaffuz edilmesinin de avantajlı olacağını düşünüyoruz.

Kısaca kendinizden, kariyer gelişiminizden de bahsedebilir misiniz? MARS fikri nasıl ortaya çıktı?

Emrah Kaya: İstanbul Üniversitesi İngilizce İşletme mezunuyum. Babam devlet memuru, annem ev hanımı. Tek çocuktum. Zor koşullarda beni üniversiteye kadar bir şekilde attılar. 2001 yılından bu yana müzmin bir girişimciyim. Birçok şirket kurdum, birçok girişimi “exit” ettim. 2010 yılında “Endeavor Girişimcisi” seçildim. Youtholding adında bir gençlik grubu kurmuştuk. Bu holdingle Genç Turkcell, Coca-Cola ve Fanta için gençlik festivalleri gibi birçok etkinliğe imza attık. Şirketlerin gençlerle iletişimini organize edip onlara gençlerle iletişimi öğretip yönetme anlamında hizmet sunduk. Yine Yapı Kredi’nin Play kartını da Youtholding geliştirdi. Araştırmasından kart ve ATM tasarımlarına kadar birçok süreci biz yönettik. Bu fikirle Endeovar Girişimcisi seçildim.

Sonra üniversite kampüslerinde Youth Store adında fiziki mağazalar kurmaya başladık. İTÜ, Boğaziçi, İstanbul Üniversitesi, Hacettepe, Koç, Özyeğin gibi birçok üniversitede şubeler açtık. Buralarda üniversite logolu ürünler de satılıyordu. İçinde Starbucks gibi kafeler vardı. Ta ki salgın bu sürece sekte vurana kadar…

İşte bu üniversite mağazalarında gençlerin ödeme süreçlerinde yaşadığı sorunlar ve ihtiyaçları MARS için çıkış noktası oldu. Gençler genelde ellerinde kamu bankasının kartıyla gelip devletin verdiği krediyle alışverişini yapıyordu. O kartın kullanıcısına hiçbir ek faydası yoktu. Marka iş birlikleri ve sadakat programlarından bahsetmiyorum bile. O dönemde Burcu aramıza katılmıştı. Birlikte araştırırken önce Youth Pay adını belirledik, sonrasında marka MARS’a dönüştü.

Bir yandan da bir Essport adından e-spor kulübünü yönetiyorum. Sovital adında bir vitamin markasının ortağıyım. Fütüristler Derneği ve Metaverse Union’ın yönetim kurulundayım. Metaverse ile ilgili bir kitap da yazdım.

Burcu Hanım, biraz da sizi tanıyalım. MARS ile yolunuz nasıl kesişti?

Burcu Bekdaş: Eskişehir Anadolu Üniversitesi’nde reklamcılık okudum. Ailemin tekstil atölyesi ve abimin kafesi dolayısıyla girişimcilik aşina olduğum bir alandı. Üniversiteden sonra daha startup diyebileceğimiz butik reklam ajanslarında çalışıp küçük ekipleri yönettim. Sonrasında Toplum Gönüllüleri Vakfı’nda (TOG) Emrah ile tanıştık. Emrah vakfın mütevelli heyetindeydi. Ben de o dönem yönetim kurulu üyesiydim. Bir süre sonra Youth’a dahil olup yazılım ekibinin yönetimini üstlendim. P&G, Coca-Cola, Windows gibi büyük markaların genç kitlelere ulaşabilmesi için başta sosyal mecralar için olmak üzere dijital pazarlama hizmetleri sağladık. Youth Pay ile sadakat konusunda bu markalar için neler yapabileceğimizi düşünürken MARS projesini de başlatmış olduk.

İsterseniz sürecin devamını yine sizden dinleyelim Emrah Bey…

Emrah Kaya: 2 yıllık bir çalışması sonucunda güçlü bir mobil finans uygulaması ortaya çıktı. Mastercard ile kendimize özel bir BIN numarası için anlaşmamız vardı. Bu BIN ile basılmış üç tür kartımız var: Titanium, Platinum ve Prime. Bunlara Türkiye’de Mastercard pazarlama desteği veriyor. Fiziki kartlarımız da E-Kart tarafından basılıyor.

MARS, tek bir uygulama ve kartla kullanıcılarına tüm finansal yaşamlarını tek yerden yönetme imkânı tanıyor. Bütün banka kartlarını ve kart limitlerini tek bir kartta birleştirebiliyor, istedikleri banka kartından istedikleri ATM’yi kullanarak ücretsiz para çekebiliyor, harcama bölüşme veya limit birleştirme özelliğiyle ödemelerini istedikleri kartları arasında ya da yakınlarıyla paylaştırabiliyorlar. MARS kullanıcılarının hesapları Merkez Bankası güvencesiyle korunuyor. MARS kartlarında kart bilgisi bulunmadığı için güvenlik riski taşımıyor.

Banka hesabınızdan, banka ya da kredi kartınızdan, tüm ATM’lerden MARS hesabınıza, cüzdanınıza para yükleyebiliyorsunuz. Bunun için de herhangi bir ücret ödemiyorsunuz. QR ya da cep telefonu numarasıyla arkadaşlarınızdan, yakınlarınızdan para da isteyebiliyorsunuz.

Hedef kitleniz kimlerden oluşuyor? Nasıl bir tanıtım, satış/pazarlama stratejisi izleyeceksiniz?

Emrah Kaya: Hedef kitlemizi “genç ve genç gibi yaşayan yetişkinler” olarak konumlandırıyoruz. Ağırlıklı olarak da 45 yaşının altında, plazalarda çalışan ama bankalardan üst segmentlerde ürün, hizmet ve kredi kartı alamayan beyaz yakalı kesim… Üniversite mezunu ve 5 yıldır çalışan bir gencin bankadan gidip metal kart alabilmesi neredeyse imkansız. Düşünsenize, en pahayı cep telefonunu kullanıyor, çok şık giyinip seçkin restoranlarda yemek yiyor ama şöyle bir metal kart çıkarıp da ödemesini yapamıyor. Çünkü bankalar 70 bin lira ve üstü maaşı olana, 400 bin Euro ya da muadili mevduatı olana, Findeks skoru 1890’ın üzerinde olan kişilere veriyor bu kartları. Bizse “3 bin lira limiti olan kartını bile MARS’ın metal kartına bağla, göğsünü gere gerek çıkar ve ödemeni yap” diyoruz.

MARS olarak bütün bankaları kapsayan, onların üzerinde pozisyonlanan ve verdikleri bütün finansal hizmetleri barındırabilecek yepyeni bir deneyim sunmak istiyoruz. Özel bir kitleye odaklandığımız için kısa sürede milyonlarca kullanıcıya ulaşmak gibi bir hedefimiz yok. Reklam ve tanıtım faaliyetlerine bu ay başlıyoruz ama kullanıcı sayımızı asıl artıracak etkenin müşteri memnuniyetiyle gelen referanslar olacağını düşünüyoruz. Bu yıl sonuna kadar 200 bin kullanıcıya ulaşmayı hedefliyoruz.

Müşteri deneyimi konusunu biraz açar mısınız? Piyasadaki benzerlerine göre MARS’ı farklı kılan özellikleri neler?

Emrah Kaya: Türkiye’de bir ilk olan “limit birleştirme” özelliğimiz var örneğin. Diyelim ki Burcu bir uçak bileti alacak. Bir kartında 25 bin, öbüründe 50 bin, diğerinde ise 30 bin lira limit var. Ama uçak bileti 100 bin lira. Online olarak bu bileti nasıl alabilecek? İşte MARS, limit birleştirme özelliğiyle bu sorunu çözüyor. Fiziki ortamda da bunu yapabilmek mümkün. Bankalar, taraf olduğu için bunu yapamıyor.

Burcu Bekdaş: Ben de yine Türkiye’de bir ilk olarak “harcama böl” özelliğimizden bahsedeyim. Bilet örneğiyle devam edelim. 100 bin liralık biletin ücretini iki kişinin paylaşması gerekebilir. İşte MARS ile yaptığınız bu ödemeyi daha sonra diğer kişiyle anında paylaşabiliyorsunuz. Bir sonraki adımda harcamanın daha fazla kişi arasında bölüşülmesi de mümkün olacak. Keza ev kirasının yanı sıra elektrik, su, doğalgaz gibi ortak ödemeler de bu şekilde paylaştırılabiliyor. Sadece fatura ödemeleri değil para transferleri için de “harcama böl” özelliği kullanılabiliyor.

Emrah Kaya: Ayrıca bir MARS Miles programımız var. Bütün kartlarınızla yaptığınız harcamalardan mil kazanıyorsunuz. Üstelik kullandığınız kartın puanlarını da etkilemiyor. Ekstra bir kazanç sağlıyor. Puanlarınız bir süre sonra silinmiyor, süresiz olarak kullanabiliyorsunuz.

Burcu Bekdaş: Ben de biraz kolonilerimizden bahsedeyim isterseniz. MARS, bünyesindeki farklı sektörleri barındıran kolonilerle de fark yaratıyor. Lezzet, moda, kahve, gurme, seyahat, keyif, teknoloji ve abonelik olmak üzere 8 kolonimiz var. Bu kolonilerde özel indirimlerin yanı sıra nakit iadesi avantajı da sunuyoruz. Titanyum segmentindekiler 8, Platinum segmentindekiler 5, Prime segmentindekilerse 3 koloniyi ücretsiz olarak tanımlayabiliyor.

Emrah Kaya: Bir yandan da MARS IQ adında, tüm bu özellikler için bir çatı markası belirledik. “MARS Zekası” özel bir algoritma kullanarak kart kullanım seçeneği sunuyor. “Benim yerine MARS IQ karar versin” diyebiliyorsunuz. Diyelim ki 8 tane kartınız var ve bir restoranda yemek yediniz. MARS IQ hesap kesim tarihlerine bakıyor ve en uzun süre hangisindeyse onu kullanmayı öneriyor. İsterseniz kartların limitlerine bakıyor, hangisi uygunsa onu öneriyor. Elbette bütün bunların kullanıcının izni doğrultusunda yapıyoruz. MARS Zekası her geçen gün gelişiyor. Önümüzdeki dönemde, ilgili harcama için en fazla puan veren kartın önerilmesi de planlarımız arasında.

MARS kullanıcılarını başka ne gibi yenilikler bekliyor?

Emrah Kaya: Yazılım ekibimiz sürekli bu tür yenilikler için çalışıyor. Her 2 ayda bir 4-5 tane ses getirecek özellik duyuracağız. Döviz paylaşımı, bahşiş paylaşımı gibi… Servis bankacılığı modellerini kullanarak adım adım ürün ve hizmet yelpazesini genişleteceğiz. Aslında servis modeli bankacılık anlamında da Türkiye’de ilk oluyoruz. Servis bankacılığı sayesinde finansman yetkisi olan bir kurumla anlaşıp “şimdi al, sonra öde” konseptiyle kredi vermeye başlayacağız örneğin. Fon yönetimi şirketiyle anlaşıp yatırımların yönetimini sağlayacağız. MARS’taki hesaplarında para tutanlara gecelik faiz kazandırabileceğiz…

Burcu Bekdaş: Yakında kurumsal müşterilerimiz için de MARS üzerinden özel hizmet sunmaya başlıyoruz. Şu an deneme aşamasındayız. Firmaların çalışanların avanslarını, işle ilgili masraflarını, yemek ücretlerini yönetebileceği kapalı devre bir uygulamadan bahsediyorum.

Biraz da MARS ekibi ve ortaklık yapısından bahseder misiniz?

Emrah Kaya: Çalışan sayımız 20’yi geçti. CEO’muz Ahmet Baş yönetiminde genç ve dinamik bir ekibe sahibiz. Maximum kart programını yöneten ve İş Bankası’nda dijital bankacılık operasyonları bölüm başkanıyken emekli olan Baş, gecen yıl ağustos ayında aramıza katıldı. Engin tecrübelerinden yararlanıyoruz.

Keza üçüncü ortağımız Eray Yüksek de çok deneyimli bir eski yönetici. 30 yıl kadar IBM için çalıştı. Yıllarca IBM Türkiye genel müdürlüğü yaptı, IBM Avrupa başkanlığını üstlendi.

Tohum aşamasında aldığımız yatırımla birlikte ortak sayımız beşe çıktı. Melek yatırımcılarımızın Alman olduğunu belirtelim. 10 milyon dolar değerleme üzerinden şirketimize ortak oldular. Global bir bağımsız denetim kuruluşu şu anda yeni değerleme için çalışıyor. Sonrasında seri A yatırım turuna çıkacağız ve böylece girişim sermayesi (VC) yatırımı da alabileceğiz. Yeni yatırımlar aldıkça da Avrupa’dan başlayarak yurt dışına açılma çalışmalarımıza hız vereceğiz.

Bu açılımın ayrıntılarını da öğrenebilir miyiz?

Emrah Kaya: Uzun vadeli yol haritamızı Avrupa Birliği ülkeleri, İngiltere, Ortadoğu ve Amerika şeklinde belirledik. İlk etapta, Bank of Lithuania’dan (Litvanya Merkez Bankası) aldığımız lisans sayesinde, SEPA (ortak para birimi Euro kullanan ülkeler) bölgesinde MARS’ı kullanılabilir hale getireceğiz. Türkiye ile Avrupa arasında MARS’tan MARS’a, cüzdandan cüzdana para transferini mümkün kılacağız. Bu sayede Avrupa’da çalışan beyaz yakalı, eğitimli Türk vatandaşlarının da radarına girmiş olacağız.

Ekim ayından itibaren Avrupa hayatımıza girecek. Böylece orada yaşayan Türklerin yanı sıra AB vatandaşları MARS hesabı açıp kartlarımıza sahip olabilecek.

MARS’TA HANGİ KART SEGMENTİ NE SUNUYOR?

• MARS Titanium Metal: 16 gram saf metalden limitli sayıda üretilen bu kart, sahipleri için ön koşulsuz olarak lounge, fast track, özel şoför gibi avantajlarla ayrıcalıklı bir yaşam vaat ediyor. Bu segmentin yıllık üyelik ücreti 2 bin 500 TL ve peşin olarak tahsil ediliyor. Bu prestijli kartın sahipleri tüm finansal işlemlerini ücretsiz yapabiliyor ve 8 koloniyi ücretsiz olarak hesaplarına tanımlayabiliyor.

• MARS Platinum: MARS gezegeninden ilham alan tasarımıyla dikkat çeken bu kart, daha fazla koloni seçeneği, mil ve gümüş logolu Mastercard ayrıcalıklarıyla 200’den fazla ülkede ve yüzlerce markada avantajlar sunuyor. 5 koloni üyeliği ücretsiz olarak tanımlanabiliyor. Tüm finansal işlemler de ücretsiz. Platinum seçeneğinde yıllık üyelik ücreti 1000 TL. Aylık 100 TL olmak üzere taksitli ödeme seçeneği de var.

• MARS Prime: Zevke göre üç renk seçeneğiyle sunulan bu kartlarla hem finansal işlemlerden hem kolonilerden Mars Miles kazanıp anında TL’ye çevirmek mümkün. 3 koloninin seçilebildiği ve yine tüm finansal işlemlerin ücretsiz olduğu bu segmentin yıllık üyelik ücreti 150 TL. Ayda 15 TL olarak taksitle de ödemek mümkün.

• MARS Starter: Bu segmenti seçenler, fiziki değil sanal kart sahibi olarak MARS özelliklerini ücretsiz olarak kullanabiliyor. Tüm segmentlerde ekstra ücret ödeyerek koloni ya da ek koloni satın alınabiliyor.